משיכת קרן השתלמות לטובת סגירת הלוואה וכיסוי מינוס

_idan_

משתמש רשום
הצטרף ב
15/5/18
הודעות
23
דירוג
2
היי,

בשנה האחרונה אנחנו חורגים בערך ב2-3K בחודש, ומכסים את המינוס באמצעות כסף שישב בפק״מ.

עכשיו נגמר הכסף בפק״מ ואנחנו מתלבטים איך נכון לפעול, מעבר לצמצום הוצאות.

יש ברשותנו הלוואה על סך 200K ל10 שנים בריבית של בערך 6% נכון להיום (P+1).
כמו כן, קרן השתלמות נזילה על סך 100K, שבשנה האחרונה מניבה תשואה שלילית (בהתחלה הייתה במסלול מנייתי וכעת במסלול כללי).

אם נמשוך את הקרן ונפרע 100K מההלוואה, נוכל לחסוך עוד 1.5K~ בחודש, ובתוספת צמצום הוצאות, נוכל להימנע ממינוס או לפחות להקטין אותו משמעותית.

ההתלבטות היא, האם לכסות חצי מההלוואה באמצעות הכספים מהקרן ובעצם כך לחסוך 6% ריבית על 100K, או לא לגעת בקרן השתלמות, בתקווה שעם הזמן התשואה תעלה מעל 6%, ובמקום זאת לקחת הלוואה נוספת לסגירת הפערים החודשיים האלו?

אוסיף גם שיש ברשותינו מניות שאנחנו יכולים למכור ולצמצם את ההלוואה אף יותר. השאלה, שוב, היא דומה- האם לחסוך ״מעט״ כסף עכשיו בוודאות או לחכות לאולי הרבה כסף בעתיד.

אשמח לשמוע את דעתכם.
 

אוהד יהודה

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/6/22
הודעות
159
דירוג
74
היי,

בשנה האחרונה אנחנו חורגים בערך ב2-3K בחודש, ומכסים את המינוס באמצעות כסף שישב בפק״מ.

עכשיו נגמר הכסף בפק״מ ואנחנו מתלבטים איך נכון לפעול, מעבר לצמצום הוצאות.

יש ברשותנו הלוואה על סך 200K ל10 שנים בריבית של בערך 6% נכון להיום (P+1).
כמו כן, קרן השתלמות נזילה על סך 100K, שבשנה האחרונה מניבה תשואה שלילית (בהתחלה הייתה במסלול מנייתי וכעת במסלול כללי).

אם נמשוך את הקרן ונפרע 100K מההלוואה, נוכל לחסוך עוד 1.5K~ בחודש, ובתוספת צמצום הוצאות, נוכל להימנע ממינוס או לפחות להקטין אותו משמעותית.

ההתלבטות היא, האם לכסות חצי מההלוואה באמצעות הכספים מהקרן ובעצם כך לחסוך 6% ריבית על 100K, או לא לגעת בקרן השתלמות, בתקווה שעם הזמן התשואה תעלה מעל 6%, ובמקום זאת לקחת הלוואה נוספת לסגירת הפערים החודשיים האלו?

אוסיף גם שיש ברשותינו מניות שאנחנו יכולים למכור ולצמצם את ההלוואה אף יותר. השאלה, שוב, היא דומה- האם לחסוך ״מעט״ כסף עכשיו בוודאות או לחכות לאולי הרבה כסף בעתיד.

אשמח לשמוע את דעתכם.
אני הייתי מושך את ההשתלמות וסוגר את החוב.
גם אם תבחרו לא למשוך, אפשר להוציא מקרן השתלמות הלוואה ב4% ריבית קבוע לא צמוד. ולהוריד מההלוואה המעיקה.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
19,344
דירוג
27,331
תפרק את השאלה שלך ל2 שאלות שונות:
1. האם כלכלי לפדות קה"ש נזילה? התשובה היא בכל מקרה כן (אא"כ אתה חוסך בIRA) בהנחה ואתה משקיע את הכסף. להחזיר חובות זו גם השקעה של כסף.
תשואות העבר של הקרן אינן רלוונטיות לתשובה.
2. במה להשקיע את הכסף שקיבלנו מהקה"ש?
 

_idan_

משתמש רשום
הצטרף ב
15/5/18
הודעות
23
דירוג
2
אם לא הייתה לך קרן השתלמות, האם היית לוקח הלוואה של 100K ומכניס אותה לקרן השתלמות במסלול כללי?
תפרק את השאלה שלך ל2 שאלות שונות:
1. האם כלכלי לפדות קה"ש נזילה? התשובה היא בכל מקרה כן (אא"כ אתה חוסך בIRA) בהנחה ואתה משקיע את הכסף. להחזיר חובות זו גם השקעה של כסף.
תשואות העבר של הקרן אינן רלוונטיות לתשובה.
2. במה להשקיע את הכסף שקיבלנו מהקה"ש?

אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
19,344
דירוג
27,331
אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
אתה עוד הפעם שואל את השאלה הלא נכונה. תפרק את השאלה שלך ל2 כמו שציינתי. סעיף 2 תלוי ב1 אבל סעיף 1 לא תלוי ב2.
אני לא יודע מה יהיה בטווח הארוך, אפשר להניח הנחות ולהשקיע בהתאם
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
7,019
דירוג
11,409
אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
בפועל אתה לקחת הלוואה כדי להשקיע בשוק ההון.
חפש בפורום "השקעה באמצעות הלוואה", יש מליון שרשורים כאלה.
לדעתי כמעט תמיד זה רעיון גרוע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
yancuk משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
I האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית? שוק ההון 1
J משיכת קרן השתלמות לא נזילה לפי הוראת שעה צרכנות פיננסית 4
מ משיכת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 17
י קרן השתלמות - משיכת החלק החייב במס שוק ההון 10
C גיל משיכת קופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
M תשלום מס על משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה מיסים 1
ה הבהרת נקודות - משיכת פיצויים מול רצף פיצויים לעובד צעיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A משיכת קופת גמל עצמאית עם וותק גדול מ 15 שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
O משיכת מט"ח מהברוקר לחשבון בנק שוק ההון 18
Jtm משיכת פנסיה משלימה (חסכון לטווח בינוני) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת פקדונות לפני הזמן בוואן זירו צרכנות פיננסית 13
L משיכת כספים על ידי מעסיק התפטרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א עמלת משיכת מט"ח בחו"ל צרכנות פיננסית 2
R משיכת דולרים מיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
P משיכת פיצויים ע"י יורשים, סכומים קטנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T איך מדווחים בדוח השנתי על משיכת פקדון בנקאי עם רווחים פטורים? מיסים 3
ל משיכת מט״ח מכספומט בחו״ל צרכנות פיננסית 39
O משיכת כספי פנסיה לפני גיל 67 לבעלי בעיות בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת תגמולים מקרן פנסיה + קרוב משפחה מדרגה ראשונה עם נכות קבועה של 100% שוק ההון 7
א משיכת כספי IRA במט"ח ללא המרה לחשבון בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D משיכת הכסף מהפיקדון הצבאי בשביל להכניס לשוק הוון שוק ההון 11
I החזר מס- השפעה של משיכת פיצויים מיסים 6
R משיכת נתוני קרנות סל ישראליות ל גוגל שיטס-GOOGLE SHEETS, אוף טופיק 3
U משיכת כספים מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
I משיכת רווחים מהתיק הפרטי לאחר גיל 60 שוק ההון 0
V משיכת כספי תגמולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
הדבורה מיה משיכת שקלים מאינטראקטיב לחשבון פפר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
I משיכת נתונים - מיי גמל נט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A משיכת סכום גבוה מ- interactive brokers ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A משיכת שיק מחשבון סגור צרכנות פיננסית 2
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ משיכת נתוני מסחר לצורך עיבוד בתוכנה סטטיסטית שוק ההון 3
1337justme משיכת כספים לא פטורים מקה"ש וכספי פיצויים מהפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
D אישור למס הכנסה לצורך משיכת כספי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1337justme מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
L משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה מיסים 4
D משיכת כספי פנסיה ללא מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13
D עמותה - משיכת שכר אוף טופיק 6
D.Tanz משיכת פיצויים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
M משיכת כספי פנסיה אוף טופיק 23

נושאים דומים

למעלה