פרישה (לא כל כך מוקדמת) של אמי

[Fitch]

היי,
עלינו לארץ ב-1994 ומאז בערך אמא שלי עובדת ברצף.
בעוד כחודשיים היא תחגוג 59 (ילידת נובמבר 1960).
יש לה פנסיה במיטב-דש "הייטק זון" עם דמי ניהול 0.9/0.09 שהצטברו בה 377,000 שקל.

• סכום הקצבה משום מה מחושב לפי גיל 67. זה סתם בגלל רגולציה?
• מה האפשרויות שלה לפרוש בגיל 60? 62? 64?
• לפי מחשבון זכאות קצבת זקנה של בט"ל היא תהיה זכאית כבר בגיל 62 (כי לא יהיו לה הכנסות בעצם).
• היא ואבי נשואים אך פרודים - לא יודע איך זה עשוי להשפיע

תודה
@נדב

 

[נדב]

אין בעיה, היא יכולה לפרוש מתי שתרצה לאחר גיל 60. המקדם יקבע במועד הפרישה בהתאם למצב המשפחתי ולמסלול הפרישה. מקדם של גרושה טיפה יותר נמוך ממקדם של אישה נשואה.
יש לי הרבה חומר על זה באתר, אתם מוזמנים לקרוא.

 

[Fitch]

אתם מוזמנים לקרוא

לפי המאמרים האלה:
https://pensuni.com/?p=5735
https://pensuni.com/?p=5839

ההפרש במקדם בין פרישה ב60
219.36
למקדם בפרישה בגיל 62
211.61

כלומר תוספת של 4% בלבד.

האם פורשת יכולה לקבל דמי אבטלה? (נגיד תפרוש בגיל 61 ותגשר את קצבת הזקנה עם קצבת אבטלה, אפשרי?)

 

[נדב]

כן, זכאית לקבל אבטלה גם אחרי גיל 62

 

[Shlomi Z]

כן, זכאית לקבל אבטלה גם אחרי גיל 62

וממתי קצבת זקנה מביטוח לאומי?
כמה ליחיד וכמה אם יש בן זוג? [האם שני הבני זוג מקבלים את אותו הסכום?]

 

[Shlomi Z]

לפי המאמרים האלה:
https://pensuni.com/?p=5735
https://pensuni.com/?p=5839

ההפרש במקדם בין פרישה ב60
219.36
למקדם בפרישה בגיל 62
211.61

כלומר תוספת של 4% בלבד.

האם פורשת יכולה לקבל דמי אבטלה? (נגיד תפרוש בגיל 61 ותגשר את קצבת הזקנה עם קצבת אבטלה, אפשרי?)

יכול להבהיר לי משהו?
א. מדוע אמא צריכה פנסיה מקיפה אם אין שארים [אני יוצא מנק' הנחה שכולם גדולים] צעירים + היא מפסיקה לעבוד?
ב. אתה מחליט מתי להפוך את זה מקרן פנסיה "צוברת" למחלקת ? האם תשאיר את זה שמה או שאפשר לנייד את זה לקופה אחרת? איך בוחרים מה לעשות עם זה?
ג. דרכך לאמא שתצליח ושיהיה אחלה פנסיה. אם היא צריכה המלצות איך למלא את הזמן הפנוי, אני פה. [מלך הערסולים של המזרח התיכון]

 

[Fitch]

וממתי קצבת זקנה מביטוח לאומי?
כמה ליחיד וכמה אם יש בן זוג? [האם שני הבני זוג מקבלים את אותו הסכום?]

זה מסובך אבל יש מחשבון של בט"ל ברשת.

 

[Fitch]

א. מדוע אמא צריכה פנסיה מקיפה אם אין שארים [אני יוצא מנק' הנחה שכולם גדולים] צעירים + היא מפסיקה לעבוד?

מה אתה מציע? לשרוף הכל על נערי שעשועים וסמים קלים?

 

[Shlomi Z]

מה אתה מציע? לשרוף הכל על נערי שעשועים וסמים קלים?

אמממ, לעבור ממקיפה לכללית? לבטל את השארים.
ואגב,
אם אמא אוהבת נערי שעשועים/סמים קלים ... קטונתי.

 

[Fitch]

אמממ, לעבור ממקיפה לכללית?

זה אפשרי בכלל?
דווקא כיסוי נכות הוא משמעותי

 

[פזרן]

אמממ, לעבור ממקיפה לכללית? לבטל את השארים.

מילא אם היא הייתה בת 30, אבל כשהיא רואה אוטוטו 60% אגח ערד עם תשואה מובטחת לעזוב את הפנסיה המקיפה?!

 

[Shlomi Z]

צודק. שכחתי שבכללית אין את ההטבה המדהימה הזאת...

 

[RustyJ]

זה אפשרי בכלל?
דווקא כיסוי נכות הוא משמעותי

אולי לצמצם כיסוי שארים והורים?

 

[Fitch]

אולי לצמצם כיסוי שארים והורים?

צמצמתי. להבנתי 40% זה המינ'.

 

[נדב]

וממתי קצבת זקנה מביטוח לאומי?
כמה ליחיד וכמה אם יש בן זוג? [האם שני הבני זוג מקבלים את אותו הסכום?]

נשים יכולות לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי החל מגיל 62, זה מותנה בהכנסות וכד'
כך גם לגבי גובה הקצבה, זה מושפע מהוותק עד הפרישה, מועד הפרישה וכד'
יכל לנוע בין 1534 ל - 50% יותר בשל תוספת וותק.

 

[איש(3718)]

לפי המאמרים האלה:
https://pensuni.com/?p=5735
https://pensuni.com/?p=5839

ההפרש במקדם בין פרישה ב60
219.36
למקדם בפרישה בגיל 62
211.61

כלומר תוספת של 4% בלבד.

האם פורשת יכולה לקבל דמי אבטלה? (נגיד תפרוש בגיל 61 ותגשר את קצבת הזקנה עם קצבת אבטלה, אפשרי?)

א) יכול להיות שהמספרים האלו היו רק לצורך הדיון, צריך לבדוק ספציפית מול קרן הפנסיה
ב) צריך לזכור שהגדלת המקדם היא לא הפגיעה היחידה, יש גם אובדן תשואה על השנתיים הנוספות שסביר שזה בסביבות 7-8% , כך שביחד מקבלים פגיעה של 11-12%

 

[גרהם]

א) יכול להיות שהמספרים האלו היו רק לצורך הדיון, צריך לבדוק ספציפית מול קרן הפנסיה
ב) צריך לזכור שהגדלת המקדם היא לא הפגיעה היחידה, יש גם אובדן תשואה על השנתיים הנוספות שסביר שזה בסביבות 7-8% , כך שביחד מקבלים פגיעה של 11-12%

נכון אבל מצד שני יש עוד שנתיים של קבלת קצבה.
תיאורטית, חסכון של הסכום הזה יתן תוספת נאה לפנסיה העתידית.

 

[Nina T]

כן, זכאית לקבל אבטלה גם אחרי גיל 62

נדב, היי וסליחה על ההטרדה.
טופס 161ד שכתבת ממש ברור ומצוין כהנחיה.
האם ניתן לבחור את שלושת המסלולים -היוון,פיצויים ופנסיה?
מה קובע את השיקולים בבחירה אם לשמור אופציה להיוון עתידי ?
מה קובע את השיקולים לבחירה להשתמש בהטבת המס העולה על אחד מהמרכיבים?

 

[נדב]

@Nina T
את מתכוונת לסעיף 8? יש שם אפשרות אחת שכוללת את שתי האפשרויות (קצבה או היוון) והיתר הן או קצבה או היוון.
במידה ואדם ממשיך לעבוד או שיש לו יתרה שלא המיר לקצבה יתכן והוא ירצה להוון אותה בעתיד
אפשרות נוספת היא של אדם שלא צריך לנצל את פטור לקצבה ורוצה להוון בעתיד קצבה מוכרת

 

[Nina T]

@Nina T
את מתכוונת לסעיף 8? יש שם אפשרות אחת שכוללת את שתי האפשרויות (קצבה או היוון) והיתר הן או קצבה או היוון.
במידה ואדם ממשיך לעבוד או שיש לו יתרה שלא המיר לקצבה יתכן והוא ירצה להוון אותה בעתיד
אפשרות נוספת היא של אדם שלא צריך לנצל את פטור לקצבה ורוצה להוון בעתיד קצבה מוכרת

תודה. @נדב אתה גם מייעץ בפרטי, וניתן להפנות אליך אדם? לא מצאתי פרטים בגוגל