פירעון מוקדם אסטרטגי

[בתוך פיתה]

שלום למכובדי הפורום! ​

הרקע: אני וזוגתי לקחנו בתחילת השנה משכנתא על סך מיליון ש"ח.

המטרה שלנו: לסיים אותה במהירות האפשרית.

הסיטואציה: נפלו לידינו 150,000 ש"ח.

המסלולים:

קל"צ
יתרה: 185,000
ריבית: 4.4%
מחזירים בערך 3,500 בחודש

ק"צ
יתרה: 95,000
ריבית: 2.95%
מחזירים בערך 2,000 בחודש

פריים
יתרה: 325,000
ריבית: פריים - 0.45%
מחזירים בערך 2,000 בחודש

משתנה כל שנה
יתרה: 335,000
ריבית: עוגן אג"ח + 3.3%
מחזירים בערך 1,500 בחודש

השאלה: כיצד כדאי לפזר את השלל?

- האם לסגור את הק"צ ולתת לעצמנו כיף שמסלול אחד נגמר וזהו? (+בונוס: ללא עמלות כרגע)

- האם לחסוך עוד כמה חודשים ולסגור את הקל"צ כי הוא הכי יקר (גם בריבית וגם בהחזר החודשי)? (+בונוס: ללא עמלות כרגע)

- האם לחתוך את הפריים בכמעט חצי ולהמשיך עם אותו החזר חודשי, מה שתכלס ידרבן אותנו להמשיך לחסוך הרבה?

- או האם להילחם במשתנה כל שנה המפלצתי שלנו שרק גדל מאז שלקחנו את המשכנתא הודות לאג"ח השורי?

מעריכים ומוקירים כל עצה ועץ!

 

[בתוך פיתה]

הערות:
1. כמובן שאפשרות נוספת היא מיחזור - הריביות שלנו לא ממש טובות, אם כי אולי עדיין עדיפות על פני הריביות שזמינות כרגע.
2. מבחינת חסכון - אל חשש, יש לנו סכום מכובד ונפרד ששמור למקרי חירום באשר הם. אנחנו חובבי הז׳אנר (יחסית) ומתוכננים היטב.
3. אנחנו מודעים לאפשרות להשקיע את הסכום ולאו דווקא למהר לפרוע את המשכנתא, אבל כאלו אנחנו, שונאי חוב. המשכנתא היא ה-Final Boss ואנחנו נחושים להביס אותו ולהתקדם לשלב הבא.

 

[Solid seat]

- או האם להילחם במשתנה כל שנה המפלצתי שלנו שרק גדל מאז שלקחנו את המשכנתא הודות לאג"ח השורי

זה מה שאני הייתי עושה

 

[הורדוס]

הערות:
1. כמובן שאפשרות נוספת היא מיחזור - הריביות שלנו לא ממש טובות, אם כי אולי עדיין עדיפות על פני הריביות שזמינות כרגע.

הייתי בוחן מחזור ומסלול פיתוי על חלק מהשליש בריבית קבועה שאתם חייבים לקחת.

תוכלו לקבל ריבית של 4.6+- על משתנה לא צמודה כל 3/5, ואת השאר בקצ/קלצ לתקופה קצרה ככל הניתן. ותפרעו חלק מהקבועה כדי להימנע מעמלת פרעון מוקדם. לא בטוח כמה חוסכים במהלך כזה, אבל שווה בדיקה. אם תפרסמו את כל הפרטים של המשכנתא אז אוכל להסתכל.

 

[ABCD]

במצב הנוכחי ככל הנראה יהיה הכי משתלם לפרוע מהמשתנה כל שנה