• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון

  • פותח הנושא פותח הנושא tomt49686
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

tomt49686

משתמש רשום
הצטרף ב
26/9/23
הודעות
2
דירוג
1
היי,

אשמח להתייעצות, יש לי הלוואה כנגד קרן השתלמות בריבית משתנה 5.75 שנלקחה לפני שנה לצורך קניית רכב. כרגע נשאר להחזיר כ 55,000 ש״ח כל חודש אני משלם כ 2200 ש״ח החזר הלוואה.
יש לי בצד קופת גמל להשקעה במסלול מחקה S&P על סך 70,000 ש״ח.

אני מתלבט האם לסגור את החוב ולשפר את התזרים (כנראה להפנות חלק מהסכום הפנוי חזרה לחסכון) על בסיס הקופת גמל להשקעה.
חשוב לציין שהקופה הזאת היא מרבית הכסף שיש לי כיום למעט דירה שבבעלותי (עם משכנתא) וסכום כסף קטן בעו״ש.

אשמח לעזרתכם, תודה!
 
אני מתלבט האם לסגור את החוב ולשפר את התזרים (כנראה להפנות חלק מהסכום הפנוי חזרה לחסכון) על בסיס הקופת גמל להשקעה.
הרווח בסנופי הוא ספקולטיבי בניגוד לריבית שאתה בטוח משלם.
יתר על כן, הרווח הזה ממוסה בעוד שהחזר ריבית לא ממוסה.

לדעתי ברור שעדיף לסגור את החוב.
 
הרווח בסנופי הוא ספקולטיבי בניגוד לריבית שאתה בטוח משלם.
יתר על כן, הרווח הזה ממוסה בעוד שהחזר ריבית לא ממוסה.

לדעתי ברור שעדיף לסגור את החוב.

למרות שברגע המשיכה מהקופת גמל להשקעה אני משלם 25% מס על הרווח?
 
כשיש התלבטות כזו, לפעמים הפתרון הקל הוא לחלק. במקום למשוך 55,000 מההשקעה אתה יכול למשוך 30,000 ולקצר שנים בהלוואה, זה ישאיר לך בערך שנה לפירעון במקום שנתיים ורבע, וגם ימתן את השינוי בהחזר החודשי למקרה שהריבית תמשיך לעלות, וגם אם ה s&p500 ימשיך לעלות, לא תאכל את עצמך על זה שפספסת את העליות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
א התייעצות על פלטפורמת מסחר בארה"ב- רילוקיישן שוק ההון 8
S התייעצות לגבי כדאיות משכנתא ברכישת דירה בהנחה נדל"ן 8
S התייעצות רכישה יד 2 או מקבלן 25 75 ללא הצמדה נדל"ן 2
Octopus התייעצות על מחזור משכנתא נדל"ן 7
M התייעצות על השקעה בפורטו שבפורטוגל נדל"ן 0
א התייעצות מוזרה, לגבי קרובי משפחה מסובכים כלכלית והשוק השחור אוף טופיק 8
מ התייעצות קיזוז מס ריווחי הון עם הפסד שוק ההון 7
ה התייעצות: לחכות לפינוי בינוי או לשפץ? נדל"ן 11
ז התייעצות: מעבר למדדי מניות ואגחי"ם שוק ההון 57
N התייעצות פנסיה ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Cat כששני הורים בהייטק - התייעצות על מצב נתון התפתחות אישית 24
G מימון רכישת אופציות בעת עזיבת סטארטאפ - התייעצות / חיפוש בנצ׳מרק צרכנות פיננסית 17
ח התייעצות: כדאיות המשך החזקת דירה נדל"ן 2
D התייעצות - האם הון מספיק להשקיע בנדלן? נדל"ן 11
A התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א התייעצות לקניית שטח + בניית בית נדל"ן 15
T התייעצות קניית דירה נדל"ן 22
A בוגר תואר שני במדמ"ח, התייעצות לגבי ההמשך התפתחות אישית 8
A התייעצות - החזר משכנתא מתוך הון צבור בכספית נדל"ן 5
T מחיר למשתכן - התייעצות לפני כנס זוכים נדל"ן 5
S עסקת פרייסייל- התייעצות נדל"ן 11
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
ס התייעצות האם לקנות רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 18
חובב_פנסיה2022 התייעצות אתכם לקראת לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
B התייעצות בין חלופות נדל"ן 7
S התייעצות בנוגע להשקעה בקרן אגח אקטיבית שוק ההון 3
ד התייעצות על דירה להשקעה נדל"ן 21
Y התייעצות לתיק השקעות שלי שוק ההון 3
ד הרעת תנאים בהייטק - התייעצות אוף טופיק 13
B התייעצות האם להמיר קרן ישראלית לאירית שוק ההון 8
L התייעצות בנוגע למעבר ממסלול מניות ל-sp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G התייעצות איך למנף את הדירה הנוכחית שלי נדל"ן 1
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 3
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 9
T התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1

נושאים דומים

Back
למעלה