קרן כספית - חדשה או ותיקה?

[petit nicolas]

שלום,

אני רוצה להחנות סכום של כסף בקרן כספית לתקופה של שנתיים בערך - אולי קצת פחות. ההתלבטות היא בין קרן ותיקה עם דמי ניהול גבוהים יותר (כ-0.2%) לבין קרן חדשה יותר עם דמי ניהול נמוכים. ספציפית, מצאתי את שתי הקרנות הבאות:
- אלטשולר שחם כספית ניהול נזילות: נפתחה מאוד לאחרונה (17.7.2025) עם עלויות כוללות (דמי ניהול + דמי נאמנות) של 0.07%
- ילין לפידות כספית ניהול נזילות: נפתחה ב 3.12.2024 עם עלויות כוללות של 0.075%.

אני רוצה להבין את הסיכון להשקיע בקרנות האלה. ברור לי שככל הנראה דמי הניהול שלהן יעלו אחרי שהן ״ינעלו״ מספיק לקוחות - האם יש סיכוי שהם יכלו מעבר לעלויות של הקרנות הותיקות שראיתי, בגובה של כ-0.2%? אם לא אני מניח שכדאי לי ליהנות מדמי הניהול הנמוכים לפחות בינתיים. האם יש סיכונים אחרים עם קרנות חדשות?

תודה רבה!

 

[Delver]

הרווח הריאלי הוא אפס או קרוב לכך. תקנה קרן זולה עם כמות נכסים לא אפסית. אם משהו לא ימצא חן בעיניך, תמכור את מה שיש לך ותקנה קרן אחרת.
חבל על הזמן לאפטם את זה.

 

[אחד פשוט]

שלום,

אני רוצה להחנות סכום של כסף בקרן כספית לתקופה של שנתיים בערך - אולי קצת פחות. ההתלבטות היא בין קרן ותיקה עם דמי ניהול גבוהים יותר (כ-0.2%) לבין קרן חדשה יותר עם דמי ניהול נמוכים. ספציפית, מצאתי את שתי הקרנות הבאות:
- אלטשולר שחם כספית ניהול נזילות: נפתחה מאוד לאחרונה (17.7.2025) עם עלויות כוללות (דמי ניהול + דמי נאמנות) של 0.07%
- ילין לפידות כספית ניהול נזילות: נפתחה ב 3.12.2024 עם עלויות כוללות של 0.075%.

אני רוצה להבין את הסיכון להשקיע בקרנות האלה. ברור לי שככל הנראה דמי הניהול שלהן יעלו אחרי שהן ״ינעלו״ מספיק לקוחות - האם יש סיכוי שהם יכלו מעבר לעלויות של הקרנות הותיקות שראיתי, בגובה של כ-0.2%? אם לא אני מניח שכדאי לי ליהנות מדמי הניהול הנמוכים לפחות בינתיים. האם יש סיכונים אחרים עם קרנות חדשות?

תודה רבה!

בעיקרון אין שום בעיה עם חדשות.
שמעתי בפורום שקרן קטנה מידי הוצאות ניהול ההשקעות יכולות להוריד תשואה.
(ההוצאות ניהול השקעות לא גדלות באותו קצב של גדילת הקרן, אז ככל שהקרן יותר גדולה ההוצאות ניהול השקעות הופכות להיות יותר ויותר זניחות ביחס לקרן והתשואה.)

 

[האזרח הקטן]

בעיקרון אין שום בעיה עם חדשות.
שמעתי בפורום שקרן קטנה מידי הוצאות ניהול ההשקעות יכולות להוריד תשואה.
(ההוצאות ניהול השקעות לא גדלות באותו קצב של גדילת הקרן, אז ככל שהקרן יותר גדולה ההוצאות ניהול השקעות הופכות להיות יותר ויותר זניחות ביחס לקרן והתשואה.)

העיקרון הזה נכון בקרנות באופן כללי, אבל לא בטוח שנכון בקרן כספית.