ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
שלום רב
כיום החסכון הפנסיוני שלי מתחלק 50/50 בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים, כאשר השכר עומד על 31 אלף.
אני מעוניין לנייד את ביטוח המנהלים לקופת גמל הכאשר הסכום עד התקרה ילך לקן פנסיה והשאר לגמל. מה שאני לא מבין זה את הדבר הבא:
אם אני מפריש לגמל תגמולים ופיצויים מעל התקרה - למה החלק הזה של השכר לא מבוטח, הרי מעסיק ממשיך להוריד לי אחוז אחד מההפרשות לטובת א.כ.ע., נכון?
מה אני מפספס כאן?
 

AvivCh

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/10/19
הודעות
70
דירוג
40
כי בקופת גמל אין ביטוחים. בביטוח מנהלים וקרן פנסיה יש.

יש לך שלוש אפשרויות:
1. להגיד למעסיק שאתה רוצה לוותר על הא.כ.ע עבור החלק בשכר שהולך לקופת הגמל ואז הוא יעביר גם את האחוז פשוט בתור חיסכון. זה כמובן אם אתה לא רוצה את הביטוח על החלק הזה בשכר.
2. להגיד למעסיק לאן להפקיד את החלק של הא.כ.ע על החלק של השכר שהולך לקופת הגמל. אתה צריך לפתוח ביטוח א.כ.ע בעצמך כמובן.
3. לוותר על קופת הגמל ובמקום לפתוח קרן פנסיה משלימה עבור השכר מעל לתקרה. שם כבר יהיו לך באופן אוטומטי ביטוחים גם על החלק הזה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,475
דירוג
11,312
יש לך שלוש אפשרויות:
שכחת אופציה רביעית:
לפצל פיצויים ותגמולים.
להפריש תגמולים על 31 אש"ח לפנסיה מקיפה ככה שכל השכר מבוטח בפנסיה, ולהפריש את הפיצויים בלבד לגמל.
שים לב שבמצב כזה אין שחרור מהפקדות על החלק שהולך לגמל. מצד שני אתה גם לא משלם על זה ביטוח.

אתה צריך לפתוח ביטוח א.כ.ע בעצמך כמובן.
די בטוח שהמעסיק חייב לדואג לזה.
ובכל מקרה, אם אתה עובד דרך סוכן אז הסוכן ידאג לזה.
 

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
שכחת אופציה רביעית:
לפצל פיצויים ותגמולים.
להפריש תגמולים על 31 אש"ח לפנסיה מקיפה ככה שכל השכר מבוטח בפנסיה, ולהפריש את הפיצויים בלבד לגמל.
שים לב שבמצב כזה אין שחרור מהפקדות על החלק שהולך לגמל. מצד שני אתה גם לא משלם על זה ביטוח.


די בטוח שהמעסיק חייב לדואג לזה.
ובכל מקרה, אם אתה עובד דרך סוכן אז הסוכן ידאג לזה.
שקלתי את הפיצול אך נראה לי שאני מעדיף למקסם את הסכום שעליו אפשר לקבל אג״ח ערד (כל החסכון יופנה לאפיק מנייתי s&p 500 ואג״ח מיועדות ישמשו מעין ״כרית בטחון״)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,475
דירוג
11,312
שקלתי את הפיצול אך נראה לי שאני מעדיף למקסם את הסכום שעליו אפשר לקבל אג״ח ערד (כל החסכון יופנה לאפיק מנייתי s&p 500 ואג״ח מיועדות ישמשו מעין ״כרית בטחון״)
ואיך הפיצול בדיוק סותר את זה?
תגמולים על 32 אש"ח יוצא בערך כמו פיצויים+תגמולים על 20 אש"ח.
בכל מקרה אתה מפריש בערך עד התקרה.
 

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
ואיך הפיצול בדיוק סותר את זה?
תגמולים על 32 אש"ח יוצא בערך כמו פיצויים+תגמולים על 20 אש"ח.
בכל מקרה אתה מפריש בערך עד התקרה.
אם מדברים רק על סוגיית אג״ח אז נראה לי שבהפרשות עד התקרה אני מקבל הקצאת אג״ח ל ~2/3 מכל השכר ואילו בתרחיש של פיצול תגמולים/פיצויים זה יוצא קצת בפחות כי נכנס לקרן פנסיה פחות. האמת לא הבדל מאוד משמעותי, אך בכל זאת פחות וזה מעניין אותי מאחר ואני רוצה להסתמך על הקצאה זו כחלק ״סולידי׳ בתיק.
 

BuzzLY

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/7/21
הודעות
26
דירוג
6
אם אני מפריש לגמל תגמולים ופיצויים מעל התקרה - למה החלק הזה של השכר לא מבוטח, הרי מעסיק ממשיך להוריד לי אחוז אחד מההפרשות לטובת א.כ.ע., נכון?

אם המעסיק מנכה לך 1% עבור ביטוח א.כ.ע. אז חלק השכר הזה אכן מבוטח.
אבל קח בחשבון שזה מקטין לך את החסכון בקופת הגמל כי במקום 6.5% המעסיק מפריש לשם רק 5.5%.
 

לארוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
566
דירוג
315
נאמר לי בעבר לעשות ביטוח אכ"ע בחברה בה היה ביטוח מנהלים כדי לשמור על רצף. אחרי זה כמובן אפשר לנייד.חשוב לבצע את זה לפני סגירת ביטוח המנהלים.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,475
דירוג
11,312
אם מדברים רק על סוגיית אג״ח אז נראה לי שבהפרשות עד התקרה אני מקבל הקצאת אג״ח ל ~2/3 מכל השכר ואילו בתרחיש של פיצול תגמולים/פיצויים זה יוצא קצת בפחות כי נכנס לקרן פנסיה פחות.
תקרת ההפקדה לפנסיה מקיפה (כלומר הכסף שעליו אפשר לקבל אג"ח ערד) היא תקרה כספית כוללת שלא תלויה בשכר.
כלומר בין אם תפצל או לא, עדיין תוכל להפריש לפנסיה מקיפה כ4,000 ש''ח כל חודש.
 

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
נאמר לי בעבר לעשות ביטוח אכ"ע בחברה בה היה ביטוח מנהלים כדי לשמור על רצף. אחרי זה כמובן אפשר לנייד.חשוב לבצע את זה לפני סגירת ביטוח המנהלים.
מעניין.. האם הכוונה ברצף זה שאני יכל לדלג על שלב החיתום מחדש?
 

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
תקרת ההפקדה לפנסיה מקיפה (כלומר הכסף שעליו אפשר לקבל אג"ח ערד) היא תקרה כספית כוללת שלא תלויה בשכר.
כלומר בין אם תפצל או לא, עדיין תוכל להפריש לפנסיה מקיפה כ4,000 ש''ח כל חודש.
בערכים מוחלטים אתה כמובן צודק, במקרה הפרטי שלי (בהנחה והשכר הקובע נשאר באזור 32, ולי כרגע מושג אם הוא ימשיך להעלות) נראה לי שהתקרה עומדת על בדיוק שני שליש מ32
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,475
דירוג
11,312
בערכים מוחלטים אתה כמובן צודק, במקרה הפרטי שלי (בהנחה והשכר הקובע נשאר באזור 32, ולי כרגע מושג אם הוא ימשיך להעלות) נראה לי שהתקרה עומדת על בדיוק שני שליש מ32
למה שני שליש?
תגמולים זה 12.5%
אז תוכל להפריש 4 אש"ח במקום 4.3 אש"ח. מצד שני תחסוך די הרבה כסף על ביטוחים.
 

Borar

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
8
דירוג
0
למה שני שליש?
תגמולים זה 12.5%
אז תוכל להפריש 4 אש"ח במקום 4.3 אש"ח. מצד שני תחסוך די הרבה כסף על ביטוחים.
נראה לי נראה לי שטעיתי בחישוב ואתה צודק. אם כך אז לאופציה של פיצול פיצויים/תגמולים יש יתרון משמעותי (זה שאין שחרור פחות מטריד אותי). תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
M ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה ניוד תיק ני"ע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
Y ניוד ל 019, מומלץ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R ניוד לIRA שוק ההון 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
M ניוד קרן השתלמות IRA או מחקה מדד שוק ההון 15
L ניוד קופת גמל ישנה במעמד עצמאי לIRA שוק ההון 7
D ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
א ניוד בין חברות פנסיה צרכנות פיננסית 39
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
C קרן השתלמות - ניוד כספים בין חברות בזמן משבר שוק ההון 0
E כמה שאלות בנושא ניוד תיק לIB והוספת כסף (לא שלי) לחשבון שוק ההון 4
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
נ ניוד מפוליסת חיסכון עם מקדם מובטח לקרן פנסיה עם מקדם לא מובטח- מי יכול לעזור?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 13
waskindalost התייעצות - ניוד רכיב אובדן כושר עבודה בין חברות? בעיה? צרכנות פיננסית 4
M ניוד פנסיה וביטוח מנהלים מסוכן צרכנות פיננסית 9
ע ניוד ני"ע מלאומי לIB - האם מישהו התנסה? שוק ההון 13
U ניוד קופת גמל ישנה לפני תיקון 3 - שמירה על תנאים שוק ההון 22
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 26
נולי ניוד ביטוח מנהלים לקופ"ג צרכנות פיננסית 14
מ עמלה על העברת נכסים בעת ניוד IRA? צרכנות פיננסית 24
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
קורא הדוק ניוד קרן הפנסיה בלי תקופת אכשרה (בני 55 ומעלה). מה דעתכם ? צרכנות פיננסית 11
ד מה הן אפשרויות המשיכהֽ/ניוד של כספים צבורים בביטוח מנהלים ישן? צרכנות פיננסית 3
I ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל עצמאית צרכנות פיננסית 15
B ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל צרכנות פיננסית 4
ע הפסדים משמעותיים בתקופה קצרה בעת ניוד כספי קרן פנסיה צרכנות פיננסית 16

נושאים דומים

למעלה