• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA

nobody

משתמש רגיל
הצטרף ב
25/6/21
הודעות
187
דירוג
54
שלום,
עברתי לאחרונה לIRA הן בגמל והן בהשתלמות.
עברתי לגלובלנט עם דמי ניהול מצבירה של 0.23%.
כרגע אסטרטגיית ההשקעה שלי היא 100% מניות - ACWI ALL WORLD הן בתיק הממוסה והן ב IRA (גם גמל וגם השתלמות).

בתיק הממוסה שלי, אני לא משלם לבנק דמי ניהול מצבירה, אך ב IRA כן - 0.23%.
לכן, אני שוקל להעביר כספים מ IRA של קרן ההשתלמות לתיק הממוסה - אך רק כספים שחייבים במס (הפקדתי מעל תקרת הפטור ממס, בקרן ההשתלמות).
1. השאלה שלי, האם זו טעות (לא מבחינת מסלול השקעה - שניהם באותו מסלול ) להעביר כעת מקרן ההשתלמות לתיק הממוסה, אלא מבחינת מיסוי וכו'?
ז"א, אני רוצה להגיע למצב בו כל קרן ההשתלמות שלי פטורה ממס, כדי למזער את דמי הניהול בIRA.
2. איך אני עוקב אחרי דמי הניהול מצבירה הנגבים ב IRA (איך אני רואה כמה יורד בגין דמי ניהול מצבירה - והולכים לגלובל נט)?
3. איך אני רואה את ה 0.2% מצבירה שהולכים לבלארוק (הן בIRA והן בתיק הפרטי)?
 
האם זו טעות (לא מבחינת מסלול השקעה - שניהם באותו מסלול ) להעביר כעת מקרן ההשתלמות לתיק הממוסה
תלוי כמה כסף נצבר לך ברובד החייב, יכול לבדוק מול בית ההשקעות. אם זה כסף קטן וה25% מס לא יקטין לך באופן מהותי את כוח הקניה, הייתי מעביר.

2. איך אני עוקב אחרי דמי הניהול מצבירה הנגבים ב IRA (איך אני רואה כמה יורד בגין דמי ניהול מצבירה - והולכים לגלובל נט)?
זה רשום בדוח הרבעוני/שנתי.
3. איך אני רואה את ה 0.2% מצבירה שהולכים לבלארוק (הן בIRA והן בתיק הפרטי)?
זה מתבטא בשער של הנייר - לא רואים את זה.
 
תלוי כמה כסף נצבר לך ברובד החייב, יכול לבדוק מול בית ההשקעות. אם זה כסף קטן וה25% מס לא יקטין לך באופן מהותי את כוח הקניה, הייתי מעביר.
שיקול נוסף הוא קיזוז רווחי הון נגד הפסד.
אם לא מכרתי בהפסד ב 6 שנים האחרונות (אכן לא מכרתי בהפסד), לא אוכל להתקזז על מס רווח הון ממכירת ה IRA שבקרן ההשתלמות.
מצד שני, אני לא צופה מכירה בהפסד, כי אני בעיקר משקיע במדדים לטווח ארוך, אז בעצם זה לא שיקול מהותי.
זה רשום בדוח הרבעוני/שנתי.
זה אומר שאני צריך להשאיר כסף בעו"ש בחשבון IRA ממנו הסכום הזה יירד?
מניח שהם לא ימכרו לי ניירות כדי לגבות את דמי הניהול...
 
השאלה שלי, האם זו טעות (לא מבחינת מסלול השקעה - שניהם באותו מסלול ) להעביר כעת מקרן ההשתלמות לתיק הממוסה, אלא מבחינת מיסוי וכו'?
תלוי ברווחים הצבורים ובטווח ההשקעה שלך.
אבל בהנחה שהרוחים העתידיים גדולים בהרבה מהרווחים הצבורים שלך, יש סיכוי טוב שמשתלם למשוך.
הכי פשוט - תסמלץ באקסל את 2 האופציות ותראה מה עדיף לך.
איך אני עוקב אחרי דמי הניהול מצבירה הנגבים ב IRA (איך אני רואה כמה יורד בגין דמי ניהול מצבירה - והולכים לגלובל נט)?
הכח פשוט זה להסתכל בחשבון המסחר ולראות את החיוב שמגיע פעם בחודש.

לא אוכל להתקזז על מס רווח הון ממכירת ה IRA שבקרן ההשתלמות.
בכל מקרה לא תוכל להתקזז.
המס על קה"ש הוא לא מס רווחי הון ולא ניתן לקיזוז מול הפסד הון.
זה אומר שאני צריך להשאיר כסף בעו"ש בחשבון IRA ממנו הסכום הזה יירד?
כן.

מניח שהם לא ימכרו לי ניירות כדי לגבות את דמי הניהול.
נכון.
אבל כן יכול להיות שתיכנס למינוס, שעליו יש ריבית לא נמוכה.
 
המס על קה"ש הוא לא מס רווחי הון ולא ניתן לקיזוז מול הפסד הון.
יש לי בקרן ההשתלמות הפקדות מעבר לתקרת פטור המס (לא ציינתי את זה בהודעה הקודמת, אלא בראשונה).
אז יש לי מס רווחי הון, למיטב הבנתי.
 
יש לי בקרן ההשתלמות הפקדות מעבר לתקרת פטור המס
כן, הבנתי את זה.
אז יש לי מס רווחי הון, למיטב הבנתי.
לא בדיוק.
אתה משלם מס על הרווחים הללו, והמס הוא באותו גובה של מס רווחי הון, אבל להבנתי המס לא נחשב כ"מס רווח הון" ולא ניתן לקיזוז מול הפסד הון.
 
ראיתי עכשיו שירד לי בIRA דמי ניהול - מהעובר ושב.
הניוד ל IRA התחיל באמצע נומבר, כלומר, זה התאריך שנכנס כסף לחשבון מסחר.
האם יגבו ממני דמי ניהול מצבירה באופן יחסי כלומר 1.5/12 * דמי ניהול מצבירה שסיכמו איתי ?
או פשוט יקחו לי דמי ניהול מצבירה, כאילו שאני שם שנה (למרות שאני שם חודש וחצי ועדין לא הסתיים הניוד)?
 
ראיתי עכשיו שירד לי בIRA דמי ניהול - מהעובר ושב.
הניוד ל IRA התחיל באמצע נומבר, כלומר, זה התאריך שנכנס כסף לחשבון מסחר.
האם יגבו ממני דמי ניהול מצבירה באופן יחסי כלומר 1.5/12 * דמי ניהול מצבירה שסיכמו איתי ?
או פשוט יקחו לי דמי ניהול מצבירה, כאילו שאני שם שנה (למרות שאני שם חודש וחצי ועדין לא הסתיים הניוד)?
סביר להניח שיגבו ממך באופן יחסי, אל דאגה

אבל הכי מסקרן, איך הצלחת לקבל ד.נ פחות מ0.3?!
נראה לי באמת שברת כאן שיא :)
 
סביר להניח שיגבו ממך באופן יחסי, אל דאגה

אבל הכי מסקרן, איך הצלחת לקבל ד.נ פחות מ0.3?!
נראה לי באמת שברת כאן שיא :)
אני חושב שהייתה התייקרות בדמי הניהול בכל ה IRA לאחרונה, יש סיכוי שפשוט הגעתי ממש קצת לפני ההתייקרות.
הצטרפתי בערך ב 9/2023 לגלובלנט והתמקחתי איתם על העמלת דמי ניהול (לפני חתימה על מסמכים) והם הסכימו להוריד ל 0.23% מצבירה.
 
הצטרפתי בערך ב 9/2023 לגלובלנט והתמקחתי איתם על העמלת דמי ניהול (לפני חתימה על מסמכים) והם הסכימו להוריד ל 0.23% מצבירה
מה סדר גודל התיק אם אפשר לשאול?
האם זו טעות (לא מבחינת מסלול השקעה - שניהם באותו מסלול ) להעביר כעת מקרן ההשתלמות לתיק הממוסה, אלא מבחינת מיסוי וכו'
יכול להיות שאני טועה אבל לפי מה שזכור לי ברגע שמושכים מקרן ההשתלמות היא ננעלת להפקדות חדשות. צריך לבדוק מה ההשלכות של זה.
 
מה סדר גודל התיק אם אפשר לשאול?
1.1M בגמל
400K בהשתלמות
ניידתי הכל לIRA.
יכול להיות שאני טועה אבל לפי מה שזכור לי ברגע שמושכים מקרן ההשתלמות היא ננעלת להפקדות חדשות. צריך לבדוק מה ההשלכות של זה.
תודה אבדוק, אבל מניח שלא יהווה בעיה, אז שיפתחו קרן חדשה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
פשפש דמי ניהול תיק השקעות צרכנות פיננסית 5
M סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים שוק ההון 6
amikal תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות ללא דמי ניהול? שוק ההון 18
7 דמי ניהול תיק ני״ע בבנק צרכנות פיננסית 30
ט מזעור דמי ניהול ומיסוי במדד עולמי שוק ההון 23
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L פיטורים ושימור דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ס דמי ניהול באקסלנס טרייד שוק ההון 3
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס דמי ניהול בעבודה ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 154
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א הבנת דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ש אירית צוברת על הסנופי עם דמי ניהול של אמריקאית שוק ההון 5
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
K סוכן ישיר מול סוכנות הסדר - תיאום דמי ניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D דמי ניהול חודשיים וניוד מסחר עצמאי - מיטב דש לעומת בתי השקעות אחרים צרכנות פיננסית 1
ק דמי ניהול יקרים כנגד תשלום מס על רווחי הון - קרנות ישראליות אל מול זרות שוק ההון 2
B הקרן השקלית 1159250 על מדד S&P 500 (דמי ניהול: 0.07%) של בלאקרוק iShares שוק ההון 2
לאץ' הפסקת הפחתת דמי ניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y דמי ניהול ואיזון אקטוארי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
א דמי ניהול בפנסיה - שאלה עקרונית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R מכירה גדולה משיקולי דמי ניהול - מה כדאי לדעת? שוק ההון 4
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O דמי ניהול נמוכים מול קרן מחקה S&P פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O חשיבות איזון/גירעון אקטוארי אל מול דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ptom הערכת דמי ניהול נסתרים לצרכי סימולציית מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A דמי ניהול לקרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P מחפש מחשבוני פנסיה להשוואת דמי ניהול ומסלולי תשואות, יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ישראלי מצוי קרן מחכה עם דמי ניהול נמוכים שמתמחה בטכנולוגיה כלל עולמית צרכנות פיננסית 1
M אתר שמשווה קרנות השתלמות מחקות S&P דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 0
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ב דמי ניהול גבוהים בביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M דמי ניהול בפנסיה לעובדי מדינה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
O עליית דמי ניהול הזויה בקופות הגמל של מיטב IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G דמי ניהול בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M קרן כספית איילון - דמי ניהול נמוכים, מה הקאץ'? שוק ההון 12
T האם בקרנות מחכות יש דמי ניהול בשכבות? שוק ההון 5

נושאים דומים

Back
למעלה