משקיעה חדשה

[Tamar Fuchs]

בס"ד.

היי, אני חדשה פה ומקווה מאוד שלא שואלת שאלות שלעוסות (ניסיתי לחפש את התשובה, והוצפתי. מנסה את מזלי בתקווה שזה לא מוגזם).

לפני שנה בערך פתחתי קופת גמל להשקעה לשתי הבנות שלי- נפרדת לכל אחת. אני רוצה להפקיד עוד סכום עכשיו לקופה של הגדולה (השלמה על מה שפספנו). אני במסלול 100% מנייתי, ומשלמים 0.55% מהצבירה.

נראה לי שזה הרבה, אבל מכיוון שהסכום המצטבר של שתי הקופות הוא קצת יותר מ-14,000 ש"ח (ויהיה כ-20 אחרי ההפקדה הקרובה) אני לא יודעת אם יש לי אופציה ללכת למקום אחר וזול יותר.
האם יש דרך זולה יותר לפתוח שני תיקים נפרדים, שאני אוכל להפקיד אליהם הפקדה ראשונית לא גדולה וסכום צנוע כל חודש, שיהיו זולים יותר מהכלי הזה עד שיצטבר שם סכום יותר משמעותי ואוכל להעביר לבית השקעות?

אשמח לתובנות, ובאמת מקווה שלא חזרתי על דברים שפשוט לא הצלחתי למצוא.

 

[FIYaacov]

האם יש דרך זולה יותר לפתוח שני תיקים נפרדים, שאני אוכל להפקיד אליהם הפקדה ראשונית לא גדולה וסכום צנוע כל חודש, שיהיו זולים יותר מהכלי הזה עד שיצטבר שם סכום יותר משמעותי ואוכל להעביר לבית השקעות?

בהחלט, אינטרגמל מציעים 0.35% ללא מיקוח, ללא סכום מינימלי.

 

[Mamaof]

בהחלט, אינטרגמל מציעים 0.35% ללא מיקוח, ללא סכום מינימלי.

אינטרגמל מפוקחים? אם כן - איפה מצויין?
חיפשתי פה ולא ראיתי.

 

[Tamar Fuchs]

ברשימה הזו גם מנורה מבטחים, אלטשולר שחם ועוד לא מופיעים.
אשמח להבין את המשמעות של הרשימה הזו (שכאמור, רבים רבים לא מופיעים בה).

 

[קפה שחור]

אינטרגמל מפוקחים? אם כן - איפה מצויין?
חיפשתי פה ולא ראיתי.

הרשימה שצירפת הינה של חברי בורסה
אילו גופים שיכולים לסחור בבורסה הישראלית
הפיקוח על אינטגמל הוא בתור גוף מוסדי שיכול למכור מוצרי גמל והשתלמות
ראה רשימה של גופים מאושרים כאן

 

[גיא3435]

לפני שנה בערך פתחתי קופת גמל להשקעה לשתי הבנות שלי

סליחה על השאלה, אבל האם את מודעת לכך שאם מדובר בקופת גמל אז תוכלי למשוך את כל הכספים רק לאחר גיל 60 ? אם קופת הגמל רשומה על שם הבנות שלך אז אאל"ט זה אומר שרק כאשר הבנות יגיעו לגיל 60 תוכלו למשוך את כל הכסף (בהנחה שתהיו מעוניינות במשיכה הונית ולא קצבה חודשית כמובן).
משיכה הונית (של כל הסכום) לפני גיל 60 תגרור "קנס" וחבל.

 

[Zegman]

סליחה על השאלה, אבל האם את מודעת לכך שאם מדובר בקופת גמל אז תוכלי למשוך את כל הכספים רק לאחר גיל 60 ? אם קופת הגמל רשומה על שם הבנות שלך אז אאל"ט זה אומר שרק כאשר הבנות יגיעו לגיל 60 תוכלו למשוך את כל הכסף (בהנחה שתהיו מעוניינות במשיכה הונית ולא קצבה חודשית כמובן).
משיכה הונית (של כל הסכום) לפני גיל 60 תגרור "קנס" וחבל.

כמדומני מדובר בקופת גמל להשקעה. משיכה הונית אפשרית לפני גיל 60 בתשלום מס רווחי הון.

 

[roneng]

אבל האם את מודעת לכך שאם מדובר בקופת גמל

שים לב שמדובר בקופת גמל להשקעה ולא בקופת גמל רגילה (פנסיונית).

 

[Tamar Fuchs]

שאלה נוספת בהקשר הזה-

באתר של מנורה מבטחים אני רואה שהם כתבו שניתן להעביר את הקופה בין החברות השונות בלי למשוך את כל הכסף ולהפקיד מחדש.
לעומת זאת כששוחחתי עם אינטרגמל אמרו לי שאין אפשרות לעשות את זה, וחייב למשוך את הכסף ולהפקיד מחדש אצלם במידה ורוצים לעשות זאת.

מישהו התנסה ויודע מה האמת?

 

[Tamar Fuchs]

סליחה על השאלה, אבל האם את מודעת לכך שאם מדובר בקופת גמל אז תוכלי למשוך את כל הכספים רק לאחר גיל 60 ? אם קופת הגמל רשומה על שם הבנות שלך אז אאל"ט זה אומר שרק כאשר הבנות יגיעו לגיל 60 תוכלו למשוך את כל הכסף (בהנחה שתהיו מעוניינות במשיכה הונית ולא קצבה חודשית כמובן).
משיכה הונית (של כל הסכום) לפני גיל 60 תגרור "קנס" וחבל.

ראשית, כמו שהגיבו לך מעלי, מדובר בקופת גמל להשקעה. ולכן ניתן למשוך בכל שלב ולשלם מס רווחי הון.
שנית, גם זה על שמי ולא על שם הבנות (הרעיון שהן תקחנה את הכסף בהגיען לגיל ותצאנה לטיול אופנועים במקום להשתמש בכסף למטרות לשמן אני מעוניינת לא מצא חן בעיני).

 

[דור דורים]

באתר של מנורה מבטחים אני רואה שהם כתבו שניתן להעביר את הקופה בין החברות השונות בלי למשוך את כל הכסף ולהפקיד מחדש.

זה החוק.
קשה לי להאמין שאינטרגמל לא תומכים בזה. אני יודע שבהקשר של קרן השתלמות יש אצלם ממשק באתר שמאפשר ניוד.
לא התנסיתי בקופג"ש.

אינטרגמל מפוקחים? אם כן - איפה מצויין?

יש באתר שלהם את זה.
הם גם מופיעים בגמל נט.

באופן כללי, לא נראה לי שיש גופים שפותחים קופות גמל למיניהן שאינן מפוקחות.

האם יש דרך זולה יותר לפתוח שני תיקים נפרדים, שאני אוכל להפקיד אליהם הפקדה ראשונית לא גדולה וסכום צנוע כל חודש, שיהיו זולים יותר מהכלי הזה עד שיצטבר שם סכום יותר משמעותי ואוכל להעביר לבית השקעות?

כמובן שבמסגרת קופג"ש יש את אינטרגמל.
בIB דרך המתווך הישראלי צריך כ3K$ לפתיחת חשבון (אולי פחות, אל תתפסי אותי במילה). את עומדת על 20K ש"ח לפי מה שאמרת, וזה יותר.
תצטרכי לפצל שם רעיונית את התיקים. אפשר באקסל או בגוגל ספרדשיט.
היה פה דיון על ליצור שני חשבונות וירטואליים (או יותר) בתוך אחד אמתי, אולי זה גם יעזור לך.

אם את גם ככה עם 100% מניות, אין לך את השיקול של גישה לאג"ח ישראלי.

השיקול היחיד הוא חובת דיווח למס הכנסה באירוע של מכירה - בעיקר בהקשר של כאב ראש. לטעמי שווה את זה, גם בשביל חיסכון לעצמך, ולא רק לילדות.

בעיקרון יכול להיות שאת יכולה גם ליצור יותר מחשבון אמתי אחד בIB דרך המתווך. תצטרכי לברר מה המינימום לפתיחת חשבון דרכו באמת.
אם את אכן רוצה את IB דרך המתווך הישראלי, חפשי "דיבידעת ברוקר מועדף". אם תפני דרכם תקבלי הנחה נחמדה....

 

[FIYaacov]

זה החוק.
קשה לי להאמין שאינטרגמל לא תומכים בזה

החוק לחוד ויכולת פיסית לחוד.

להערכתי קופות הגמל להשקעה מחכות שהאוצר יפרסמו תקנות מה בדיוק המידע הנלווה שצריך להיכלל בכל ניוד כזה, או משהו כזה.

 

[דור דורים]

החוק לחוד ויכולת פיסית לחוד.

גם לפי התקנון שלהם זה אפשרי (עמוד 6 סעיפים 16-19).
למה שיפרסמו בתקנון שזה אפשרי אם זה בינתיים לא?

אני מתרשם שהנציגה שדיברה עם @Tamar Fuchs לא ממש ידעה על מה היא מדברת.
הייתי מתעקש יותר להבין ממנה אם זה אפשרי או לא, ואם לא - למה.

להערכתי קופות הגמל להשקעה מחכות שהאוצר יפרסמו תקנות מה בדיוק המידע הנלווה שצריך להיכלל בכל ניוד כזה, או משהו כזה.

שמעת על עוד מקרים שלא ניתן היה לנייד קופות גמל להשקעה?
כאילו זה מבוסס על עוד מידע, או סתם השערה?

 

[אורי ג.]

אינטרגמל מפוקחים? אם כן - איפה מצויין?

כל מי שמורשה לפתוח קופת גמל מפוקח.
הרשימה שסיפקת היא רק של חברי הבורסה.

 

[Mamaof]

כל מי שמורשה לפתוח קופת גמל מפוקח.
הרשימה שסיפקת היא רק של חברי הבורסה.

השאלה אם כל מי שפותח קופת גמל מורשה לפתוח קופת גמל.
אני מניח שהתשובה היא כן.

 

[FIYaacov]

שמעת על עוד מקרים שלא ניתן היה לנייד קופות גמל להשקעה?

היו עדויות כאן בפורום. ולא היו עדויות הפוכות שזה נפתח לניודים, כך שהנחתי שזה טרם נפתח לניודים.

 

[Tamar Fuchs]

גם לפי התקנון שלהם זה אפשרי (עמוד 6 סעיפים 16-19).
למה שיפרסמו בתקנון שזה אפשרי אם זה בינתיים לא?

אני מתרשם שהנציגה שדיברה עם @Tamar Fuchs לא ממש ידעה על מה היא מדברת.
הייתי מתעקש יותר להבין ממנה אם זה אפשרי או לא, ואם לא - למה.


שמעת על עוד מקרים שלא ניתן היה לנייד קופות גמל להשקעה?
כאילו זה מבוסס על עוד מידע, או סתם השערה?

היא אמרה שאפשר לנייד את הקופ"ג האחרות, אבל קופ"ג להשקעה לא ניתן לנייד. לא יודעת למה.

 

[Tamar Fuchs]

זה החוק.
בIB דרך המתווך הישראלי צריך כ3K$ לפתיחת חשבון (אולי פחות, אל תתפסי אותי במילה). את עומדת על 20K ש"ח לפי מה שאמרת, וזה יותר.
תצטרכי לפצל שם רעיונית את התיקים. אפשר באקסל או בגוגל ספרדשיט.
היה פה דיון על ליצור שני חשבונות וירטואליים (או יותר) בתוך אחד אמתי, אולי זה גם יעזור לך.

השיקול היחיד הוא חובת דיווח למס הכנסה באירוע של מכירה - בעיקר בהקשר של כאב ראש. לטעמי שווה את זה, גם בשביל חיסכון לעצמך, ולא רק לילדות.

בעיקרון יכול להיות שאת יכולה גם ליצור יותר מחשבון אמתי אחד בIB דרך המתווך. תצטרכי לברר מה המינימום לפתיחת חשבון דרכו באמת.
אם את אכן רוצה את IB דרך המתווך הישראלי, חפשי "דיבידעת ברוקר מועדף". אם תפני דרכם תקבלי הנחה נחמדה....

יש פה כמה דברים שמלחיצים אותי (בתור מתחילה):
1. איך אני יודעת שאין לי בעיה עם הברוקר? לאחרונה שמענו על כמה ברוקרים שנפלו/רימו. איך אני יודעת מי זה הברוקר, ושזה מישהו שניתן לסמוך עליו?

2. מכיוון שכל קופה היא לבת אחרת, כשהתחלתי לחסוך להן בזמן אחר, וכנראה שגם המשיכה תהיה בזמן אחר, אני לא רוצה לערבב את זה ולמצוא את עצמי מסתבכת עם החישובים של מה למי מהן.

 

[FIYaacov]

מכיוון שכל קופה היא לבת אחרת, כשהתחלתי לחסוך להן בזמן אחר, וכנראה שגם המשיכה תהיה בזמן אחר, אני לא רוצה לערבב את זה ולמצוא את עצמי מסתבכת עם החישובים של מה למי מהן.

למה להסתבך? למה לא חצי חצי?
למה שמועדי ההפקדות יהיו פקטור בכמה את עוזרת לילדים שלך?
(אני יכול להבין את ההפרדה אם למשל את רוצה להפקיד מעבר ל-70,000 בשנה - בהנחה וכמובן המכשיר המועדף הוא קופגלה"ש).

 

[Tamar Fuchs]

למה להסתבך? למה לא חצי חצי?
למה שמועדי ההפקדות יהיו פקטור בכמה את עוזרת לילדים שלך?

זה לא שמועדי ההפקדות יהיו פקטור לכמה אני עוזרת, אלא שלכל אחד יש את תקופת ההפקדות שלו, וגם את משך הזמן שהכסף יהיה מושקע. הנחה שאומרת שהחלוקה היא תמיד תהיה זהה בין כל הילדים לא לוקחת בחשבון תקופת השקעה שונה לכל ילד (מתי ירצו/יצטרכו) לממש את הכסף. חלוקה שווה בשווה לא לוקחת את זה בחשבון. מדובר על השקעה לשני עשורים (או יותר) ולכן הזמן כן משמעותי בהקשר הזה.
דבר נוסף- כשתגענה לגיל שהן יכולות לעבוד, הן תוכלנה להוסיף סכומים להפקדות כל אחת לפי רצונה. וגם במקרה הזה - חצי חצי לא יתאים.