מתחיל בגיל 30, נשוי + 1

הנושא בפורום 'יומני מסע אישיים' פורסם ע"י yogev_b17, ‏11/6/19 ב- 14:53.

  1. yogev_b17

    yogev_b17 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏ביום שלישי
    הודעות:
    2
    לייקים שהתקבלו:
    1
    אהלן,
    בשנה האחרונה התחלתי לקרוא את הבלוג והבנתי שטעיתי בכך שחשבתי שאני מתנהל נכון כלכלית.
    אמנם אני בעל מודעות גבוה לצרכנות נבונה, אבל עד עכשיו כל הכסף שברשותי מונח לו בחשבון העו"ש ומאבד מערכו במשך שנים, פשוט מתוך חוסר מודעות משווע.
    תהליך הלמידה לקח קצת זמן כי הייתי סטודנט לתואר כבד ועכשיו בדיוק סיימתי את לימודיי והתפנה לי קצת זמן לעשות סדר בעניינים הפיננסיים.

    קצת פרטים:
    גיל: 30
    נשוי + 1
    נכסים (בש"ח):
    137k בחשבון העו"ש.
    56k בשתי קרנות השתלמות.
    234k בשתי קרנות פנסיה.
    30k שהלוויתי לאחרונה להורים לסגירת הלוואות ומינוס. בקרוב תיפתח להם קרן השתלמות ויתחילו להחזיר לי בהדרגה.
    סה"כ: 457 אלף ש"ח.

    הכנסה חודשית כרגע 10k נטו (כולה של האישה) כיוון שאני בדיוק עזבתי את משרת הסטודנט ומחפש כרגע עבודה.
    צפי ההשתכרות שלי, לפחות בתור התחלה, יהיה כ 10k נטו בחודש, אם כי יכול להיות שייקחו כ 2-4 חודשים עד לתחילת ההעסקה (הערכה).

    - אין הוצאה על מגורים מלבד חשבונות (גרים ביחידת דיור שבנינו במשק של ההורים) ומתכננים לבלות פה לפחות ב5 השנים הקרובות וכנראה שיותר.

    הכיוון הוא תיק השקעות פסיבי עם מינימום פעולות נדרשות, כיוון שאני יודע שלא אתפנה להתעסק בזה הרבה והאמת שהתחום הפיננסי לא מעניין אותי במיוחד ואני לומד מה שצריך רק כדי להתנהל נכון.
    חשבתי על קרנות מחקות ביחס של 30% אג"ח - 70% מניות.
    לא רוצה להתפזר יותר מידי ולכן משהו בסגנוi של:
    מניות: 60% S&P 500 מנוטרלת מט"ח ו 40% STOXX Europe 600 מנוטרלת אירו.
    אג"ח: שקליות ריבית קבועה ממשלתיות.
    שאלה: האם יש יתרון או חיסרון בקניית כל הקרנות מאותו בית השקעות או שאין חשיבות?
    כמו שאמרתי, מעוניין בכמה שפחות התעסקות, עמלה נמוכה ומינימום פעולות, מלבד איזון פעם בשנה.

    אופק ההשקעה הוא רחוק, כיוון שאין בכוונתנו לקנות בית (לא בטווח הקרוב וכנראה שלא בכלל).
    המטרה / פנטזיה שלנו בטווח הרחוק יותר הוא עצמאות כלכלית.
    בטווח הרחוק פחות היא שנוכל לעזוב את העבודות לשנה-שנתיים של טיול משפחתי מסביב לעולם (פעם אחת או יותר).

    אשמח לשמוע הערות, הארות, השגות ותובנות,
    תודה רבה!
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  2. Body Solid

    Body Solid משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏14/12/18
    הודעות:
    470
    לייקים שהתקבלו:
    345
    @yogev_b17 ברוך הבא!
    לגבי החלק המנייתי, הדעה הרווחת בפורום היא נגד גידור (מנוטרלות מט"ח). חפש על זה כמה נושאים שנכתבו בפורום.
    לגבי חלק האג"ח, אישית היית מעדיף לשלב שקלי וצמוד (אין באמור המלצה או ייעוץ).
    בהצלחה.
     
  3. cypriano de rore

    cypriano de rore משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/6/17
    הודעות:
    1,597
    לייקים שהתקבלו:
    1,353
    ברוך הבא לפורום @yogev_b17 !

    סה״כ הכל נשמע אחלה.
    מצטרף להערה של @Body Solid בנוגע לגידור. כשאתה מגדר אתה מהמר על השקל - כשאתה לא מגדר אתה לא תלוי במטבע ספציפי. אני גם לא מאמין בגידור. קרא כאן.

    כמו כן, בחלק המנייתי אתה משקיע רק בארה״ב ואירופה. מה עם שאר העולם?
    אתה יכול להשקיע ברוב המכריע של העולם באמצעות קרן אחת או שתיים כך שמבחינת מספר קרנות התיק שלך ישאר בדיוק אותו דבר.

    הדבר הכי משמעותי לאורך זמן הוא דמי הניהול של הקרנות ולכן אני פחות אוהב קרנות ישראליות ומעדיף להשקיע בקרנות אמריקאיות (וגם חושב שזה יותר בטוח).

    לא ממליץ או מייעץ אלא פשוט משתף בדעתי.

    המון בהצלחה! :)
     
  4. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,289
    לייקים שהתקבלו:
    7,527
    +1
     
  5. Fitch

    Fitch משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/8/16
    הודעות:
    2,784
    לייקים שהתקבלו:
    2,089
    תגורו ביח"ד של ההורים גם עם +5?
     
  6. yogev_b17

    yogev_b17 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏ביום שלישי
    הודעות:
    2
    לייקים שהתקבלו:
    1
    תודה לכולם!

    צודק, טעות שלי. אכן קראתי על גידור מט"ח, פשוט התבלבלתי בהגדרות ומכך נבעה הטעות שלי. התכוונתי לקרנות לא מגודרות.

    לגבי האג"ח- במקום לשלב אפשר פשוט לקנות מחקה מדד האג"ח נכון?

    הכוונה לקרנות מחקות MSCI?

    קרנות אמריקאיות- הכוונה פתיחת תיק אצל ברוקר זר דוגמת BI?

    היחידה היא במשק של ההורים אבל נבנתה כמובן מכספנו.
    לא מתכננים +5, אבל כן, יש לנו שטח שהוא בגדול לא מוגבל. הרחבנו את הבית פעם אחת ונעשה זאת בעתיד אם יהיה צורך.

    *****************************

    שאלה קטנה- נגיד שאני פותח תיק השקעות בתכלית.
    יש עניין/יתרון בקניית קרנות "שלהם" או שזה לא משנה ואפשר לרכוש קרנות של בתי ההשקעות האחרים?
    אין איזה אינטרסט של בית ההשקעות שאקנה קרנות שלו שמתורגם למשל להנחה בעמלות?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏13/6/19 ב- 10:59
  7. cypriano de rore

    cypriano de rore משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/6/17
    הודעות:
    1,597
    לייקים שהתקבלו:
    1,353
    למשל.
    או FTSE Global All Cap.

    אין צורך לפתוח תיק אצל ברוקר זר. כל ברוקר ישראלי מאפשר לך לרכוש קרנות אמריקאיות. החיסרון היחיד הוא שעמלות הקניה והמכירה גבוהות יותר מקניה/מכירה של קרנות ישראליות וגם שיש עמלת המרה של מט״ח. במידה ואתה משקיע לטווח ארוך זה עדיין כמעט תמיד יוצא משתלם יותר מכיוון שדמי הניהול נמוכים בהרבה (ולא עולים) ולאורך זמן זה בעל משמעות יותר גדולה מהעמלות.

    אם תחליט לפתוח תיק בIB אז גם העמלות האלו יהיו אפסיות.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
מתחיל את הדרך שלי בגיל 19 יומני מסע אישיים ‏6/5/19
מתחילה חיים חדשים בגיל 60+ יומני מסע אישיים ‏16/4/19
מתחיל בגיל מאוחר אבל רוצה להשתפר יומני מסע אישיים ‏4/3/19
מתחיל בגיל 38 יומני מסע אישיים ‏24/10/17
מתחיל את המסע בגיל 28 יומני מסע אישיים ‏16/1/17
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.