מתלבט במה להשקיע כסף ששוכב בבנק

[כימאי]

הדברים הושמעו כבר בעבר, אבל בכל זאת אני חוזר ומצרף עוד מבט מגובה מחקרית. חוב איננו דבר חיובי לחייך.
סילוק חובות וחיים ללא חוב משפר תפקודים קוגניטיביים, מקטין רמות חרדה, מגביר את היכולת לדחות סיפוקים, ומשפר יכולת קבלת החלטות.
לחוב יש עלות ומשקל פסיכולוגיים שלא ניתן לכמת על ידי מספרים וחישובי תשואה וסיכון.
למשל - https://www.marketwatch.com/story/g...tually-make-your-brain-work-better-2019-03-29

 

[minimizer]

@Mars1 תודה על הקישור, סעיף 3 בהחלט רלוונטי לי, אבל מצד שני בתגובות מישהו כתב שבנקים יכולים להקשות מאוד על גרירת משכנתא ולכן אולי לא כדאי לסמוך על זה. אני חושב שבסופו של דבר אני כן אשים לפחות חצי מהסכום במשכנתא, זה יחסוך לי כמעט 25 אלף ש"ח בתשלומי ריבית.
@כימאי המחקר שצירפת קישור אליו איננו רלוונטי משום שהוא דגם אנשים שלא הייתה להם יכולת להחזיר את החוב שלהם. למעשה מטרת המחקר הייתה להראות את השפעת החוב על אוכלוסיה בעלת הכנסה נמוכה, לא להוכיח ש"חוב זה רע" - זו כבר כותרת קליקבייט שאין לה קשר לא למחקר ובטח לא למציאות.
אני משוכנע שאם הנסיינים היו אנשים בעלי הכנסה גבוהה שממנפים את החוב לטובת השקעה בשוק ההון, התוצאות היו נראות אחרת לגמרי.

 

[כימאי]

אני משוכנע שאם הנסיינים היו אנשים בעלי הכנסה גבוהה שממנפים את החוב לטובת השקעה בשוק ההון, התוצאות היו נראות אחרת לגמרי.

אז תקרא שוב מפני שיש שם הפניות נוספות, ובוודאי שזה קשור לאנשים מכל השכבות באופן כללי.

 

[Y4ish]

+1
אני שמרן משהו ולא מאמין באבן ריחיים על הצוואר לאורך שנים. דעתי, וזו לא המלצה, לסגור כול חוב אפשרי ולחיות רק ממה שיש ללא מינוף. אם יש משכנתא זה מעיין מינוף להשקעות אחרות, ז"א שאתה משתמש בכסף שאול שהוא לא שלך. הרי אם תפנה חלק מהחוב של המשכנתא זה ייתן לך מזומנים נוספים להשקעות אחרות במינימום חובות.

כן, החזר משכנתא יחסוך לך 2.95% ריבית לבנק.
אני בטוח ש @אורי ג. ו @FIYaacov יקפצו עלי...

יוסיק תכנס לאשכול שפתחתי אני חושב שתאהב אותו

 

[minimizer]

אז תקרא שוב מפני שיש שם הפניות נוספות, ובוודאי שזה קשור לאנשים מכל השכבות באופן כללי.

בוא נסכים שלא להסכים
אני אישית הייתי מרגיש הרבה פחות טוב אם היה לי אפס חוב ואפס חסכונות מאשר מצב שבו יש לי חוב ולצדו חסכון. אל תשכח שהחוב בסופו של דבר מגובה בנכס ששווה בערך פי 2.5 מהחוב, כשהיחס רק הולך וגדל (כי החוב הולך וקטן), וגם החסכון הולך וגדל עם הזמן.
אולי שווה בכלל להגדיר מה זה "חוב" - מניח שתסכים שמשכנתא היא חוב, ומה לגבי מסים? תשלומי ארנונה לרשות המקומית? חשבון החשמל? האם אלו לא חובות? האם אין להם "עלות ומשקל פסיכולוגיים"? ומה יעדיפו אנשים בעלי הכנסה נמוכה - שיזרימו להם כסף למשכנתא או שיפטרו אותם מתשלומי ארנונה לשנה?
בסוף צריך להסתכל על דברים בצורה פרגמטית - חוב הוא הוצאה כמו כל הוצאה אחרת וריבית על חסכון היא הכנסה כמו כל הכנסה אחרת.

 

[כימאי]

מניח שתסכים שמשכנתא היא חוב, ומה לגבי מסים? תשלומי ארנונה לרשות המקומית? חשבון החשמל?

לגבי האחרונים אין לך כל כך ברירה (אבל אתה יכול לצמצם אותם על ידי ניהול אורח חיים נבון או לפחות בהתאם ליכולות ולרמת חיים סבירה). לגבי הראשון, יש לך ברירה, ולכן כל הדיון.

חוב הוא הוצאה כמו כל הוצאה אחרת

אני שוקל היטב כל הוצאה שלי ובאופן כללי משתדל לצמצם הוצאות.