פתיחת קרן השתלמות חדשה בשינוי שם מעסיק

[nirm123]

שלום.

יש לי 3 קרנות נזילות וותיקות ועוד קרן בת שנתיים וחצי מהמעסיק הנוכחי.
המעסיק הנוכחי משנה שם מעסיק (מוסיף מילה) ואני נמצא באנליסט שלא יודעים לבצע שינוי שם מעסיק.
האם כדאי לצורך העניין לנייד (הצעה שעלתה) את הקרן למיטב שכן יודעים לטפל בשינוי שם מעסיק בכדי להימנע מפתיחת קרן חדשה ואז עם המיזוג להחזיר את הקרן לאנליסט?

לגבי ההצעה שבסוף לא עברה השנה של מיסוי רווחי קרן השתלמות מהשנה השביעית, לא יהיה כדאי (אם אכן הצעה כזו הייתה מתקבלת/תתקבל) לפתוח קרן חדשה כיוון שאז ייקח יותר זמן לכספים החדשים עד אשר יגיעו למיסוי (7 פחות 2.5 - 4.5 שנים מול 7 שנים אם אני מפקיד אותם לקרן חדשה).

אני צריך לקבל החלטה היום אז אשמח לתגובות.

 

[dror]

מה החסרונות בלפתוח קרן חדשה?
לפי המצב היום, ניתן למשוך קרנות חדשות עם קרנות ותיקות
אז אם יש לך קרן ותיקה תמיד תוכל למשוך בעזרתה את הישנות
( באופן חד פעמי לכל קרן ותיקה )

 

[חתול לילה]

( באופן חד פעמי לכל קרן ותיקה )

את זה דווקא לא הכרתי.
דבר אחר שלמדתי זה שלא ניתן למשוך את החדשה אם הייתה חפיפה בזמני ההפקדה.

 

[roneng]

דבר אחר שלמדתי זה שלא ניתן למשוך את החדשה אם הייתה חפיפה בזמני ההפקדה.

מעניין, את זה דוקא לא הכרתי.
אתה בטוח שזה באמת מה שכתוב בחוק/תקנות וזה לא סתם מעצלנות/באג אצל חברה מסויימת?

לגבי זה שאתה יכול רק צעירה אחת לכל ותיקה, את זה אני מכיר וזה אכן מופיע בתקנות.

 

[חתול לילה]

אתה בטוח

כן

 

[nirm123]

מה החסרונות בלפתוח קרן חדשה?
לפי המצב היום, ניתן למשוך קרנות חדשות עם קרנות ותיקות
אז אם יש לך קרן ותיקה תמיד תוכל למשוך בעזרתה את הישנות
( באופן חד פעמי לכל קרן ותיקה )

לגבי חסרונות זה נושא נזילות והלוואה שאי אפשר לקחת מול קופה לא נזילה.
אבל האם יש יתרונות כלשהן לפתיחת קרן חדשה במצב כזה? אני חושב שזו השאלה הנכונה.

 

[האזרח הקטן]

לגבי ההצעה שבסוף לא עברה השנה של מיסוי רווחי קרן השתלמות מהשנה השביעית

בינתיים היא הוסרה מהצעת חוק ההסדרים, אבל ממה שפורסם שר האוצר ופקידי האוצר לא ירדו מהכוונה לקדם אותה אלא ינסו לקדם אותה כהצעה נפרדת כדי לא לעכב את אישור התקציב.

 

[האזרח הקטן]

בינתיים היא הוסרה מהצעת חוק ההסדרים, אבל ממה שפורסם שר האוצר ופקידי האוצר לא ירדו מהכוונה לקדם אותה אלא ינסו לקדם אותה כהצעה נפרדת כדי לא לעכב את אישור התקציב.

הטיוטה פורסמה היום, המיסוי על רווח מהשנה השביעית נכלל בה.

https://tazkirim.gov.il/s/legislativeworkactivity/a13KC000000PJOGYA4/%D7%98%D7%99%D7%95%D7%98%D7%AA-%D7%94%D7%AA%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA-%D7%94%D7%9B%D7%9C%D7%9B%D7%9C%D7%99%D7%AA-%D7%9C%D7%A9%D7%A0%D7%AA-2025?language=iw

 

[ירח אפל]

הטיוטה פורסמה היום, המיסוי על רווח מהשנה השביעית נכלל בה.

https://tazkirim.gov.il/s/legislativeworkactivity/a13KC000000PJOGYA4/%D7%98%D7%99%D7%95%D7%98%D7%AA-%D7%94%D7%AA%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA-%D7%94%D7%9B%D7%9C%D7%9B%D7%9C%D7%99%D7%AA-%D7%9C%D7%A9%D7%A0%D7%AA-2025?language=iw

יש שם גזרות שאני לא חושב שהציבור יעמוד בהן, אבל זה נושא לדיון על הגזירות

 

[c881]

את זה דווקא לא הכרתי.
דבר אחר שלמדתי זה שלא ניתן למשוך את החדשה אם הייתה חפיפה בזמני ההפקדה.

אבל לא תהיה חפיפה.
עד חודש שעבר הופקד לקרן x
ומהחודש יפקידו לקרן x'

 

[קפה שחור]

את זה דווקא לא הכרתי.
דבר אחר שלמדתי זה שלא ניתן למשוך את החדשה אם הייתה חפיפה בזמני ההפקדה.

תגדיר "חפיפה בזמני ההפקדה"
האם זמן הוא שנתי או חודשי או עבור או החודש משני מקומות שונים
או שעד תקרה מסוימת למי שיש לו שני מעסיקים ?
נשמח להפניה למקור אם יש

 

[חתול לילה]

נשמח להפניה למקור אם יש

ראה פה

איך למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ולהישאר בחיים

מהם הכללים למשיכת קרן השתלמות וכספי נפטר. את הכספים ניתן למשוך שש שנים ממועד ההפקדה הראשון. כיצד למשוך כספים לפני הזמן

pensuni.com

"לא ניתן לבצע החלת וותק כאשר יש הפקדות מקבילות בשני החשבונות (נניח עבדתם במקביל בשני מקומות עבודה שהפקידו לקרן השתלמות)"

 

[קפה שחור]

ראה פה

איך למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ולהישאר בחיים

מהם הכללים למשיכת קרן השתלמות וכספי נפטר. את הכספים ניתן למשוך שש שנים ממועד ההפקדה הראשון. כיצד למשוך כספים לפני הזמן

pensuni.com

"לא ניתן לבצע החלת וותק כאשר יש הפקדות מקבילות בשני החשבונות (נניח עבדתם במקביל בשני מקומות עבודה שהפקידו לקרן השתלמות)"

קצת עמום
אולי @נדב יוכל להרחיב...

 

[האזרח הקטן]

קצת עמום

אולי זה.

תקנות מס הכנסה (כללים לתנאים שבהם חשבונות שונים בקרן השתלמות ייחשבו לחשבון אחד), תשנ"ג-1993

 

[נדב]

תגדיר "חפיפה בזמני ההפקדה"
האם זמן הוא שנתי או חודשי או עבור או החודש משני מקומות שונים
או שעד תקרה מסוימת למי שיש לו שני מעסיקים ?
נשמח להפניה למקור אם יש

כל הנושא של השלכת וותק בא למנוע מצב שמסיבות טכניות נפתחה קרן השתלמות חדשה לעובד. אם עובד, עובד בשני מקומות עבודה במקביל (שכיר ושכיר, עצמאי ושכיר) לא ניתן לבצע את השלכת הוותק.
אפילו אם מדובר בחודש אחד בלבד - הרעיון הוא שהעובד סיים לעבוד ונפתחה לו קרן השתלמות חדשה

הפניה לתקנות הקצרות

תקנות מס הכנסה (כללים לתנאים שבהם חשבונות שונים בקרן השתלמות ייחשבו לחשבון אחד), תשנ"ג-1993