פירעון הלוואה מול פתיחת גמל להשקעה?

[azmaz]

יש לנו הלוואה של בערך 90 אש"ח בפריים + 2 . כמו כן יש לי עכשיו 100k נזיל. מתלבט בין א. לפרוע את ההלוואה (חוסף את תשלום הריבית + מתפנה לי 1700ש"ל לתזרים החודשי) או ב. להפקיד 71 אשח לגמל להשקעה. (מרוויח את הטבות המס + השקעה לטווח ארוך וכו'). ואז חשבתי אולי לשלב ביניהם. להפקיד 71 אשח לגמל ואז לקחת הלוואה ע"ח הגמל (של פריים - 0.5 בדרך כלל) כדי לפרוע את רוב ההלוואה (ואת השאר אפרע מהמזומן שנשאר לי. דעתכם? אני מפספס פה משהו? רעיונות אחרים?

 

[המסוכנת]

אתה לא מפספס כלום. רק משהו אחד דחוף לפרוע את ההלוואה בפריים פלוס שתיים, כי זה נורא יקררר.
בדיוק כמו שאמרת - גמל מוצר מהמם עם תשואות יציבות לאורך זמן, שים 140 אש"ח בגמלש מהר לפני שיגמר 2021. תעגן דמי ניהול נמוכים כמה שאפשר לא יותר מ-0.8 זה בטוח. בעוד שבוע 2022 תוכל להכניס אליהן עוד כסף. ולקחת הלוואה בפריים מינוס וגם אותה למנף. הנחות יסוד: שיש בידך כסף, שאתה לא זקוק לכסף בשנתיים הקרובות לפחות, אחרת אין טעם לכל הבלגן.
ג.נ - משווקת פנסיונית מ2013, בעלת חברה לתכנון פנסיוני

 

[half-solid]

משווקת פנסיונית מ2013, בעלת חברה לתכנון

לא יודע אם הייתי משתמש בשירותים של משווקת פנסיונית מסוכנת

 

[איניגו מונטויה]

שאתה לא זקוק לכסף בשנתיים הקרובות לפחות, אחרת אין טעם לכל הבלגן.

טווח של שנתיים נחשב קצר מדי למניות.

עבור השקעה בSPY, אפשר לראות כאן שמינואר 1972 עד נובמבר 2021 -
כ15% מהתקופות באורך שנתיים הסתיימו בהפסד.
אני אישית מעדיף להשקיע ולא להמר.

 

[איניגו מונטויה]

@azmaz @המסוכנת ברוכים הבאים לפורום!

אני מפספס פה משהו?

מפספס את דמי הניהול של הקופה (בדר"כ זה משמעותי אם אתה מתכנן השקעה לטווח ארוך כמו שכתבת).
מפספס את העובדה שהתשואות אינן מובטחות, ומינוף מגדיל את הסיכון שלך.

 

[המסוכנת]

לא יודע אם הייתי משתמש בשירותים של משווקת פנסיונית מסוכנת

לא חייב, רק נתתי את דעתי האישית, לא מוכרת לך כלום. בשורה התחתונה דמי ניהול בגמלש נמוכים ביחס לשוק ותשואות שוק ההון בישראל מכות את המדד היטב. בהצלחה ותודה על הטיפ שלך בנוגע למסוכנת

 

[elyasaf]

גמל מוצר מהמם עם תשואות יציבות לאורך זמן

וואלה..
לא ידעתי
ממה שהתרשמתי עד היום גמל (אני מניח שהכוונה היא לקופת גמל להשקעה) הוא מוצר לא ממש מהמם (למרות שמתאים לאנשים מסויימים)
ותשואות קשורות בכלל למסלול ההשקעה (מניות/אגח וגו) ולא למכשיר.
כמו כן אשמח לשמוע על תשואות יציבות לארוך זמן.. (ומה הקשר לגמל)

(סליחה על הציניות, אבל נראה לי שיש אנשים שאשכרה יקחו ברצינות מה שכתבת)
אליסף

גילוי נאות - משתמש בקופת גמל להשקעה לחיסכון לילדים

 

[המסוכנת]

(סליחה על הציניות, אבל נראה לי שיש אנשים שאשכרה יקחו ברצינות מה שכתבת)

לא נראה לי שהבנתי את כוונתך.. מה ציני?

 

[המסוכנת]

ממה שהתרשמתי עד היום גמל (אני מניח שהכוונה היא לקופת גמל להשקעה) הוא מוצר לא ממש מהמם (למרות שמתאים לאנשים מסויימים)
ותשואות קשורות בכלל למסלול ההשקעה (מניות/אגח וגו) ולא למכשיר.
כמו כן אשמח לשמוע על תשואות יציבות לארוך זמן.. (ומה הקשר לגמל)

בהכל את צודק, תשואות קשורות למסלול ההשקעה והתאמתו אליך (הצורך בנזילות, מצב פיננסי וכו). וגם אתה צודק שההשקעות בכל מוצרי הגמל השתלמות ופנסיה הוא אותו עולם השקעות (פנסיה קצת שונה בגלל הטווח השקעה וכו). באופן כללי - לשוק ההון בישראל יש היסטוריה של תשואות יציבות לאורך זמן, מי יותר מי פחות (לפעמים ההבדלים עצומים אגב).
עשית בחירה מצוינת לילדים!
רק לוודא שגם במסלולי ביטוח לאומי אתה בפוזיציה מסוכנת כי הטווח השקעה שם מאוד ארוך (15 שנה לפחות) וחבל לפספס תשואות נאות במסלולים לא נכונים