השוואת דמי ניהול או מעבר

[Deleted member 12189]

אני נמצא בפנסיה והשתלמות במיטב, עם דמי ניהול בפנסיה 0.22% מצבירה ו1% מהפקדה, והשתלמות 0.22% מצבירה ו0 הפקדה
התחלתי עבודה חדשה ובתנאים אני זכאי לסוכן פנסיה והשתלמות עם הסדר אצל כלל 1.5% הפקדה ו0.15% צבירה והשתלמות 0.18% צבירה

כדאי לעבור או רק לבקש להשוות תנאים?

כרגע אני מרוצה ממיטב סה״כ

 

[Michel]

אם תעבור אז כנראה שמיטב יפעילו שימור לקוחות וישאירו אותך. לא כתבת סכומים אבל מתאר לעצמי שתוכל לקבל גם הצעה טובה יותר ממה שהציע הסוכן אם תשחק יפה את המשחק. זה קצת כאב ראש וטפסיאדה אבל בטווח הרחוק שווה את המאמץ החד פעמי.

 

[Deleted member 12189]

אם תעבור אז כנראה שמיטב יפעילו שימור לקוחות וישאירו אותך. לא כתבת סכומים אבל מתאר לעצמי שתוכל לקבל גם הצעה טובה יותר ממה שהציע הסוכן אם תשחק יפה את המשחק. זה קצת כאב ראש וטפסיאדה אבל בטווח הרחוק שווה את המאמץ החד פעמי.

למה סכומים זה דבר שמשנה?
השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?

 

[Michel]

למה סכומים זה דבר שמשנה?

מהסיבה שהם רוצים להרוויח כסף. דמי הניהול נקובים באחוזים אבל בסופו של דבר נגזרים גם מגודל הצבירה וההפקדות.

השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?

עניין של העדפות ותלוי גם בך וגם בסוכן. אם אתה חושב שסוכן ייתן לך שקט נפשי ויעזור לך לפתור בעיות מול הקופה אז יש יתרון.

 

[klayhamn]

השאלה שלי היא גם האם יש יתרון שיש סוכן שמלווה?

אני ניסיתי להתנהל בזמנו ללא סוכן מול כמה גופים ---
למי שיש סבלנות ברזל וחיבה לבירוקרטיה והתעסקות בלתי פוסקת (לפחות ככל אימת שדרושים שינויים, העברות, וכיו"ב) - שיהיה לו לבריאות.
אני החלטתי שזה לא בשבילי ומעדיף לשלם את ה-X כסף אקסטרה בשביל שמישהו יכלה את זמנו מול חדלי האישים שם והמערכות המיושנות שלהם - במקומי.

נותרתי ללא סוכן רק במקום אחד וזה בקרן השתלמות לא-פעילה (כלומר שאין אליה יותר הפקדות, של מעסיק קודם) - שם באמת זה פלסטר חד-פעמי שצריך לתלוש ואחרי זה יש שקט יחסית ועלויות זולות יותר.

אבל כל מה שקשור להפקדות פעילות או ש-"חי" בהווה - אני רק עם סוכן.

 

[Deleted member 12189]

אני ניסיתי להתנהל בזמנו ללא סוכן מול כמה גופים ---
למי שיש סבלנות ברזל וחיבה לבירוקרטיה והתעסקות בלתי פוסקת (לפחות ככל אימת שדרושים שינויים, העברות, וכיו"ב) - שיהיה לו לבריאות.
אני החלטתי שזה לא בשבילי ומעדיף לשלם את ה-X כסף אקסטרה בשביל שמישהו יכלה את זמנו מול חדלי האישים שם והמערכות המיושנות שלהם - במקומי.

נותרתי ללא סוכן רק במקום אחד וזה בקרן השתלמות לא-פעילה (כלומר שאין אליה יותר הפקדות, של מעסיק קודם) - שם באמת זה פלסטר חד-פעמי שצריך לתלוש ואחרי זה יש שקט יחסית ועלויות זולות יותר.

אבל כל מה שקשור להפקדות פעילות או ש-"חי" בהווה - אני רק עם סוכן.

מה יש להתנהל? עד כה מה שהייתי צריך לעשות מול הפנסיה וההשתלמות טופל דרך הוואטסאפ של החברה או טלפון קצרצר, במהירות
אפשר לשאול מה הייתה צריך להתנהל מולם?

 

[klayhamn]

מה יש להתנהל? עד כה מה שהייתי צריך לעשות מול הפנסיה וההשתלמות טופל דרך הוואטסאפ של החברה או טלפון קצרצר, במהירות
אפשר לשאול מה הייתה צריך להתנהל מולם?

אני כבר לא זוכר ב-100% במדוייק כי הדחקתי את החויה הטראומטית הזו אבל היה סוג של פינג פונג של כספים שעברו ממקום למקום, כולל כאלה שלא היו צריכים לעבור, ואז היה צריך להחזיר אותם, ואף אחד לא הצליח להסביר לי למה בכלל הם עברו מלכתחילה - וזה גם יצר מצב שיש לי בפועל כרגע איזה 3-4 קופות נפרדות באותו מוסד, כל אחת מהן עם סכום מגוחך של אלפים בודדים, בגלל הכאוס שהם יצרו.

משהו בסגנון של - הסוכן ניסה להעביר את כל הקופה הישנה (של המעסיק הקודם) למוסד חדש (כמובן, אחרת איך יעשה כסף...) ואז התקשרו אלי שם מהשימור והציעו לי להשאיר את הכסף אצלם - לבטל את מינוי הסוכן, ולחתוך את דמי הניהול בחצי.

ברגע שעשיתי את זה - אז אכן ההעברה עצמה בוטלה, אבל - זה איכשהו "הטריג" במוסד החדש (שכן רציתי להעביר אליו הפקדות חדשות) שצריך לרוקן פתאום בבת אחת את כל מה שנצבר בו ולהעביר את זה לקופה הישנה (שטכנית לא יכולה בכלל לקבל כספים, כי זה מעסיק אחר והיא לא פעילה --- אבל קבלה כספים בכל זאת).
אף אחד לא ידע להסביר לי מי נתן את ההוראה להעביר או לאן הכסף בכלל עבר והייתי צריך לרדוף אחרי 2 מוסדות, כשבכל אחד מהם - יד ימין לא יודעת מה יד שמאל עושה או איך קוראים להם.

 

[Deleted member 12189]

אני נמצא בפנסיה והשתלמות במיטב, עם דמי ניהול בפנסיה 0.22% מצבירה ו1% מהפקדה, והשתלמות 0.22% מצבירה ו0 הפקדה
התחלתי עבודה חדשה ובתנאים אני זכאי לסוכן פנסיה והשתלמות עם הסדר אצל כלל 1.5% הפקדה ו0.15% צבירה והשתלמות 0.18% צבירה

כדאי לעבור או רק לבקש להשוות תנאים?

כרגע אני מרוצה ממיטב סה״כ

מיטב לא משווים את התנאים.

מה לדעתכם? לעבור או שאין למה?