משכנתא או הלוואה "לכל מטרה"

[uuu]

לצורך רכישת דירה, אני זקוק לכ 250,000 שח נוספים על ההון העצמי.
האם לקחת אותם כמשכנתא או הלוואה "לכל מטרה" - אני רוצה לסגור את ההלוואה תוך 5 - 6 שנים לכל היותר. ההון העצמי שלי כולל פתיחת קרן השתלמות נזילה לכן לא אוכל לקחת משם הלוואה.

אם כן לוקח משכנתא, האם יש טעם בשירותיו של יועץ משכנתאות בסכום הזה?

 

[יזם]

אם אין לך הבנה בסיסית באיך משכנתא עובדת ואין לך קשרים בבנקים אז עדיף יועץ.

 

[uuu]

מהתשובה שלך אני מבין שאתה ממליץ על משכנתא ולא הלוואה "רגילה"?

 

[הורדוס]

אם אתה יכול להחזיר 3000 בחודש עדיף הלוואות שהן לא משכנתא לדעתי, זה יחסוך לך הרבה התעסקות ועלויות נלוות שיש למשכנתא.

 

[uuu]

אילו עלויות נלוות יש למשכנתא?
האם הריביות על משכנתא לא נמוכות יותר מאשר הלוואה רגילה?

 

[לארוצה]

אילו עלויות נלוות יש למשכנתא?

חד פעמי: זמן והתעסקות שלך, שמאי, אגרת רישום.
שוטפות: ביטוח חיים, ביטוח נכס (ייתכן שבכל מקרה תעשה, אבל בביטוח משכנתה מסורבל יותר לעבור לחברת ביטוח אחרת. מצד שני יש הנחה).

האם הריביות על משכנתא לא נמוכות יותר מאשר הלוואה רגילה?

חד משמעית. אני חושב שהעלות העיקרית היא הזמן שלך. רק אתה יכול להעריך אותה.
אישית לקחתי משכנתה בלי יועץ, אבל זה לא מתאים לכל אחד.

 

[הורדוס]

חד משמעית. אני חושב שהעלות העיקרית היא הזמן שלך. רק אתה יכול להעריך אותה.
אישית לקחתי משכנתה בלי יועץ, אבל זה לא מתאים לכל אחד.

יש עוד הרבה עלויות:
ביטוח חיים
ביטוח מבנה - כדאי בכל מקרה לעשות
שמאות
עמלת פתיחת תיק
תשלום לנוטריון
עמלות פרעון מוקדם קבועות, ועוד עמלת היוום שיכולה להיות גדולה מאוד

 

[לארוצה]

יש עוד הרבה עלויות:
ביטוח חיים
ביטוח מבנה - כדאי בכל מקרה לעשות
שמאות
עמלת פתיחת תיק
תשלום לנוטריון
עמלות פרעון מוקדם קבועות, ועוד עמלת היוום שיכולה להיות גדולה מאוד

את הביטוחים ואת השמאות ציינתי.
עמלות פרעון מוקדם (כולל היוון) יש גם בהלוואות רגילות.
פתיחת תיק וכו' ניתן להתמקח, אבל זה זניח. מכיר כאלה שהצליחו להיפטר מזה, אני העדפתי להתרכז בריביות.

 

[aviranze]

לא כזה פשוט להיפטר מעמלת פתיחת תיק והוא לא סכום כזה זניח. 3000 שח זה לא מעט, והבנק עושה לך "טובה" וחותך בחצי רק כשהריביות שהוא גורף עליך ממש משתלמות לו.

עד היום העדפתי הלוואות לכל מטרה בשל הפשטות והנוחות של סגירת הלוואה בטווח זמן קצר.
היום אני חושב אחרת, לדעתי זו טעות לא למנף עם משכנתא ארוכת לכמה שיותר שנים, להשאיר מסלולים קבועים עד סוף התקופה וללמנף / לחיות טוב יותר עם הכסף שאתה צובר לאורך הדרך ולאו דווקא לכסות הלוואות, שוב תלוי בכדאיות ההלוואה ולהיפך.

אם אתה מתכוון לפרוע את הסכום במלואו במינימום זמן, כבר עדיף הלוואה לכל מטרה (לדעתי במרבית המקרים גם כלכלית, אפשר ורצוי לחשב זאת עם כל המרכיבים..)

 

[יזם]

לא כזה פשוט להיפטר מעמלת פתיחת תיק והוא לא סכום כזה זניח. 3000 שח זה לא מעט, והבנק עושה לך "טובה" וחותך בחצי רק כשהריביות שהוא גורף עליך ממש משתלמות לו.

עד היום העדפתי הלוואות לכל מטרה בשל הפשטות והנוחות של סגירת הלוואה בטווח זמן קצר.
היום אני חושב אחרת, לדעתי זו טעות לא למנף עם משכנתא ארוכת לכמה שיותר שנים, להשאיר מסלולים קבועים עד סוף התקופה וללמנף / לחיות טוב יותר עם הכסף שאתה צובר לאורך הדרך ולאו דווקא לכסות הלוואות, שוב תלוי בכדאיות ההלוואה ולהיפך.

אם אתה מתכוון לפרוע את הסכום במלואו במינימום זמן, כבר עדיף הלוואה לכל מטרה (לדעתי במרבית המקרים גם כלכלית, אפשר ורצוי לחשב זאת עם כל המרכיבים..)

עמלת פתיחת תיק הוגבלה לפני שנה בחוק ל-360₪