מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47

[סוב]

יש לך סימוכין לזה?
אולי אי אפשר לחזור למסלולים שהם סגורים למצטרפים חדשים כמו למשל "קרן י הישנה" אבל לא ראיתי שיש מניעה לעבור מכללי למניות וחזרה לכללי

מסלול כללי בוודאות סגור החל משנת 2016.
אפשר למצוא בטח מסמך רשמי, אבל הנה סתם כתבה לדוגמה:

פתחתם קרן פנסיה לפני 2016? הרווחתם: אלה המסלולים שהפסידו פחות ב-2022

אף שכבר שנים שאי אפשר להצטרף אליהם, המסלולים הכלליים של קרנות הפנסיה הפסידו פחות מרוב המסלולים האחרים של קרן פנסיה בחמש השנים האחרונות ■ הסיבה המרכזית לכך היא שיעור הנכסים הלא סחירים הגבוה בהם - 20% מהנכסים במסלול ■ מבין המסלולים הכלליים - מגדל מובילה

www.themarker.com

זה גם מצויין באתר פנסיוני של נדב טסלר.
יש חברות שלחלוטין העלימו את מסלול כללי (העבירו את כל מי שהיה במסלול כללי אוטומטית למסלול תלוי גיל), כמו מיטב דש, אבל הרוב פשוט חסמו אפשרות להצטרף (מי שהיה במסלול כללי נשאר במסלול כללי. אך אם יבקש לעבור למסלול אחר, לא יוכל לחזור אל מסלול כללי לאחר מכן).

מה?
למה?
מה האינטרס לחסום את זה?

מניח שהרגולטור רוצה שאנשים יעברו למסלול תלוי גיל... כי מסלול כללי גרוע בגילאים צעירים (פחות מדי סיכון) וגם בגילאים מבוגרים (יותר מדי סיכון).

 

[winston]

קודם כל תודה לעונים. הדבר העיקרי מבחינתי שכל הזמן חשבתי שאני משקיע ולא מנסה לתזמן את השוק, ועכשיו הבנתי שאני כן צריך/חייב לתזמן אותו.
ברור שאני מתכנן על לפרוש בגיל 60, אבל מבחינתי זאת לא הבעיה. הבעיה היא שברגע מסויים, כרגע בגיל 67, להבנתי (ואשמח שתתקנו אותי אם אני טועה) אני צריך "לקבע" את הסכום של הפנסיה. וזה מה שמטריד אותי.
כאמור, ככל שאני מצליח להבין, הסכום שיש לי כרגע, בתוספת ההפקדות שיהיו ב 17 השנים הקרובות, ותחת הנחת רווח סולידית, אמור להיות בסדר. אני לא רוצה להיות "גרידי". ולכן עולה המחשבה לתזמן את השוק בכך שאני "אקבע" את הסכום שיש לי עכשיו.
כל העניין של האגחים המובטחים כאמור לא ברור לי. אבל מהדיון פה אני מבין שאני יכול לבחור מסלול אגח, שלא יאפשר למנהלי הקופות להכניס כל מיני נכסים מכל מיני סוגים לענין.
שוב, העניין המהותי מבחינתי הוא ההבנה שאני חייב לתזמן. או לפחות להיות מוכן. ותחת ההנחה (ששוב, היא הנחה), שב 17 השנים הבאות יהיה משבר כלשהו, אני צריך להחליט מה אני רוצה לעשות.

 

[גרהם]

ברור שאני מתכנן על לפרוש בגיל 60, אבל מבחינתי זאת לא הבעיה. הבעיה היא שברגע מסויים, כרגע בגיל 67, להבנתי (ואשמח שתתקנו אותי אם אני טועה) אני צריך "לקבע" את הסכום של הפנסיה. וזה מה שמטריד אותי.

לא בדיוק.
אתה יכול להתחיל לקבל קצבה החל מגיל 60, אבל לא חייב לעשות זאת עד גיל 67. אפשר מאוחר יותר (נדמה לי שעד גיל 80 או גיל דומה) ואפשר לעולם לא ולייעד את הכספים ליורשים. אבל יש חסרונות לבחירה במשיכה בכל גיל, ויש על כך דיונים בפורום.
השאלה העיקרית, בעיני, היא מה מידת הגמישות שלך בדחיית המשיכה ומה העלות של הדחייה הזו אני במצב די דומה לשלך וקשה לי לקבל החלטה כי יש הרבה נעלמים מבחינת המשאבים והצרכים שיהיו לי בעוד 10-15 שנים.

 

[winston]

יש הרבה נעלמים בעניין אני מסכים. אבל ההארה הגדולה שהייתה לי בעקבות קריאת הפוסט הזה היא שעל אף שאני לא חושב שאני יודע וגם לא מנסה לתזמן את השוק בתיק הלא פנסיוני שלי, במקרה הזה אין לי ברירה. וזה קצת מעמיס

 

[Ehud]

קודם כל תודה לעונים. הדבר העיקרי מבחינתי שכל הזמן חשבתי שאני משקיע ולא מנסה לתזמן את השוק, ועכשיו הבנתי שאני כן צריך/חייב לתזמן אותו.
ברור שאני מתכנן על לפרוש בגיל 60, אבל מבחינתי זאת לא הבעיה. הבעיה היא שברגע מסויים, כרגע בגיל 67, להבנתי (ואשמח שתתקנו אותי אם אני טועה) אני צריך "לקבע" את הסכום של הפנסיה. וזה מה שמטריד אותי.
כאמור, ככל שאני מצליח להבין, הסכום שיש לי כרגע, בתוספת ההפקדות שיהיו ב 17 השנים הקרובות, ותחת הנחת רווח סולידית, אמור להיות בסדר. אני לא רוצה להיות "גרידי". ולכן עולה המחשבה לתזמן את השוק בכך שאני "אקבע" את הסכום שיש לי עכשיו.
כל העניין של האגחים המובטחים כאמור לא ברור לי. אבל מהדיון פה אני מבין שאני יכול לבחור מסלול אגח, שלא יאפשר למנהלי הקופות להכניס כל מיני נכסים מכל מיני סוגים לענין.
שוב, העניין המהותי מבחינתי הוא ההבנה שאני חייב לתזמן. או לפחות להיות מוכן. ותחת ההנחה (ששוב, היא הנחה), שב 17 השנים הבאות יהיה משבר כלשהו, אני צריך להחליט מה אני רוצה לעשות.

אני לא חושב שאתה "צריך לתזמן" יציאה וכניסה מהשוק...יותר להגדיר תוכנית(במידה ואתה רוצה), של ירידה הדרגתית באחוז החשיפה המנייתית ככל שאתה מתקרב לפרישה...אם תחליט שאתה עושה את זה ותעשה את זה בצורה הדרגתית, אתה עושה צעדים על מנת להקטין פגיעה בשל קריסה בשוק לפני הפרישה...
נגיד והשנה תוריד את החשיפה המנייתית מ70% ל 65%...והשוק יקרוס...אז מה? יש לך עוד הרבה מאד שנים לתקן את הנפילה ולא הורדת דרסטית את החשיפה...מצד שני, נניח והמשכת בתוכנית הזו ולקראת גיל 67 החשיפה שלך למניות נגיד ירדה כבר לאזור ה 20%...והשוק יקרוס...לא תקבל "סטירה" שיהיה לך קשה לתקן לפני היציאה לפנסיה...

עקרונית, אם היו משדרגים את המערכת הפנסיונית, אז היו פשוט עושים מסלול שמאפשר את הירידה בחשיפה לנכסי סיכון בצורה "אוטמטית" לאלו שבוחרים בכך...אבל כרגע יש בעיקר איזה יצור כלאיים של מסלולים שבהם הגוף המנהל מחליט על חשיפות, מערבב מוצרים לא סחירים וכו...אז צריך לעשות את זה ידנית.

 

[winston]

תודה על המחשבות. בעיקר מה שקרה אחרי הקריאה פה שהבנתי שכדאי להתחיל עם השינויים עוד מעט ולעשות אותם לאט. הייתי בטוח שאני עוד רחוק מהשינוי של המסלול, ואני מבין שאני קצת יותר קרוב ממה שאני חושב...
עדיין כל עניין האגח המיועדות לא ברור לי. אבל כן ברור לי שאני לא רוצה לעבור בשום אופן למסלולים תלויי הגיל שלהם.
בכל מקרה, אני מעריך מאוד את המחשבות שלכם.

 

[winston]

טוב. נכנסתי לאתר של החברה המנהלת את קרן הפנסיה. ממה שאני מבין מהאתר אני לא יכול להעביר חלקים, אלא לשנות מסלול באופן גורף לתגמולים או לפיצויים. מחר אנסה להבין אם יש דרך להעביר רק חלק או לא. אם לא ניתן, לא ברור לי מה ניתן לעשות, כי אני לא רוצה את המסלולים תלויי הגיל שלהם.

 

[האזרח הקטן]

טוב. נכנסתי לאתר של החברה המנהלת את קרן הפנסיה. ממה שאני מבין מהאתר אני לא יכול להעביר חלקים, אלא לשנות מסלול באופן גורף לתגמולים או לפיצויים. מחר אנסה להבין אם יש דרך להעביר רק חלק או לא. אם לא ניתן, לא ברור לי מה ניתן לעשות, כי אני לא רוצה את המסלולים תלויי הגיל שלהם.

איזו חברה?

 

[יעקב 1]

טוב. נכנסתי לאתר של החברה המנהלת את קרן הפנסיה. ממה שאני מבין מהאתר אני לא יכול להעביר חלקים, אלא לשנות מסלול באופן גורף לתגמולים או לפיצויים. מחר אנסה להבין אם יש דרך להעביר רק חלק או לא. אם לא ניתן, לא ברור לי מה ניתן לעשות, כי אני לא רוצה את המסלולים תלויי הגיל שלהם.

אתה בטוח? לזכרוני אתה קובע אחוזים לכל מסלול.

 

[winston]

איזו חברה?

כלל. לא הצלחתי או לא מצאתי את זה בשירות העצמי, ועוד לא הגעתי לתשובה מוסמכת.

 

[Lamur]

כלל. לא הצלחתי או לא מצאתי את זה בשירות העצמי, ועוד לא הגעתי לתשובה מוסמכת.

מוזר. אני לא ב״כלל״ אבל בקופה שלי כשבוחרים ״שינוי מסלול השקעה״ באחד השלבים (מסך שני או שלישי) צריך למלא אחוזים לפי מסלול.

 

[האזרח הקטן]

כלל. לא הצלחתי או לא מצאתי את זה בשירות העצמי, ועוד לא הגעתי לתשובה מוסמכת.

אני חושב שבכלל אכן לא ניתן לפצל למספר מסלולים (מלבד פיצול של פיצויים ולתגמולים).
אם פיצול כזה חשוב לך, יש חברות אחרות שמאפשרות זאת.

 

[winston]

אני מחכה לתגובה שלהם, אבל כן, נראה לי שפיצול כזה חשוב לי. עד עכשיו הייתי מרוצה מהקרן, ודמי הניהול שלי טובים ובגדול אין לי עניין לנייד את הפנסיה. אבל מסקנתי מהשרשור הזה שאני רוצה לעשות את זה, ואני רוצה לעשות את זה בצורה הדרגתית.

 

[winston]

טוב. כלל לא מסוגלים לעשות את זה. סיבוך נוסף שיש לי הוא שיש לי שני מעסיקים שונים, מה שגם לא כל הקופות יכולות להכיל.
הדרך היחידה שבה אני יכול לבצע משהו בכלל, היא להיות במסלול שונה בתגמולים או בפיצויים, אבל זה מאפשר רק שינויי בשליש מהתיק או בשני שליש מהתיק. זה לא ממש הדרגתי. אבל זה כן משהו. מישהו יכול להגיד באיזה קרן פנסיה זה כן אפשרי?

 

[האזרח הקטן]

מישהו יכול להגיד באיזה קרן פנסיה זה כן אפשרי?

הפניקס מאפשרים להרכיב תמהיל שבו אתה בוחר איזה אחוז הולך לאיזה מסלול, וגם פיצול בין צבירה להפקדות חדשות.