שלום רב,
אני עובר למקום עבודה חדש (שירות המדינה), ובמסגרת בדיקת המכשירים הפנסיוניים שבהסדר עם מקום העבודה, החלטתי כבר לעשות סדר בכל החסכונות הפנסיוניים.
1. קרן השתלמות:
יש לי קרן נזילה. איך עובד עניין הניוד ומה אפשרי / כדאי: להמשיך להפקיד בעבודה החדשה לקרן הקיימת או לפתוח קרן חדשה ולהפקיד אליה? האם יש דברים שצריך לדעת או לקחת בחשבון?
האם יש משמעות אם לא הופקדו לקרן זו כספים בשנה וחצי האחרונות? (בין לבין הייתי במקום עבודה שלא הפקיד לקה"ש).
תהייה נוספת: עד עכשיו קרן ההשתלמות שלי (וגם של אשתי) הן במסלול כללי.
אחרי שלמדתי קצת את העניין, הבנתי שכיוון שאנו בני 30 והקרנות אינן מיועדות לשימוש בטווח הקרוב, כדאי להעבירן למסלול מנייתי עוקב מדד.
עם זאת, אנחנו כן רוצים שתישאר קרן אחת למטרת "חירום".
א) האם זו חשיבה נכונה?
ב) האם כדאי להשאיר את הקרן הנזילה במסלול הכללי שתשמש לחירום, ואת הקרן של אשתי (נפתחת עוד שנתיים) ואת הקרן החדשה שאפתח לשים במסלולים עוקבים?
2. קופת גמל:
אני "מחויב" על ידי מקום העבודה החדש להצטרף לקופת גמל מפעלית (חיסכון לגיל פרישה בלבד).
יש מספר קופות גמל בהסדר עם מקום העבודה (דמי ניהול ממוצעים של 0.3 מהצבירה) אשר מציעות כל אחת מספר מסלולי השקעה (סולידיים / מנייתיים / משולבים).
האם עומדות בפני לבחירה כל קרנות הגמל להשקעה הקיימות בשוק או שמדובר בקרנות ספציפיות?
בנוסף, קיימת אפשרות להעביר את ההפקדות של קופת הגמל המפעלית לקרן הפנסיה (ולא לפתוח קופת גמל בנפרד). מה המשמעויות ומה צריך להשפיע על החלטתי?
3. שאלה כללית לגבי קרן פנסיה:
עשית סימולציית השוואה לעתיד בין קרן הפנסיה שלי לבין קרנות פנסיה שבהסדר עם מקום העבודה, וקרן הפנסיה שלי "מנצחת".
א) האם ישנם יתרונות בכל מקרה לעבור לקרן שבהסדר עם מקום העבודה (משרד ממשלתי גדול) מבחינת כח למקרה של תביעה / משהו אחר? או שפשוט ללכת עם מה שנותן תוצאות יותר טובות?
ב) מיקוח על דמי הניבול בקרן הנוכחית - הפעם האחרונה שהתמקחתי וקיבלתי הוזלה היתה לפני מעל 5 שנים.
האם כדאי / מקובל להתמקח שוב? (מקום עבודה חדש עם ביטחון תעסוקתי גבוה, שכר גבוה יותר ופוטנציאל גדילה עם השנים)
אם אני רוצה "לביים" מעבר לקרן פנסיה חדשה כדי להוזיל את דמי הניהול, אני יכול להתחיל בתהליך ניוד ותהיה לי אפשרות לקבל הצעה נגדית מהקרן שלי או לחילופין לעצור את התהליך גם ללא קבלת הצעה נגדית (כמו שאמרתי, התנאים הנוכחיים שלי טובים יותר)?
תודה רבה!
אני עובר למקום עבודה חדש (שירות המדינה), ובמסגרת בדיקת המכשירים הפנסיוניים שבהסדר עם מקום העבודה, החלטתי כבר לעשות סדר בכל החסכונות הפנסיוניים.
1. קרן השתלמות:
יש לי קרן נזילה. איך עובד עניין הניוד ומה אפשרי / כדאי: להמשיך להפקיד בעבודה החדשה לקרן הקיימת או לפתוח קרן חדשה ולהפקיד אליה? האם יש דברים שצריך לדעת או לקחת בחשבון?
האם יש משמעות אם לא הופקדו לקרן זו כספים בשנה וחצי האחרונות? (בין לבין הייתי במקום עבודה שלא הפקיד לקה"ש).
תהייה נוספת: עד עכשיו קרן ההשתלמות שלי (וגם של אשתי) הן במסלול כללי.
אחרי שלמדתי קצת את העניין, הבנתי שכיוון שאנו בני 30 והקרנות אינן מיועדות לשימוש בטווח הקרוב, כדאי להעבירן למסלול מנייתי עוקב מדד.
עם זאת, אנחנו כן רוצים שתישאר קרן אחת למטרת "חירום".
א) האם זו חשיבה נכונה?
ב) האם כדאי להשאיר את הקרן הנזילה במסלול הכללי שתשמש לחירום, ואת הקרן של אשתי (נפתחת עוד שנתיים) ואת הקרן החדשה שאפתח לשים במסלולים עוקבים?
2. קופת גמל:
אני "מחויב" על ידי מקום העבודה החדש להצטרף לקופת גמל מפעלית (חיסכון לגיל פרישה בלבד).
יש מספר קופות גמל בהסדר עם מקום העבודה (דמי ניהול ממוצעים של 0.3 מהצבירה) אשר מציעות כל אחת מספר מסלולי השקעה (סולידיים / מנייתיים / משולבים).
האם עומדות בפני לבחירה כל קרנות הגמל להשקעה הקיימות בשוק או שמדובר בקרנות ספציפיות?
בנוסף, קיימת אפשרות להעביר את ההפקדות של קופת הגמל המפעלית לקרן הפנסיה (ולא לפתוח קופת גמל בנפרד). מה המשמעויות ומה צריך להשפיע על החלטתי?
3. שאלה כללית לגבי קרן פנסיה:
עשית סימולציית השוואה לעתיד בין קרן הפנסיה שלי לבין קרנות פנסיה שבהסדר עם מקום העבודה, וקרן הפנסיה שלי "מנצחת".
א) האם ישנם יתרונות בכל מקרה לעבור לקרן שבהסדר עם מקום העבודה (משרד ממשלתי גדול) מבחינת כח למקרה של תביעה / משהו אחר? או שפשוט ללכת עם מה שנותן תוצאות יותר טובות?
ב) מיקוח על דמי הניבול בקרן הנוכחית - הפעם האחרונה שהתמקחתי וקיבלתי הוזלה היתה לפני מעל 5 שנים.
האם כדאי / מקובל להתמקח שוב? (מקום עבודה חדש עם ביטחון תעסוקתי גבוה, שכר גבוה יותר ופוטנציאל גדילה עם השנים)
אם אני רוצה "לביים" מעבר לקרן פנסיה חדשה כדי להוזיל את דמי הניהול, אני יכול להתחיל בתהליך ניוד ותהיה לי אפשרות לקבל הצעה נגדית מהקרן שלי או לחילופין לעצור את התהליך גם ללא קבלת הצעה נגדית (כמו שאמרתי, התנאים הנוכחיים שלי טובים יותר)?
תודה רבה!
נערך לאחרונה ב:
