מה לעשות עם כספי פנסיה

[vanglic]

שלום, חדשה בפורום...
לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html
אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)
1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.
3. אינני מפקידה כספים לפנסיה כלל ובעצם הכסף שוכב כאבן שאין לה הופכין באלטשולר שחם.
חוששת שלא יהיה מה למשוך בהגיעי לגיל פרישה..
אנא תגובת המומחים בפורום ☺

 

[FIYaacov]

שלום, חדשה בפורום...
לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html
אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)
1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.
3. אינני מפקידה כספים לפנסיה כלל ובעצם הכסף שוכב כאבן שאין לה הופכין באלטשולר שחם.
חוששת שלא יהיה מה למשוך בהגיעי לגיל פרישה..
אנא תגובת המומחים בפורום ☺

ממש לא "מומחה" אבל אופציה אחת שלא תעלה לך ב-35% מהסכום הצבור הוא העברה לקופת גמל מחקה מדד מניות. שימי לב שאת מוותרת על הביטוחים הזולים של קרן הפנסיה ואם הם חשובים לך תצטרכי לרכוש אותם בדרך אחרת.
אבל אם החלטת שבאמת לא יהיה לך שם משהו בגיל 67, אז באמת הייתי מוציא הכל ומשקיע במה שאני מבין.
אני פשוט לא חושב שרואי השחורות צודקים.

 

[Benjamin W]

מה לדעתך היתרונות במשיכת הכסף, ומה היתרונות בהשארתו (ואולי שינוי המסלול)?

 

[פיטר]

ממש לא "מומחה" אבל אופציה אחת שלא תעלה לך ב-35% מהסכום הצבור הוא העברה לקופת גמל מחקה מדד מניות. שימי לב שאת מוותרת על הביטוחים הזולים של קרן הפנסיה ואם הם חשובים לך תצטרכי לרכוש אותם בדרך אחרת.
אבל אם החלטת שבאמת לא יהיה לך שם משהו בגיל 67, אז באמת הייתי מוציא הכל ומשקיע במה שאני מבין.
אני פשוט לא חושב שרואי השחורות צודקים.

קרא שוב את הודעתה, היא אינה מפקידה יותר ומכאן שאין לה ביטוחים.
הרעיון לפדות כספים מקרן פנסיה לצורך רכישת דירה באירופה , ללא כל ידע וניסיון בנדל"ן , נראה לי הזוי.

 

[אנון נימוס]

שלום, חדשה בפורום...
לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html
אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)
1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.
3. אינני מפקידה כספים לפנסיה כלל ובעצם הכסף שוכב כאבן שאין לה הופכין באלטשולר שחם.
חוששת שלא יהיה מה למשוך בהגיעי לגיל פרישה..
אנא תגובת המומחים בפורום ☺

תוכניות מדאיגות, נצלי את הזמן ללמוד יותר על הפנסיה קופות גמל השקעות נדל"ן בארץ ובחול ואל תעשי טעויות בילתי הפיכות בגלל פחדים או משהוא שפורסם בעיתון.

כמו שאמרו בצבא : צפה - תכנן - פעל

כרגע את נשמעת כחולמת (חלומות בלהות) מתכננת לפי תרחישים וורודים ותפעלי בחוסר הצלחה.
עולם ההשקעות לא מתגמל על טעויות, ולא נראה לי שאת בשלה לשכר לימוד בגודל 50% ממה שתמשכי אחרי שינכו לך 35% על המשיכה.

 

[מתכנת]

לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html

את משוכנעת שאם תוציאי, תשלמי קנס 35% ותשקיעי בעצמך תגיעי לגיל פרישה עם צבירה גבוהה יותר? (וחייבת במס)
אני כמעט משוכנע שההפך.

אופציה אחת שלא תעלה לך ב-35% מהסכום הצבור הוא העברה לקופת גמל מחקה מדד מניות.

+1

 

[פיטר]

שלום, חדשה בפורום...
לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html
אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)
1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.
3. אינני מפקידה כספים לפנסיה כלל ובעצם הכסף שוכב כאבן שאין לה הופכין באלטשולר שחם.
חוששת שלא יהיה מה למשוך בהגיעי לגיל פרישה..
אנא תגובת המומחים בפורום ☺

ההמלצה של אותו "מומחה" אגב הייתה שכדאי להתחיל להפקיד לפנסיה מוקדם יותר, ובכל מקרה מה שצברתם יהיה לכם.

@yossik כדאי אולי להעביר את ההודעות האלה לשרשור שכותרתו היא אותו מאמר של אותו "מומחה"...

 

[רוני]

שלום, חדשה בפורום...
לאור הפרסומים בכלכליסט של הכלכלן הראשי באקסלנס נשואה ראו לינק מצורף http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3697991,00.html
אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)
1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.
3. אינני מפקידה כספים לפנסיה כלל ובעצם הכסף שוכב כאבן שאין לה הופכין באלטשולר שחם.
חוששת שלא יהיה מה למשוך בהגיעי לגיל פרישה..
אנא תגובת המומחים בפורום ☺

אני מבין את החששות שלך, כאחד שמשקיע בנכסים מניבים בחו"ל החל משנת 99 יש לי עצה קטנה עבורך, את לא יכולה להתבסס על אחרים שיבצעו וינהלו את הנכס עבורך, מדובר בהשקעה לטווח ארוך שאת מסתמכת עליהה, אסור לך להיות בידיים של משהוא אחר מלבד עצמך, במידה ולא תהיה מרוצה בעתיד מניהול ההשקעה שלך את תכנסי ללחץ ותמכרי את הנכס ותחזירי את הכסף לארץ, ואת עצמך תחזרי לנקודה בה את נמצאת היום, רק מעט מבוגרת יותר. אני מציע לך ללמוד כיצד עושים זאת ומנהלים את ההשקעה מרחוק גם תוך כדי ההשקעה עצמה, דברים משתנים במהלך השנים, את יכולה לסמוך אך ורק על הידע והיכולת שלך. דבר נוסף שאת צריכה להביא בחשבון הוא, שאת לא יכולה להסתמך על נכס מניב אחד, יתכנו בעתיד מצבים ששוכר מסוים לא משלם, שוכר שצריך לפנות אותו, תיקונים בנכס, תשלום של חודש שכירות למנהל הנכס
עבור מציאת שוכר חדש, כיצד להיערך לקראת בלתמים ....... לכן חייבים מספר נכסים כדי להיות בטוחים. את לא צריכה לפחד אך חשוב ללמוד ולהבין כדי להימנע מטעויות.

 

[איש(3718)]

. 1. בסוף שנות ה 40 לחיי, בעלת דירה ללא משכנתא
2. אינני עובדת כבר למעלה משנתיים, ומתקשה לראות עצמי משתלבת בגיל זה בעבודה.

ממה את מתפרנסת כעת? וממה את מתכננת להתפרנס עד גיל 88 (תוחלת החיים לנשים בארץ)?

 

[בת העמק]

עד גיל 88 (תוחלת החיים לנשים בארץ)?

לא שידוע לי. מוזמן להביא תימוכין לגיל הזה.

אני שוקלת להוציא את כספי הפנסיה ולהשקיעם בקניית דירה (באירופה), לא מבינה בשוק ההון . (ו"סומכת" על אחרים שינהלו את כספי)

מהמשפט הזה אני מבינה שבשוק הנדל"ן באירופה את כן מבינה, נכון? אז רק שאלה אלייך: קניית הדירה באירופה נועדה לצורך השכרה? ואם כן- שכר הדירה יספיק לך?
בכל מקרה, שיהיה לך בהצלחה. אם את לא בטוחה בענייני הנדל"ן, יש כאן כמה שאולי יוכלו לעזור לך בפנייה פרטית כמו @רוני , @אורי או @סנופי

 

[אנון נימוס]

לא שידוע לי. מוזמן להביא תימוכין לגיל הזה.

http://www.pensuni.com/?p=3196

 

[בת העמק]

נכנסתי למקור בכתבה. הסתכלתי על הגיל שלי, 54. צפויים לי עוד קצת פחות מ-30 שנה לפי הטבלה.
אבל אצלי במשפחה חיים יותר מדי, לצערי. דורש ממני תכנון פיננסי של 40 שנה לפחות...

 

[אנון נימוס]

נכנסתי למקור בכתבה. הסתכלתי על הגיל שלי, 54. צפויים לי עוד קצת פחות מ-30 שנה לפי הטבלה.
אבל אצלי במשפחה חיים יותר מדי, לצערי. דורש ממני תכנון פיננסי של 40 שנה לפחות...

מדובר על תחזית לגבי החציון עם גבולות לכל מין שנעים בין 5%-95% אולי התברכת שאת נמצאת באחוזון ה 99% של בני גילך

 

[איש(3718)]

נכנסתי למקור בכתבה. הסתכלתי על הגיל שלי, 54. צפויים לי עוד קצת פחות מ-30 שנה לפי הטבלה.
אבל אצלי במשפחה חיים יותר מדי, לצערי. דורש ממני תכנון פיננסי של 40 שנה לפחות...

אם נוסיף את השפורים הצפויים בשנים הקרובות אז 88 לאישה בריאה\לא-מעשנת זו הערכה סבירה
(יש הערכה דומה לגבר בגיל 65 בטבלה בתחתית העמוד ב Pensuni).

זה המון זמן, לא ברור לי איך אדם בגיל 49 יכול לפרוש ללא תוכנית פרנסה ברורה.

 

[שפרה]

אני מציעה להסתכל שוב על הנחות היסוד שלך, ואולי לשנות את אלו שניתנות לשינוי:
א. את לא רואה את עצמך משתלבת בגילך בעבודה - אולי כדאי לחשוב על דברים שיכולים לספק לך הכנסה, גם אם מינימלית.
בין אם עבודה בתחום עיסוקך, בין אם עבודה שדורשת הכשרה (אבל ממה תממני זאת?), ובין אם עבודה שלא דורשת שום הכשרה (מטפלת לילדים, שיעורים פרטיים וכיוצ"ב).
המצב שבו בסוף שנות ה-40 לחייך את ללא מקור הכנסה שוטף, ואת עדיין לא מתקיימת מכספי הפנסיה שלך - נראה לי מצב לא פשוט, ובוודאי שבמצב כזה לא הייתי לוקחת סיכונים פיננסיים.
ב. את לא מפרישה לפנסיה (או לצורך העניין לכל חסכון ארוך טווח אחר) - האם זה בגלל שאין לך ממה להפריש? בכתבה שלינקקת אליה עולה במפורש (מה שכבר ידוע....) שחשוב להתחיל להפריש בגיל צעיר. הפסקת ההפרשות פוגעת בך, וחבל.

מעבר לכך, מסכימה עם הכותבים הקודמים שהוצאת הכספים מהפנסיה כרוכה ב'קנס' של 35% מס על רווחי ההון. את צריכה לעשות חישוב כלכלי קר ונקי האם הרווח הריאלי הצפוי לך מהשקעה אחרת מצדיק זאת.
אני לא משוכנעת שבנתונים שנתת הדבר הנכון הוא העברה למסלול של מחקה מדדי מניות, כי יתכן שרצוי 'לרפד' עם אג"ח ממשלתי. את הריפוד הזה של אג"ח מיועדות בריבית גבוהה יחסית, תפסידי אם תמשכי את כספי הפנסיה.

 

[FIYaacov]

נכנסתי למקור בכתבה. הסתכלתי על הגיל שלי, 54. צפויים לי עוד קצת פחות מ-30 שנה לפי הטבלה.
אבל אצלי במשפחה חיים יותר מדי, לצערי. דורש ממני תכנון פיננסי של 40 שנה לפחות...

יש הרבה דרכים לגדר סיכון אריכות חיים. מזון עתיר שומן טראנס, זה דרך מעולה

ג.נ. הכותב אינו דיאטן או אקטואר

 

[בת העמק]

יש הרבה דרכים לגדר סיכון אריכות חיים. מזון עתיר שומן טראנס, זה דרך מעולה

אני מגדרת עם סיגריות
אבל בהיסטוריה המשפחתית זה לא ממש עזר. אבי עישן עד התקף הלב הראשון, בגיל 65, וחי עד מעל 90. אמי הפסיקה לעשן בגיל קרוב ל-80 וחיה עד 88.

 

[FIYaacov]

אני מגדרת עם סיגריות
אבל בהיסטוריה המשפחתית זה לא ממש עזר. אבי עישן עד התקף הלב הראשון, בגיל 65, וחי עד מעל 90. אמי הפסיקה לעשן בגיל קרוב ל-80 וחיה עד 88.

צרות של עשירים (בזמן)
תנסי טיפוס צוקים

 

[קפה שחור]

לפי הבנתי את יכולה למשוך את כספי הפנסיה (לא בטוח שאת כולם) ללא מס של 35% במידה וההכנסה שלך נמוכה (או מתחת למינימום)
יש טופס 159א שניתן למלא
שווה לבדוק

 

[FIYaacov]

לפי הבנתי את יכולה למשוך את כספי הפנסיה (לא בטוח שאת כולם) ללא מס של 35% במידה וההכנסה שלך נמוכה (או מתחת למינימום)
יש טופס 159א שניתן למלא
שווה לבדוק

ניתן למשוך עד להשלמה לשכר המינימום למשך 3 חודשים. כל 3 חודשים ניתן לבצע זאת שוב.