TunaGolem
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 27/9/15
- הודעות
- 7,880
- דירוג
- 8,180
האם יש לך חסכונות מעבר לקרן ההשתלמות?
אם כן, אולי כדאי שתלמד על המשמעות של הפטור ממס על רווחי הון בקרן ההשתלמות, כדי שתוכל לנצל את הפטור באופן מיטיבי.
חשוב גם להבין שלמרות שניתן למשוך קרן השתלמות לאחר שש שנים, לפעמים עדיף לתת לה להמשיך לצבור רווחים.
מצויין. כמה אתה חושב שאתה יכול לסכן?
10%?
5%?
0% נומינליים?
0% ראליים?
זו היתה דוגמא לקרן עם שילוב של כמות קטנה של מניות עם אג"ח פסיבי. יתכן שגם זו אגרסיבית מדי בשבילך.
הסיכון באג"ח הוא עליית הריבית. ישנם כלכלנים שמאמינים שאנחנו לקראת עליות בריבית שתתקנה את המצב הנדיר בשוק, וישנם שחולקים וסוברים שכיום לא ניתן להעלות את הריבית יותר למשך תקופה ארוכה. אם היא תעלה ב2% עד לפדיון הקרן, אתה צפוי להפסיד כ10% על קרן מבוססת אג"ח. בהתחשב בכך שהתשואות על אג"ח הן מסדר גודל של 1%, אתה עשוי לסיים עם פחות ממה שהתחלת, גם אם הקרן לא מחזיקה במניות בכלל.
ניתן להחזיק בקרן שמחזיקה מזומן בלבד (או הלוואות קצרות משנה שאינן רגישות לשינויים בריבית), והסיכון הוא האינפלציה. היום אנחנו בתקופה דיפלציונית, אבל אם האינפלציה תשתולל, ערך הכסף שבקרן ישחק מאוד, ואפילו ללא אינפלציה, דמי הניהול המצטברים יביאו בהכרח להפסד של יותר מאחוז מהקרן.
להלן רשימה (חלקית) של קרנות מזומן או אג"ח צמודות מדד. שים לב שלכל אחד מהנכסים יש יתרונות וחסרונות כדלעיל.
מוזמן:
- אינטרגמל 8705
- מגדל 864
- כלל 1351
- פסגות 611
- אקסלנס 715
- מנורה 1114
אג"ח צמודות למדד המחירים לצרכן:
- אינטרגמל 8702
- מגדל 866
- כלל 1348
- אקסלנס 799
- מנורה 1407
