פנסיה

שלום וברכה, קרובת משפחה בת 50 שהייתה עצמאית כל חייה ולא חסכה לפרישה מעולם. כיום היא משתכרת בצורה טובה יותר (15,000 ש"ח בחודש) והיא רוצה לחסוך לגיל פרישה. האם כדאי לה לחסוך לקרן פנסיה, או לשלם קנס של 500 ש"ח בשנה ולחסוך לקופת גמל להשקעה. הפקדה לקרן פנסיה: יתרונות - על 30 אחוז מהכסף יש תשואה...

שלום לכולם, אני עוברת עם המשפחה שלי לחו״ל לכמה שנים ורוצה שדמי הניהול בפנסיה לא יקפצו בהיעדר הפקדות. הבנתי שכדאי להעביר את קרן הפנסיה לאחת מקרנות הברירת מחדל וכך דמי הניהול יישמרו ל10 שנים. השאלה אם בשביל לקבל את דמי הניהול האלה חייבים להיות גם במסלול השקעה ״ברירת מחדל לפי גיל״ או שניתן לבחור...

הפסקתי לעבוד באוגוסט 2023, לא החלטתי עדיין אם זה לתמיד או לא. הפעלתי הסדר ריסק ובגלל שאין הפקדות החברה העלתה את דמי הניהול. ניסיתי לעבור לאחת מקרנות ברירת המחדל אבל גם הקרן הנוכחית וגם קרן ברירת המחדל טענו שבגלל שאני לא שכיר אז אני לא יכול לעבור. זה נכון? יש דרך לעקוף את זה? ושאלה נוספת - איך...

שלום, נניח למשל שאני דוחה את מימוש ה RSU לתקופה שבה אני כבר לא עובד. האם יש אפשרות להנמיך את חבות המס על ידי הפרשה כלשהי לקרן פנסיה / קרן השתלמות באופן עצמאי (כי באותה נקודת זמן אני לא אעבוד יותר אצל המעסיק שלי) ? האם יהיה צורך לפתוח עוסק עצמאי לצורך העניין? הרעיון הוא בבחינת כל שקל שהולך לעתיד...

שבת שלום, בעקבות התפתחויות אחרונות של חודש ינואר, אני נמצא עכשיו ערב מעבר לא מוגבל בזמן לארה״ב. אני צפוי תחילה לקבל אישור עבודה, וכשנתיים אחריו גרין קארד. דובר בפורום הרבה כבר על איך האזרחות האמריקאית משפיעה על תשלום מסים כשגרים בישראל. אבל רציתי לשאול, מהיכרות שלכם, מהם הדברים שכדאי לישראלי...

שלום, עוד מישהו נתקל בחברות ישראליות שלא מאפשרות כניסה מחו״ל? אני כרגע נמצא בחו״ל ולא מצליח להיכנס לאזור האישי שלי בפנסיה שנמצאת במיטב. דבר דומה בחשבון המסחר באקסלנס.

עד היום הייתי בשלל מסלולי ה ״כללי״ בקרנות הפנסיה/ביטוח מנהלים/קרן השתלמות. הגיע הזמן ו ״התעוררתי על זה״ בגיל 40 ורוצה לשאול - האם זה עדיין הזמן המתאים לנייד את הכל למסלולי מניות אגרסיבים? מקריאה בפורום אני די משוכנעת שכן וש טווח של 25+ שנים הינם מספיק זמן עד הפרישה בשביל תשואות עודפות (מחקות...

קראתי המון מידע פה ובאופן כללי. השתכנעתי שאי אפשר לחזות תשואות. אז תכלס, אחרי שהחלטתי איזה מסלול מעונינת (עוקב סנופי) - פשוט בוחרת בדמי הניהול הכי זולים? אין חוץ מזה עוד כלום? גם מסלולי ברירת מחדל זה סבבה? צעירה, בריאה, נשואה עם ילדים.

נניח אדם שהגיע לגיל פרישה, והתחיל לקבל קצבת פנסיה. כעת רוצה להמשיך לעבוד, וזכאי להפרשות פנסיוניות, אבל לא יכול להמשיך להפקיד לקופה שהתחיל לקבל ממנה קצבה (חוק הקופה). מה תהיה הפרקטיקה הנכונה? גמל / פנסיה? (לכאורה ביטוח בפנסיה לא קיים אחרי גיל פרישה, אז אולי גמל עדיף?) האם הסכום שייצבר הוא הוני /...

שלום, נפתחה בפניי האפשרות לפתוח קרן השתלמות וקופת גמל IRA בדמי ניהול 0.2% - 0.3%. כיום אני מחזיק ב2 קרנות השתלמות, אחת כשכיר ושניה כעצמאי בדמי ניהול 0.55% ו 0.59% בהתאמה. בנוסף, קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה בדמי ניהול 1% מהפקדה ו 0.11% מצבירה. לגבי קרנות ההשתלמות, מלבד החשש של ניהול...

הכי זול שמצאתי זה באינפיניטי 1 מההפקדה ו0.19 מהצבירה. מחפש דמי ניהול נוחים יותר. גם לבעלי הכנסה נמוכה. יש?

היוש, אז אשתי ילדה תאומים (אני לא אוהב את המונח "ילדנו") בשעה טובה :) היא נמצאת כרגע בחופשת לידה ומתכננת להאריך אותה לכחצי שנה. כלומר, היא תהיה 3-4 חודשים בחל"ת. אני רוצה להבין את הכדאיות שבהמשך הפקדות לקרן פנסיה וקה"ש בזמן הזה. עד כמה שאני מבין, בזמן שהיא נמצאת בחופשת הלידה שבגינה משולמת...

היי :) יש לי ביטוח מנהלים (עד 2012, מקדם 201) בהראל. אני רוצה לנייד את הצבירה שלו לתוך קופת פנסיה משלימה שפתחתי בדש. הבנתי שאפשר לשמור על רצף ביטוחי במקרה כזה ולמעשה לא להמתין 60 חודשים בתקופת אכשרה. משיחה עם נציג (שהוא גם בעל רשיון שיווק פנסיוני) של מיטב דש הבנתי שהם לא בודקים את הנושא בזמן...

התחיל מרקע לשאלה שלי כי אולי הבנתי לא נכון. לפי ההבנה שלי, העובד והמעסיק מפרישים חודשית תגמולים שפטורים ממס (חלקית לפחות) עד תקרה מסויימת. כלומר, עבור משכורות גבוהות, חלק משמעותי מהפרשות התגמולים ממוסה במס שולי. דוגמה מספרית של משכורת עגולה וגבוהה של 40000 עם 6% הפרשת עובד ו6.5% הפרשת מעסיק תתן...

שלום חברים כאשר אדם יוצא לפנסיה דרך קרן פנסיה בגיל 67, האם דמי הניהול שלו "קופצים" לדמי ניהול מקסמיליים? במידה וכן, האם זה אמור לעניין אותי? הרי לפי קרן פנסיה אני אקבל את אותה קצבה עד סוף חיי, לא?

המעסיק מפריש לי לפנסיה על שכר הבסיס בלבד. עם זאת יש לי בונוס כל מספר חודשים שעליו אין הפרשה לפנסיה. השאלה שלי אם כדאי לי (מניח שאפשר) מבחינת הטבות מס להפריש על הבונוס לפנסיה? בפנסיה יש כ14.3% של המעסיק - שמן הסתם יושת עלי (לפי ההסכם המעסיק לא מפריש על הבונוס) לכן רוצה להפריש רק אם יש הטבת מס...

סליחה מראש אם יש שרשור בנושא, לא מצאתי. השאלה שלי מאד בסיסית - אם אני עצמאי שרק עכשיו הכנסתו עלתה והוא מחויב להפריש לפנסיה, איך אני עושה את זה? רוא"ת החשבון שלי אמרה שעלי לגשת לסוכן ביטוח לעשות את זה. האם אתם מסכימים? זה חייב להעשות דרך סוכן? ואיך אני מוודא שהעמלות שהוא לוקח הוגנות? בהזדמנות...

שלום נתקלתי לאחרונה בנושא מסלול ההשקעה של כספי הפיצויים. לפי דברי הסוכן ששוחחתי איתו, כספי הפיצויים מושקעים במסלול תלוי גיל בברירת מחדל במידה והעובד רוצה להעביר את כספי הפיצויים למסלול אחר, הוא נדרש לבקש את אישור המעסיק לשינוי המסלול. אשמח לשמוע מה אתם חושבים על העברת כספי הפיצויים למסלול בעל...

שלום רב, אמא שלי הגיעה לגיל פרישה והיא מעוניינת לצאת לפנסיה. עד לפני 3 חודשים היא הייתה בחל"ת מאז מרץ 2020 עקב הקורונה. לפני 3 חודשים הוצע לה לחזור לעבוד אך היא סירבה מחשש להדבקות במקום העבודה ולכן כעת מוגדרת ב "הפסקת עבודה". דיברתי עם חשבת השכר בחברה שבה היא עובדת, וזה מה שנאמר לי (כלומר...

היי, אני בן 31, עובד הייטק, רווק בריא וללא ילדים שכר חודשי של 34,000 מנסה כרגע להסדיר את ענייני ההפרשות הפנסיוניות. כרגע מוצעות לי 2 אופציות לכספים שמעל לתקרת ההפקדה לפנסיה מקיפה 1) פנסיה משלימה באותם תנאים של המקיפה 0.05% צבירה + 1.49% הפקדה - זה נשמע לי אחלה 2) ביטוח מנהלים - 0.5% צבירה +...