• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47

מרחיב אופקים

משתמש רשום
הצטרף ב
11/2/24
הודעות
4
דירוג
1
עד היום הייתי במסלול תלוי גיל (מתחת ל- 50) בקרן הפנסיה.

בעקבות המלצה של סוכן והשוואת תשואות של מסלול תלוי גיל אל מול מסלול מניות, אני שוקל בחיוב לעבור למסלול מניות, אלא שאני לא יודע אם זה הדבר הנכון לעשות בגיל 47.

ידוע לי שהתפיסה הרווחת היא שעדיף לחוסך "צעיר" להיות במסלול אגרסיבי, אבל לא ברור לי מתי חוסך מפסיק להיות "צעיר", כך שכבר לא כדאי להיכנס למסלולים אגרסיביים.

האם זה מהלך נכון לגיל 47? או שנזכרתי מאוחר מדי..

אשמח לעצות.
 
אתן את ה2 סנט שלי, אני לא מומחה.

מסלול מניות ישקיע גם במניות ישראליות. כלומר תיחשף לסכנות ספציפיות לכלכלה הישראלית. המעסיק שלך חשוף גם כן לכלכלה הישראלית.
לכן, אם יהיה משבר כלכלי, יכול להיות שגם יפטרו אותך וגם הפנסיה שלך תיחתך.

לכן ככל הנראה עדיף שהפנסיה שלך תהיה חשופה לני"ע זרים.

מעבר לכך השאלה ששאלת היא שאלה סובייקטיבית אישית. אף על פי כן - אני חושב שאפשר לעשות טרייד אוף מסוים בסיכון שאתה לוקח בין התיק האישי שלך לקרן הפנסיה שלך. לדוגמה להשקיע יותר מסוכן באופן אישי ויותר בטוח בפנסיה, או ההפך. אבל גם כאן נראה לי שיש המון שיקולים אישיים שתצטרך לשקול בטופן אישי.
 
אבל לא ברור לי מתי חוסך מפסיק להיות "צעיר"
אם אני לא טועה, בגיל פרישה מקבעים את הצבירה שלך ומשם נגזרת הפנסיה החודשית.

נניח למשל שגיל פרישה הוא 60, אז בגיל 59 להשקיע 100% מניות זה רעיון גרוע, כי תוך שנה יכולה להיות מפולת של 30% ואז הקצבה שלך מאותו רגע נחתכה ב- 30%.

כך שכדי לענות על השאלה שלך אתה צריך לבחון את התפלגות התשואות עבור טווח ההשקעה שלך עד הפרישה (חלק קטן מההתפלגות הזו יהיה שלילי, כן).

מצטרף להצעה לא ללכת על "מסלול מניות" כללי שעלול לגרור חשיפה גדולה מדי לשוק הישראלי.
 
אתן את ה2 סנט שלי, אני לא מומחה.

מסלול מניות ישקיע גם במניות ישראליות. כלומר תיחשף לסכנות ספציפיות לכלכלה הישראלית. המעסיק שלך חשוף גם כן לכלכלה הישראלית.
לכן, אם יהיה משבר כלכלי, יכול להיות שגם יפטרו אותך וגם הפנסיה שלך תיחתך.

לכן ככל הנראה עדיף שהפנסיה שלך תהיה חשופה לני"ע זרים.

מעבר לכך השאלה ששאלת היא שאלה סובייקטיבית אישית. אף על פי כן - אני חושב שאפשר לעשות טרייד אוף מסוים בסיכון שאתה לוקח בין התיק האישי שלך לקרן הפנסיה שלך. לדוגמה להשקיע יותר מסוכן באופן אישי ויותר בטוח בפנסיה, או ההפך. אבל גם כאן נראה לי שיש המון שיקולים אישיים שתצטרך לשקול בטופן אישי.
תודה על התשובה, אבל משהו בה לא ברור לי.

אם אין לי כל כוונה לממש את הקרן למשך 20 השנים הקרובות (עד גיל 67), גם לא במקרה של פיטורין חלילה, האם אני לא אדיש למשברים לאורך הדרך? האם האסטרטגיה שלי לא יכולה להיות חשיפה מוגברת למניות למשך 15 שנים ואז מעבר למסלול מסוכן פחות עד גיל פרישה?
 
האם אני לא אדיש למשברים לאורך הדרך?
נכון, חוץ מאלה שבסוף.

האם האסטרטגיה שלי לא יכולה להיות חשיפה מוגברת למניות למשך 15 שנים ואז מעבר למסלול מסוכן פחות עד גיל פרישה?
בהחלט סביר ויש כאלה שעושים את זה רציף. כלומר במקום מעבר יחיד, צמצום הדרגתי של החלק המנייתי עם הזמן.
 
נערך לאחרונה ב:
שים לב שניתן לפרוש גם אחרי או לפני גיל 67 (מגיל 60).
 
אתה יכול לחלק את הצבירה בין מספר מסלולים (מלבד ה30% אג"ח מיועדות / תשואה מובטחת). כך שהשאלה היא לא האם להשקיע במניות, אלא כמה.
ומצטרף לדעה לגבי מדדי חו"ל.
 
בעקבות המלצה של סוכן והשוואת תשואות של מסלול תלוי גיל אל מול מסלול מניות
ומה תעשה אם פתאום מסלול תלוי גיל ישיג תשואות יותר טובות ממסלול מניות? תעבור חזרה?
אם זה המצב, לא ממליץ לעבור.
 
האם זה מהלך נכון לגיל 47? או שנזכרתי מאוחר מדי..
אם אתה מתכנן לפרוש בגיל 67, יש לך 20 שנה וזה הרבה זמן להתאושש ממפולות שעוד צפויות להיות. אולי לא היית רוצה לחוות מפולת עכשיו ולחזור במקרה הגרוע (היסטורית) לנקודת האפס שממנה צנחת רק ערב הפרישה...

בקיצור, זה הכל נוגע לטולרנטיות שלך לסיכון, מתי אתה מתכנן לפרוש וכו׳...

אבל מה שכן, אם תבחר להיות חשוף ב-100% אתה בכל זאת תצטרך לעבור לאלוקציות הגנתיות יותר ככל שתתקרב לגיל המיועד כדי לא לנעול הפסדים כמו שאמרו פה. אם הייתי רוצה למשל לפרוש ב-67, אז כבר ב-57 הייתי דואג להיות כבר לכל היותר ב-50% מניות... גם אם עוד עד 47 הייתי נשאר ב-100% מניות, שזה איפה שאני כיום. אבל זה רק אני ולדעת יועצים מקצועיים בטח היו אומרים לי שזה מסוכן מדי. כל אחד דמו בראשו.
 
ומה תעשה אם פתאום מסלול תלוי גיל ישיג תשואות יותר טובות ממסלול מניות? תעבור חזרה?
אם זה המצב, לא ממליץ לעבור
העניין הוא שבהסתכלות סטטיסטית של 20 שנים, מסלול מניות כמעט תמיד ינצח מסלול כללי.
 
אתה יכול לחלק את הצבירה בין מספר מסלולים (מלבד ה30% אג"ח מיועדות / תשואה מובטחת). כך שהשאלה היא לא האם להשקיע במניות, אלא כמה.
ומצטרף לדעה לגבי מדדי חו"ל.
תודה.

לגבי חשיפה למדדי חו"ל - האם הייתם ממליצים על מסלול מחקה S&P או שיש מדד אחר שיאפשר פוטנציאל תשואות יפה עם מיתון סיכונים גדול יותר?
 
העניין הוא שבהסתכלות סטטיסטית של 20 שנים, מסלול מניות כמעט תמיד ינצח מסלול כללי.
זה נכון. אבל היה נכון גם בגיל 30, והיה נכון גם אם בשנה האחרונה המסלול מניות היה יורד. אני בכוונה הגבתי לחלק הזה שאומר שההחלטה נובעת מהשוואת תשואות.

אם אתה אומר: אני סומך על הסטטיסטיקה, ואשאר במסלול מניות גם אם שנתיים ברצף הוא ישיג פחות מהמסלול הכללי - לך על זה.

אבל אם אתה מתכנן לחזור למסלול הכללי במקרה כזה, ורק סומך על זה ש"זה לא יקרה, כי בהסתכלות סטטיסטית זה לא קורה", אני לא ממליץ
(את התשובה שלך אפשר להבין ב2 אופנים: 1. זה לא יקרה. 2. גם אם זה קורה, אני נשאר במניות, כי הם ירויחו בעתיד).

כי יש דבר יותר גרוע ממסלול כללי: לזפזפ בין מסלול מניות למסלול כללי, כל פעם לפי פערי התשואה בין המסלולים בעבר הקרוב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
אגוז_קוקוס מעבר למסלול פנסיה עם יתרת נכסים נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
adisolo מעבר למסלול סנופי קופת גמל שוק ההון 0
לא חשוב שמות עזרה| פענוח תעודת זהות בנקאית ושיקול מעבר למסלול עמלות עו"ש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 68
קורא הדוק מעבר ממסלול למסלול במוצר פנסיוני - מי סופג את העלויות שוק ההון 4
G מעבר מ-VTI ל-1183441 INVESCO S&P 500 UCITS ETF שקלית שוק ההון 15
Y מעבר בין בתי השקעות וטופס 867 שוק ההון 5
F מעבר לעצמאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N מעבר חברת סלולר צרכנות פיננסית 2
AlexNOSAM מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
M מעבר לIRA, הסכנה שלא מדברים עליה שוק ההון 26
R מעבר לבלינק שוק ההון 1
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
B רכישת מקרר - מעבר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
ב האם מעבר בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה מצריך חיתום רפואי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L מעבר IRA בקה"ש בלבד או קה"ש + פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
ד מעבר מפיקדון צמוד מדד לקרן כספית שוק ההון 3
M מעבר מחשבון אינטראקטיב בורקס ישאל לארה"ב? משהו השתנה? שוק ההון 1
G הרעה בדמי ניהול בגמל וקרן השתלמות עקב מעבר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
C מעבר לקנדה כתעודת ביטוח אוף טופיק 31
ט מעבר למדינה אחרת, מה הדרך הטובה ביותר להתנהל מבחינת המרה? צרכנות פיננסית 0
דו דו תהליך מעבר לגלובלנט קה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו בירור הליך מעבר בין בתי השקעות ישראליים צרכנות פיננסית 4
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מעבר למערכת פתוחה בבית השקעות שוק ההון 3
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
כ קרן השתלמות מעבר לתקרה - חסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T מעבר מארה"ב לאירופה - אשמח להתייעצות שוק ההון 0
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M מעבר לגלובלנט IRA פוסטים מאיכות נמוכה 4
T מעבר מבנק לבית השקעות בתיק מעורב שוק ההון 0
T קה"ש ופנסיה מעבר לתקרה - אופציות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N מעבר בנק - איך מתבצעת בפועל קבלת ההטבות/התמקחות? צרכנות פיננסית 2
Z מעבר לקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ישראלי מצוי זוג אזרחים אירופאים עם נכות - מעבר לחו״ל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
M מעבר מתיק מנוהל בבורסת ת"א לתיק פסיבי מבוסס מדד עולמי שוק ההון 16
G מעבר בין מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S מעבר למיטב מ-IBI צרכנות פיננסית 7
Y כספים שהופקדו לקרן השתלמות מעבר לתקרה המזכה בפטור ממס שוק ההון 28
נ מעבר בין קרנות השתלמות (sp500) ו״אזהרה״ של סוכנת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V מעבר לבנק טפחות צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

Back
למעלה