• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון

tomt49686

משתמש רשום
הצטרף ב
26/9/23
הודעות
2
דירוג
1
היי,

אשמח להתייעצות, יש לי הלוואה כנגד קרן השתלמות בריבית משתנה 5.75 שנלקחה לפני שנה לצורך קניית רכב. כרגע נשאר להחזיר כ 55,000 ש״ח כל חודש אני משלם כ 2200 ש״ח החזר הלוואה.
יש לי בצד קופת גמל להשקעה במסלול מחקה S&P על סך 70,000 ש״ח.

אני מתלבט האם לסגור את החוב ולשפר את התזרים (כנראה להפנות חלק מהסכום הפנוי חזרה לחסכון) על בסיס הקופת גמל להשקעה.
חשוב לציין שהקופה הזאת היא מרבית הכסף שיש לי כיום למעט דירה שבבעלותי (עם משכנתא) וסכום כסף קטן בעו״ש.

אשמח לעזרתכם, תודה!
 
אני מתלבט האם לסגור את החוב ולשפר את התזרים (כנראה להפנות חלק מהסכום הפנוי חזרה לחסכון) על בסיס הקופת גמל להשקעה.
הרווח בסנופי הוא ספקולטיבי בניגוד לריבית שאתה בטוח משלם.
יתר על כן, הרווח הזה ממוסה בעוד שהחזר ריבית לא ממוסה.

לדעתי ברור שעדיף לסגור את החוב.
 
הרווח בסנופי הוא ספקולטיבי בניגוד לריבית שאתה בטוח משלם.
יתר על כן, הרווח הזה ממוסה בעוד שהחזר ריבית לא ממוסה.

לדעתי ברור שעדיף לסגור את החוב.

למרות שברגע המשיכה מהקופת גמל להשקעה אני משלם 25% מס על הרווח?
 
כשיש התלבטות כזו, לפעמים הפתרון הקל הוא לחלק. במקום למשוך 55,000 מההשקעה אתה יכול למשוך 30,000 ולקצר שנים בהלוואה, זה ישאיר לך בערך שנה לפירעון במקום שנתיים ורבע, וגם ימתן את השינוי בהחזר החודשי למקרה שהריבית תמשיך לעלות, וגם אם ה s&p500 ימשיך לעלות, לא תאכל את עצמך על זה שפספסת את העליות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
ב התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
R התייעצות שוק ההון 0
O התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+ שוק ההון 4
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
C התייעצות בנושא מיחזור משכנתא קיימת (צמודה להחריד) נדל"ן 27
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F התייעצות מחיר למשתכן כפר קאסם נדל"ן 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
K התייעצות , חושב לעבור למקום אחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
Echelon התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
T התייעצות מיסוי, קנייה ומכירת דירה בזמן קצר נדל"ן 10
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
R התייעצות בנוגע לרכישת דירה להשקעה נדל"ן 22

נושאים דומים

Back
למעלה