משקיעה חדשה

[לומדת מההתחלה]

האם עמלות ההמרה וכן התנודות בשערי המט"ח הם לא סיכון שיש לקחת בחשבון?

בהחלט. יש עוד נקודה כואבת והיא הצורך להמיר הלוך וחזור. לדוגמה לי יש דולרים בפייפאל ואין לי אפשרות להעביר אותם לחשבון המסחר העצמאי שלי באקסלנס. מבחינה חוקית הם מרשים רק העברה ישירות מחשבון הבנק שאיתו פתחתי אצלם חשבון. להעביר דולרים לחשבון בנק עולה הרבה כסף. אז התייאשתי והמרתי את הדולרים לשקלים והעברתי מפייפאל לחשבון הבנק, אז העברתי את השקלים לבית ההשקעות, וקניתי בהם דולרים. זה מבאס אבל לא מצאתי לזה פתרון. וזה לדעתי דוגמה של משהו שהוא לא העיקר ולא הסיבה להירתע. את גם יכולה להשקיע בניירות שקליים, ולהם יהיו את היתרונות והחסרונות שלהם.

אין לי מושג מה זה אומר אם בן הזוג אמריקאי, אבל אם המשקיע עצמו הוא אמריקאי, זה לטובתו מבחינת מיסוי על ירושה. לאמריקאים המיסוי החל מ 5 מיליון דולר, וללא אמריקאים החל מ-60 אלף דולר על השקעות בניירות אמריקאיים. יתכן שזה לרעתו בהיבטים אחרים. יש פה אנשים שידעו יותר טוב ממני וגם שירשורי עבר.

תשאלי גם את בתי ההשקעות מה העמלות ועוד שאלות שיש לך. כך תראי גם מי נוח לך לעבוד איתו.

כל מה שאני אומרת זה ידע אישי שלי. יתכן והוא שגוי. נא לבדוק אצל מקורות מהימנים

 

[FIYaacov]

לאמריקאים המיסוי החל מ 5 מיליון דולר

עלה ל-11 מיליון בעקבות רפורמת המס.

@Tamar Fuchs בגדול אם בן זוגך אמריקאי, אז עדיף שקופות הגמל יהיו רשומות על שמך. יש חשש למיסוי דרקוני של ה-IRS על מוצרים פאסיביים "זרים".

לגבי חשבון ב-IB השיקולים (האמריקאיים) הם כדלקמן:
1) חשבון על שמך, מיסוי של 25% במקור על דיבידנדים אמריקאיים, סיכון מס ירושה החל מנכסים אמריקאיים בסך $60,000. את שני הנושאים הללו ניתן לפתור בקרנות איריות - אך זה מכניס פקטור של מיסוי כפול על הדיבידנדים.
2) חשבון משותף - זה הכי טריקי, לדעתי לא יהיה ניכוי מס במקור על מוצרים אמריקאיים, אך אם תהיה הכנסה אמריקאית זה ידרוש שתגישי דוח שנתי לארה"ב בנוסף לבעלך.
3) חשבון על שם בעלך - כך אני ואשתי עושים (אני אמריקאי היא לא), אין מיסוי על דיבידנדים במקור. בדוח השנתי הישראלי ובאמריקאי מתברר חבות המס (לרוב יוצא 25% מס הכנסה לישראל, וכלום לארה"ב). דורש תיאום מס בין שתי המדינות, כלומר לחשב את חבות המס בכל מדינה תוך שימוש במסים ששולמו במדינה השנייה כזיכוי מס.

3 לדעתי מנצח אם יודעים למלא את טפסי המס לבד. 1 אחרת.

 

[אורי ג.]

עלה ל-11 מיליון בעקבות רפורמת המס.

לא שאיני מאמין אבל אסמכתא יש?

, סיכון מס ירושה החל מנכסים אמריקאיים בסך $60,000

לא כולם, אג"חים למשל לא אאל"ט.

 

[דן ג.]

לא שאיני מאמין אבל אסמכתא יש?

https://www.congress.gov/115/bills/hr1/BILLS-115hr1enr.pdf

בחלק השישי. זה זמני עד 2026.

עריכה. עמוד 38

 

[דן ג.]

סיכון מס ירושה החל מנכסים אמריקאיים בסך $60,000

אם היורש הוא בן הזוג האמריקאי, זה לא בעייה. (ובמקרה שבן הזוג נפטר ראשון, אתה באותה בעייה באפשרות (3))

 

[FIYaacov]

בחלק השישי. זה זמני עד 2026.

אם אתה בין 5.5 ל-11 מיליון הייתי שוקל לתזמן את הצ'ק אאוט

 

[דן ג.]

אם אתה בין 5.5 ל-11 מיליון הייתי שוקל לתזמן את הצ'ק אאוט

לא צריך צעדים כל כך דרסטיים, אפשר לתת הכל במתנה וצק אאוט מרושש בשלב מאוחר יותר.

 

[FIYaacov]

אפשר לתת הכל במתנה

המתנה מוגבלת לאותו סכום.

 

[דן ג.]

המתנה מוגבלת לאותו סכום.

התכוונתי שבדוגמא שלך, של מישהו עם נכסים בין 5-11, הוא יכול לנצל את התוספת הזמנית למתנה, הוא לא חייב לקחת צעדים דרסטיים של הורשה בגיל צעיר.

 

[TunaGolem]

בגדול אם בן זוגך אמריקאי, אז עדיף שקופות הגמל יהיו רשומות על שמך. יש חשש למיסוי דרקוני של ה-IRS על מוצרים פאסיביים "זרים".

ברמה הטכנית זה נכון, אבל כדאי לחשוב על ההשלכות לגבי הילדים במקרה של פירוק החבילה.

אם הילדים אמריקאיים אפשר לשקול חשבונות יעודיים.
בנוסף, אני ממליץ לקרוא על IRA.

 

[FIYaacov]

הוא יכול לנצל את התוספת הזמנית למתנה

השאלה מה קורה אם למשל נתן מתנות בסך 8 מיליון ואז התקרה יורדת שוב ל-5.5?
יש לו עדיין 3 לתת? 1.5 (כאילו ביחס ישיר להקטנה בתקרה)? כלום?

ברמה הטכנית זה נכון, אבל כדאי לחשוב על ההשלכות לגבי הילדים במקרה של פירוק החבילה.

איך רישום קופות גמל על בן זוג ישראלי ישפיע על הילדים (גם אם אמריקאיים)?
חוקית הסכום בקופה אמורה להתחלק בין בני הזוג (בהיעדר הסכם פרידה אחר).

אם הילדים אמריקאיים אפשר לשקול חשבונות יעודיים.
בנוסף, אני ממליץ לקרוא על IRA.

+10
נראה לי אפילו כתבת משהו על זה פעם
עם זאת, פחות מתאים לאנשים שלא רוצים ריבוי חשבונות, ריבוי בירוקרטיה, ריבוי דוחות שנתיים (בשתי הצדדים) וכו'

 

[Tamar Fuchs]

@Tamar Fuchs בגדול אם בן זוגך אמריקאי, אז עדיף שקופות הגמל יהיו רשומות על שמך. יש חשש למיסוי דרקוני של ה-IRS על מוצרים פאסיביים "זרים".

טוב שאמרת, לא ידעתי את זה.

2) חשבון משותף - זה הכי טריקי, לדעתי לא יהיה ניכוי מס במקור על מוצרים אמריקאיים, אך אם תהיה הכנסה אמריקאית זה ידרוש שתגישי דוח שנתי לארה"ב בנוסף לבעלך.

אבל מה זה אומר שתהיה הכנסה אמריקאית? אנחנו שנינו עובדים בארץ. הוא לא היה באמריקה מגיל 5 ואני לא הייתי מעולם. לא רואה שזה משתנה בזמן הנראה בעתיד.

3 לדעתי מנצח אם יודעים למלא את טפסי המס לבד. 1 אחרת.

זה נראה לי כ"כ מסובך שנראה לי עדיך שיוותר על האזרחות האמריקאית מלהתבחבש בכל הסיפור הזה.

 

[אורי ג.]

זה נראה לי כ"כ מסובך שנראה לי עדיך שיוותר על האזרחות האמריקאית מלהתבחבש בכל הסיפור הזה.

גם זה לא פשוט, צריך לשלם "מס יציאה". וזה בנוסף לזה שהוא לא יהיה אזרח אמריקאי יותר...

הוא לא היה באמריקה מגיל 5 ואני לא הייתי מעולם

מחובתו להגיש דו"ח בארה"ב כל שנה בכל מקרה.

 

[Tamar Fuchs]

גם זה לא פשוט, צריך לשלם "מס יציאה". וזה בנוסף לזה שהוא לא יהיה אזרח אמריקאי יותר...

כן, אני יודעת...

מחובתו להגיש דו"ח בארה"ב כל שנה בכל מקרה.

אנחנו בדיוק בחיפוש אחר רו"ח שיעזור לנו עם זה.

 

[FIYaacov]

צריך לשלם "מס יציאה"

רק אם סך הנכסים שברשותך עולה על $2 מיליון. אבל לא מופרך למי שבבעלותו בית וקרן פנסיה.

וזה בנוסף לזה שהוא לא יהיה אזרח אמריקאי יותר...

זו כבר שאלה של כמה עולה תעודת הביטוח שנקראת אזרחות אמריקאית.

אבל מה זה אומר שתהיה הכנסה אמריקאית?

דיבידנדים מניירות ערך אמריקאיים הם הכנסה אמריקאית.

הוא לא היה באמריקה מגיל 5 ואני לא הייתי מעולם.

ממליץ לטייל שם
האם ילדיכם אמריקאים? (ללא קשר להמלצה לטיול)

מחובתו להגיש דו"ח בארה"ב כל שנה בכל מקרה.

אנחנו בדיוק בחיפוש אחר רו"ח שיעזור לנו עם זה.

תלוי במבחן הכנסות, אבל לרוב השכירים שמרוויחים מעל מינימום זה נכון.
מוזמנת להיעזר בבלוג שלי (תחפשי המתורגמן הפיננסי) ולו רק כדי להכיר את מערכת המס האמריקאית והטרמינולוגיה כדי שתוכלי לשאול את רואה החשבון את השאלות הנכונות, ולא רק להנהן לכל מה שיאמר. יש הרבה אספקטים של תכנון לעתיד (ששם היתרון הגדול באיש מקצוע), שיכולים להתפספס אם רק מצפים מרו"הח להיות ממלא דוחות מהולל.

 

[Tamar Fuchs]

רק אם סך הנכסים שברשותך עולה על $2 מיליון. אבל לא מופרך למי שבבעלותו בית וקרן פנסיה.

אנחנו מדברים על נכסים נטו או ברוטו?

דיבידנדים מניירות ערך אמריקאיים הם הכנסה אמריקאית.

וזה כבר אומר שאם אני משקיעה אז בטוח אצטרך. תודה על ההבהרה.

ממליץ לטייל שם
האם ילדיכם אמריקאים? (ללא קשר להמלצה לטיול)

כרגע לא בתקציב שלנו, אבל לא שוללים את זה מתישהו בעתיד. רק שצריך לחסוך לזה
הילדים שלנו ישראלים, אבל לא עשינו להם אזרחות אמריקאית. האם אתה רואה יתרונות לכך שכן יהיו אזרחים? (רק מהסיבוך של המיסים שכל הזמן משתנים ולך תעקוב אחרי זה נראה לי מיותר).

תלוי במבחן הכנסות, אבל לרוב השכירים שמרוויחים מעל מינימום זה נכון.
מוזמנת להיעזר בבלוג שלי (תחפשי המתורגמן הפיננסי) ולו רק כדי להכיר את מערכת המס האמריקאית והטרמינולוגיה כדי שתוכלי לשאול את רואה החשבון את השאלות הנכונות, ולא רק להנהן לכל מה שיאמר. יש הרבה אספקטים של תכנון לעתיד (ששם היתרון הגדול באיש מקצוע), שיכולים להתפספס אם רק מצפים מרו"הח להיות ממלא דוחות מהולל.

מאיזו הכנסה צריך? והאם ההכנסה שלי גם כלולה בזה? ההכנסה של בעלי היא לא כזו גבוהה, וייתכן שלא נצטרך בכלל.
ולגבי הבלוג- כבר הייתי שם כמה פעמים, אבל המערכת נראת לי כ"כ סבוכה ואני קצת הולכת לאיבוד.

 

[אורי ג.]

הילדים שלנו ישראלים, אבל לא עשינו להם אזרחות אמריקאית. האם אתה רואה יתרונות לכך שכן יהיו אזרחים?

את רואה יתרונות לזה שיהיה להם אזרחות ישראלית?

והאם ההכנסה שלי גם כלולה בזה?

כן.

מאיזו הכנסה צריך?

כתב לך, סביב המינימום ומעלה.

ם, אבל המערכת נראת לי כ"כ סבוכה ואני קצת הולכת לאיבוד.

בשביל זה יש רו"ח.

 

[יבגני_ל]

מתעלק קצת על השירשור על מנת לא לפתוח חדש -
התחלתי אתמול בתהליך פתיחת חשבון ו IB דורשים מסמך המאמת את כתובת המגורים שלי. ובכן, אין מסמך כזה.
נראה שהם דחו את הניסיון שלי לקבל את הכתובת שלי בעברית מתוך הרישיון נהיגה.
שלחתי מייל לבנק שלי בבקשה להפיק לי טופס כזה.
כמו כן הבנתי שאני יכול להפיק אותו במשרד מרשם האוכלוסין.

מי שעובד מול IB ישירות, כיצד עשיתם זאת?

 

[Yevgeny]

מסמך המאמת את כתובת המגורים שלי.

הנספח לתז אמור להכיל את הכתובת הרשמית שלך זה לא מספיק?

 

[יבגני_ל]

הנספח לתז אמור להכיל את הכתובת הרשמית שלך זה לא מספיק?

הבעיה שהוא בעברית והם אמריקאים.