• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השוואת דמי ניהול או מעבר

  • פותח הנושא פותח הנושא Deleted member 12189
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
D

Deleted member 12189

אני נמצא בפנסיה והשתלמות במיטב, עם דמי ניהול בפנסיה 0.22% מצבירה ו1% מהפקדה, והשתלמות 0.22% מצבירה ו0 הפקדה
התחלתי עבודה חדשה ובתנאים אני זכאי לסוכן פנסיה והשתלמות עם הסדר אצל כלל 1.5% הפקדה ו0.15% צבירה והשתלמות 0.18% צבירה

כדאי לעבור או רק לבקש להשוות תנאים?

כרגע אני מרוצה ממיטב סה״כ
 
אם תעבור אז כנראה שמיטב יפעילו שימור לקוחות וישאירו אותך. לא כתבת סכומים אבל מתאר לעצמי שתוכל לקבל גם הצעה טובה יותר ממה שהציע הסוכן אם תשחק יפה את המשחק. זה קצת כאב ראש וטפסיאדה אבל בטווח הרחוק שווה את המאמץ החד פעמי.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
אם תעבור אז כנראה שמיטב יפעילו שימור לקוחות וישאירו אותך. לא כתבת סכומים אבל מתאר לעצמי שתוכל לקבל גם הצעה טובה יותר ממה שהציע הסוכן אם תשחק יפה את המשחק. זה קצת כאב ראש וטפסיאדה אבל בטווח הרחוק שווה את המאמץ החד פעמי.
למה סכומים זה דבר שמשנה?
השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?
 
למה סכומים זה דבר שמשנה?
מהסיבה שהם רוצים להרוויח כסף. דמי הניהול נקובים באחוזים אבל בסופו של דבר נגזרים גם מגודל הצבירה וההפקדות.

השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?
עניין של העדפות ותלוי גם בך וגם בסוכן. אם אתה חושב שסוכן ייתן לך שקט נפשי ויעזור לך לפתור בעיות מול הקופה אז יש יתרון.
 
השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?
אני ניסיתי להתנהל בזמנו ללא סוכן מול כמה גופים ---
למי שיש סבלנות ברזל וחיבה לבירוקרטיה והתעסקות בלתי פוסקת (לפחות ככל אימת שדרושים שינויים, העברות, וכיו"ב) - שיהיה לו לבריאות.
אני החלטתי שזה לא בשבילי ומעדיף לשלם את ה-X כסף אקסטרה בשביל שמישהו יכלה את זמנו מול חדלי האישים שם והמערכות המיושנות שלהם - במקומי.

נותרתי ללא סוכן רק במקום אחד וזה בקרן השתלמות לא-פעילה (כלומר שאין אליה יותר הפקדות, של מעסיק קודם) - שם באמת זה פלסטר חד-פעמי שצריך לתלוש ואחרי זה יש שקט יחסית ועלויות זולות יותר.

אבל כל מה שקשור להפקדות פעילות או ש-"חי" בהווה - אני רק עם סוכן.
 
אני ניסיתי להתנהל בזמנו ללא סוכן מול כמה גופים ---
למי שיש סבלנות ברזל וחיבה לבירוקרטיה והתעסקות בלתי פוסקת (לפחות ככל אימת שדרושים שינויים, העברות, וכיו"ב) - שיהיה לו לבריאות.
אני החלטתי שזה לא בשבילי ומעדיף לשלם את ה-X כסף אקסטרה בשביל שמישהו יכלה את זמנו מול חדלי האישים שם והמערכות המיושנות שלהם - במקומי.

נותרתי ללא סוכן רק במקום אחד וזה בקרן השתלמות לא-פעילה (כלומר שאין אליה יותר הפקדות, של מעסיק קודם) - שם באמת זה פלסטר חד-פעמי שצריך לתלוש ואחרי זה יש שקט יחסית ועלויות זולות יותר.

אבל כל מה שקשור להפקדות פעילות או ש-"חי" בהווה - אני רק עם סוכן.
מה יש להתנהל? עד כה מה שהייתי צריך לעשות מול הפנסיה וההשתלמות טופל דרך הוואטסאפ של החברה או טלפון קצרצר, במהירות
אפשר לשאול מה הייתה צריך להתנהל מולם?
 
מה יש להתנהל? עד כה מה שהייתי צריך לעשות מול הפנסיה וההשתלמות טופל דרך הוואטסאפ של החברה או טלפון קצרצר, במהירות
אפשר לשאול מה הייתה צריך להתנהל מולם?

אני כבר לא זוכר ב-100% במדוייק כי הדחקתי את החויה הטראומטית הזו אבל היה סוג של פינג פונג של כספים שעברו ממקום למקום, כולל כאלה שלא היו צריכים לעבור, ואז היה צריך להחזיר אותם, ואף אחד לא הצליח להסביר לי למה בכלל הם עברו מלכתחילה - וזה גם יצר מצב שיש לי בפועל כרגע איזה 3-4 קופות נפרדות באותו מוסד, כל אחת מהן עם סכום מגוחך של אלפים בודדים, בגלל הכאוס שהם יצרו.

משהו בסגנון של - הסוכן ניסה להעביר את כל הקופה הישנה (של המעסיק הקודם) למוסד חדש (כמובן, אחרת איך יעשה כסף...) ואז התקשרו אלי שם מהשימור והציעו לי להשאיר את הכסף אצלם - לבטל את מינוי הסוכן, ולחתוך את דמי הניהול בחצי.

ברגע שעשיתי את זה - אז אכן ההעברה עצמה בוטלה, אבל - זה איכשהו "הטריג" במוסד החדש (שכן רציתי להעביר אליו הפקדות חדשות) שצריך לרוקן פתאום בבת אחת את כל מה שנצבר בו ולהעביר את זה לקופה הישנה (שטכנית לא יכולה בכלל לקבל כספים, כי זה מעסיק אחר והיא לא פעילה --- אבל קבלה כספים בכל זאת).
אף אחד לא ידע להסביר לי מי נתן את ההוראה להעביר או לאן הכסף בכלל עבר והייתי צריך לרדוף אחרי 2 מוסדות, כשבכל אחד מהם - יד ימין לא יודעת מה יד שמאל עושה או איך קוראים להם.
 
אני נמצא בפנסיה והשתלמות במיטב, עם דמי ניהול בפנסיה 0.22% מצבירה ו1% מהפקדה, והשתלמות 0.22% מצבירה ו0 הפקדה
התחלתי עבודה חדשה ובתנאים אני זכאי לסוכן פנסיה והשתלמות עם הסדר אצל כלל 1.5% הפקדה ו0.15% צבירה והשתלמות 0.18% צבירה

כדאי לעבור או רק לבקש להשוות תנאים?

כרגע אני מרוצה ממיטב סה״כ
מיטב לא משווים את התנאים.

מה לדעתכם? לעבור או שאין למה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
K השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה, השתלמות וגמל צרכנות פיננסית 8
C קרן השתלמות: השוואת דמי ניהול, והאם כדאי לי להשקיע את כל המניות דרך הקרן? צרכנות פיננסית 1
P סקר השוואת דמי ניהול בפוליסות חסכון צרכנות פיננסית 78
שלי השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
ש השוואת דמי המרה בין מיטב לפסגות צרכנות פיננסית 5
ד השוואת מניה לקרן סל? שוק ההון 2
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR פוסטים מאיכות נמוכה 5
S אודה להמלצה על אתר אחד שמאפשר השוואת גרפים/תשואות גם של ETF אמריקאיות וגם של ETF איריות שוק ההון 11
צ השוואת מספרי ניירות ערך (טיקרים) שוק ההון 7
J השוואת עמלות בקניית ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 30
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M קניית דירה ראשונה בפרויקט דירה בהנחה - השוואת תמהילים נדל"ן 52
V השוואת ביטוחי בריאות פרטיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
ס השוואת פתיחת חשבון בנק בקפריסין מול אנגליה צרכנות פיננסית 2
M על השוואת מחירים נכונה למוצר בסופר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 39
F השוואת עמלות מסחר ב-tase.co.il ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
A השוואת אפשרויות פדיון פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M השוואת תשואות בS&P 500 בקרונות השתלמות / קופות גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M השוואת קרנות השתלמות וקופות גלמל להשקעה מחקה מדד SP 500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א השוואת תשואות קופות גמל לסנופי שוק ההון 8
כ השוואת ביצועי קרנות נאמנות למדד שוק ההון 4
T השוואת תשואות קרנות מחקות ישראליות מול איריות - ממצאים אמפיריים? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
I השוואת תנאים בבנק מזרחי להצעות הייטקזון/מועדון הוט צרכנות פיננסית 42
I השוואת תמהילים של משכנתא נדל"ן 9
T השוואת עמלות בין הבנק למיטב דש שוק ההון 11
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 26
א השוואת הצעת עבודה אמריקאית לישראלית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C השוואת תנאים בפנסיה והשתלמות עבור מחקי מדד/IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y השוואת משכורות בהייטק התפתחות אישית 12
K השוואת תיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
S ביטוח רכב - השוואת מחירים 2021 צרכנות פיננסית 9
Y אלטשולר שחם VS מיטב דש - השוואת תשואות שוק ההון 28
משה גל אוזניות כפתור בלוטות' מומלצות וסולידיות. השוואת דגמים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
M השוואת ברוקרים לקה"ש וקפ"ג IRA ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
G השוואת תנאי עמלות בין אקסלנס לאחרים שוק ההון 15
1337justme השוואת פקדונות צמודי מדד שוק ההון 9
מ מסמך השוואת ביטוחי בריאות של לשכת סוכני הביטוח צרכנות פיננסית 2
Y השוואת פנסיה+השתלמות צרכנות פיננסית 3
ע השוואת קרן השתלמות לעצמאים שוק ההון 2
U השוואת ביטוח מבנה לבעלי משכנתא אוף טופיק 7
I השוואת הצעות תיקי השקעות - למה לתת משקל שוק ההון 13
Octopus השוואת אסטרטגיות השקעה - עם/בלי רכישת דירה (+ גיליון סימולציות) שוק ההון 12
מ השוואת מסלולי השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A השוואת קרנות שוק ההון 31
U למה אלטשולר שחם לא מופיע בטבלת השוואת בתי השקעות שוק ההון 2
T השוואת עמלות בין בית השקעות ישראלי ל-IB שוק ההון 0
T השוואת ETF זר של S&P 500 שוק ההון 5
ramiv השוואת קרנות פנסיה - הפניקס מחקה מדד חו"ל - הראל מניות צרכנות פיננסית 2
O השוואת קומבינציות ETF איריות צוברות שוק ההון 42

נושאים דומים

Back
למעלה