• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

משיכת קרן השתלמות לטובת סגירת הלוואה וכיסוי מינוס

_idan_

משתמש רשום
הצטרף ב
15/5/18
הודעות
23
דירוג
2
היי,

בשנה האחרונה אנחנו חורגים בערך ב2-3K בחודש, ומכסים את המינוס באמצעות כסף שישב בפק״מ.

עכשיו נגמר הכסף בפק״מ ואנחנו מתלבטים איך נכון לפעול, מעבר לצמצום הוצאות.

יש ברשותנו הלוואה על סך 200K ל10 שנים בריבית של בערך 6% נכון להיום (P+1).
כמו כן, קרן השתלמות נזילה על סך 100K, שבשנה האחרונה מניבה תשואה שלילית (בהתחלה הייתה במסלול מנייתי וכעת במסלול כללי).

אם נמשוך את הקרן ונפרע 100K מההלוואה, נוכל לחסוך עוד 1.5K~ בחודש, ובתוספת צמצום הוצאות, נוכל להימנע ממינוס או לפחות להקטין אותו משמעותית.

ההתלבטות היא, האם לכסות חצי מההלוואה באמצעות הכספים מהקרן ובעצם כך לחסוך 6% ריבית על 100K, או לא לגעת בקרן השתלמות, בתקווה שעם הזמן התשואה תעלה מעל 6%, ובמקום זאת לקחת הלוואה נוספת לסגירת הפערים החודשיים האלו?

אוסיף גם שיש ברשותינו מניות שאנחנו יכולים למכור ולצמצם את ההלוואה אף יותר. השאלה, שוב, היא דומה- האם לחסוך ״מעט״ כסף עכשיו בוודאות או לחכות לאולי הרבה כסף בעתיד.

אשמח לשמוע את דעתכם.
 
היי,

בשנה האחרונה אנחנו חורגים בערך ב2-3K בחודש, ומכסים את המינוס באמצעות כסף שישב בפק״מ.

עכשיו נגמר הכסף בפק״מ ואנחנו מתלבטים איך נכון לפעול, מעבר לצמצום הוצאות.

יש ברשותנו הלוואה על סך 200K ל10 שנים בריבית של בערך 6% נכון להיום (P+1).
כמו כן, קרן השתלמות נזילה על סך 100K, שבשנה האחרונה מניבה תשואה שלילית (בהתחלה הייתה במסלול מנייתי וכעת במסלול כללי).

אם נמשוך את הקרן ונפרע 100K מההלוואה, נוכל לחסוך עוד 1.5K~ בחודש, ובתוספת צמצום הוצאות, נוכל להימנע ממינוס או לפחות להקטין אותו משמעותית.

ההתלבטות היא, האם לכסות חצי מההלוואה באמצעות הכספים מהקרן ובעצם כך לחסוך 6% ריבית על 100K, או לא לגעת בקרן השתלמות, בתקווה שעם הזמן התשואה תעלה מעל 6%, ובמקום זאת לקחת הלוואה נוספת לסגירת הפערים החודשיים האלו?

אוסיף גם שיש ברשותינו מניות שאנחנו יכולים למכור ולצמצם את ההלוואה אף יותר. השאלה, שוב, היא דומה- האם לחסוך ״מעט״ כסף עכשיו בוודאות או לחכות לאולי הרבה כסף בעתיד.

אשמח לשמוע את דעתכם.
אני הייתי מושך את ההשתלמות וסוגר את החוב.
גם אם תבחרו לא למשוך, אפשר להוציא מקרן השתלמות הלוואה ב4% ריבית קבוע לא צמוד. ולהוריד מההלוואה המעיקה.
 
תפרק את השאלה שלך ל2 שאלות שונות:
1. האם כלכלי לפדות קה"ש נזילה? התשובה היא בכל מקרה כן (אא"כ אתה חוסך בIRA) בהנחה ואתה משקיע את הכסף. להחזיר חובות זו גם השקעה של כסף.
תשואות העבר של הקרן אינן רלוונטיות לתשובה.
2. במה להשקיע את הכסף שקיבלנו מהקה"ש?
 
אם לא הייתה לך קרן השתלמות, האם היית לוקח הלוואה של 100K ומכניס אותה לקרן השתלמות במסלול כללי?
תפרק את השאלה שלך ל2 שאלות שונות:
1. האם כלכלי לפדות קה"ש נזילה? התשובה היא בכל מקרה כן (אא"כ אתה חוסך בIRA) בהנחה ואתה משקיע את הכסף. להחזיר חובות זו גם השקעה של כסף.
תשואות העבר של הקרן אינן רלוונטיות לתשובה.
2. במה להשקיע את הכסף שקיבלנו מהקה"ש?

אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
 
אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
אתה עוד הפעם שואל את השאלה הלא נכונה. תפרק את השאלה שלך ל2 כמו שציינתי. סעיף 2 תלוי ב1 אבל סעיף 1 לא תלוי ב2.
אני לא יודע מה יהיה בטווח הארוך, אפשר להניח הנחות ולהשקיע בהתאם
 
אני מבין מכם שעדיף למשוך את הכסף ולצמצם את ההלוואה, אבל בטווח הרחוק זו יכולה להיות טעות, לא? (הריבית תרד והתשואה של הקרן תעלה)
בפועל אתה לקחת הלוואה כדי להשקיע בשוק ההון.
חפש בפורום "השקעה באמצעות הלוואה", יש מליון שרשורים כאלה.
לדעתי כמעט תמיד זה רעיון גרוע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
yancuk משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
I האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית? שוק ההון 1
J משיכת קרן השתלמות לא נזילה לפי הוראת שעה צרכנות פיננסית 4
מ משיכת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 17
י קרן השתלמות - משיכת החלק החייב במס שוק ההון 10
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
C גיל משיכת קופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
K תשלום מיסים על משיכת קרנות השתלמות ופנסיה כשאני תושבת גרמניה מיסים 8
F משיכת פנסיה ורילוקיישן לארה"ב - אופטימיזציה של מיסוי מיסים 30
ג משיכת פיצויים ממעביד ישראלי - Windfall Elimination Provision ( WEP) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D משיכת משכורות חודשית מהשקעה בשוק ההון שוק ההון 3
N משיכת כספים מקרן השתלמות לאחר 6 שנים שוק ההון 26
ש משיכת פיצויים מעל תקרת הטבות מס בהפקדה / קצבה מוכרת - בסיום העסקה או רק בפנסיה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
M משיכת נתוני אינפלציה לgoogle sheets אוף טופיק 11
O משיכת פנסיה מחו"ל לקופה בארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M משיכת כספי פנסיה בעקבות נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
N משיכת כסף מ-IB שלא דרך IBAN - אפשרי? שוק ההון 6
S משיכת כספים מפוליסת חיסכון שוק ההון 9
edangz משיכת כסף מחשבון הIB שוק ההון 12
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G משיכת כספי פיצוים עבור משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S משיכת כסף בנסיבות משמחות - באיזה צורה? צרכנות פיננסית 7
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
L דוח שנתי רישום משיכת כספי פיצויים ופנסיה מיסים 3
I משיכת פיצויים - כל המידע שצריך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M משיכת מט״ח מ-IB לצורך השקעה בנדל״ן בחו״ל צרכנות פיננסית 4
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A מס על משיכת כסף מקרן מחקה מדד מיסים 9
The Stoic משיכת פיצויים פטורים ממס בתום העסקה מיסים 13
Y משיכת כספים מ Bit2C | דו"ח בדיקה - גורם חיצוני מומחה השקעות אלטרנטיביות 5
ק משיכת כספים מהחשבון פוסטים מאיכות נמוכה 2
ס משיכת פיצויים לעומת משיכת קה"ש שוק ההון 0
F חתימה על סעיף מוזר בעת משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I משיכת פיצויים - מה המס בגין הרווח ? מיסים 14
T משיכת כספי פיצויים מיסים 3
P משיכת שליש מקרן השתלמות לא חוסמת הפקדות? מיסים 4
M משיכת פיצויים מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
F משיכת כספי פיצויים - פגיעה בקצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ה משיכת כספים מקרן פנסיה כללית (משלימה) צרכנות פיננסית 12
א משיכת כספים מ- IB שוק ההון 19
O משיכת כסף מBinance השקעות אלטרנטיביות 4
S משיכת גמל להשקעה עבור הפקדה לפקדון, האם משתלם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
איליה סיפור על משיכת רצף פיצויים או הדיסוננס בין האנשים במערכת למערכת עצמה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
R משיכת תיק השקעות שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה