קרן השתלמות במקום פנסיה

[Body Solid]

אפשר לקבל תיאום מס לדעתי ממס הכנסה בתחילת שנה ולהעביר לברוקר.

יפה. החישוב של המס יהיה רק על הרווחים או על כל סכום המשיכה כאילו זה השכר שלך?

 

[YPV]

לקרן השתלמות ולקרן פנסיה יש מטרה שונה. קרן פנסיה היא בעצם ביטוח נגד זה שתחייה יותר זמן ממה שתכננת (ותכננת להוציא).
אם לדוגמה תצבור 2,000,000 ש"ח ומקדם הקצבה יהיה (נניח) 200 חודשים, ותחייה 200 חודשים ועוד יום, אז בגדול את כל הסכום שצברת תקבל חזרה, רק בתשלומים חודשיים של 10,000 ש"ח. אם תחייה פחות - הפסדת, לא תקבל את כל הכסף (בדיעבד עדיף היה להחזיק הכל בקרן השתלמות). אם תחייה יותר - הרווחת. כל חודש תקבל 10,000 ש"ח "מהאוויר". כמה חודשים? עד 120 שלך... ההסבר פשטני ולא מתחשב בשיקולים נוספים, אבל בעיקרון זה ההבדל בין סתם להחזיק/לנהל סכום כסף ולבין להפקיד לקרן פנסיה.

 

[FIYaacov]

יפה. החישוב של המס יהיה רק על הרווחים או על כל סכום המשיכה כאילו זה השכר שלך?

רק על הרווחים, למשל בדוח השנתי אתה ממלא רק את הרווחים (יש שדה נפרד אמנם למילוי סך מכירות, אך לא מתחשבים בו בעת חישוב המס המתחייב).

 

[Body Solid]

רק על הרווחים, למשל בדוח השנתי אתה ממלא רק את הרווחים (יש שדה נפרד אמנם למילוי סך מכירות, אך לא מתחשבים בו בעת חישוב המס המתחייב).

ממש מעולה לפרישה בגיל 60! תודה יעקב

 

[FIYaacov]

ממש מעולה לפרישה בגיל 60! תודה יעקב

ויש תובנה אחרת שאאלט תרם @גיא ל
שיש מקרים שיותר משתלם לפדות קרנות השתלמות בפרישה לפני גיל 60 כדי להוריד את המס על התיק הממוסה אחרי גיל 60.