ניהול סיכונים ככל שמתקרבים לגיל הפרשיה - אשמח לשמוע עצות פרקטיות

[Steven]

שלום לכולם,

בן 37 הפנסיה מושקעת כולה (למעט אגח מיועדות) ב S&P 500.
בשלב זה ברור לי מה אסטרטגית הכניסה לשוק ההון (להשקיע כמה שיותר במניות) אבל פחות מה האסטרטגית יציאה להפחתת הסיכון לקראת הפנסיה.

תוהה מה האסטרטגיה שבחרתם לניהול הסיכון בהגיעכם לגיל 67 - באותה העת שהקצבה תקבע.

- מתי תחליטו לשנות מסלול פחות מניתי?
- מה האסטרטגיה שבחרתם לניהול הסיכון מנפילה בשוק ההון באותן שנים קריטיות לפני קביעת הקצבה?

אשמח לשמוע דעותכם והאסטרטגיות השונות שכולנו נדרש אליהם בעתיד.

תודה רבה - ומאוד מקווה שהשאלה הזו לא נטחנה בפורום.

 

[Mr. pink]

@Steven
תקרא פה על מודל U

בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X%

כמובן, לא מחפש ייעוץ והמלצות, אלא דעות, הערות והארות כדי שאוכל להחליט לגביי תיק הפרישה שלי לאחר דיון והסקת מסקנות אישית שלי ממנו ובתקווה שזה גם יעזור לאחרים. אם נניח ויש: 1) סכום כסף שלפי הערכות, ההוצאות השנתיות המשוערות יהוו כ2.5% מערכו הנוכחי (בכל שנה החל מהשנה הראשונה לפרישה, התאמה...

www.hasolidit.com

 

[Williamsburg]

תודה רבה - ומאוד מקווה שהשאלה הזו לא נטחנה בפורום

לא נטחנה. אמנם רק בן 50 אבל זו שאלה שאני שואל את עצמי בימים אלה ומתלבט עליה ביומן המסע שלי.

 

[האזרח הקטן]

תוהה מה האסטרטגיה שבחרתם לניהול הסיכון בהגיעכם לגיל 67 - באותה העת שהקצבה תקבע.

רק תיקון קטן - הקצבה הראשונית נקבעת בפעם הראשונה שאתה מושך קצבה, זה יכול להיות בגיל 60, בגיל 67, בגיל 70 או אף פעם. גיל 67 הוא סתם נקודת ציון, אין שום הכרח למשוך דווקא ממנו.
דבר נוסף, גובה הקצבה עשוי להשתנות גם לאחר משיכת הקצבה הראשונה, בהתאם למספר משתנים.

 

[בת העמק]

בן 37 הפנסיה מושקעת כולה (למעט אגח מיועדות) ב S&P 500.

אם כל הנכסים שלך מרוכזים רק בקרן פנסיה, יהיו לך שיקולים אחרים ממי שיש לו נכסים במקומות אחרים. האם זה המצב? או שיש לך גם תיק השקעות עצמאי, קה"ש או נדל"ן (או גם וגם)? האם צפויה לך ירושה להתחשב בה?