מה לעשות עם קרן השתלמות שצריך בטווח זמן בינוני

[זוג צעיר]

התייעצות - העבירו את הקופה שלי מסלייס (מסלול עוקב מדד תא 35) להפניקס, ושם שמו אותי במסלול 'עוקב מדדי מניות'. משהו לא בדיוק ברור שהצליח לרדת אפילו יותר מהS&P מתחילת שנה.
אני מתלבט אם להוציא את הכסף כעת (בפועל - להעביר אותו למסלול אחר/חברה אחרת) או לחכות שהמדדים יעלו.
אפשר גם פשוט להעביר אותו גם לS&P

אני צריך את הכסף בטווח בינוני (שנה ומעלה) כך שמבחינתי תכננתי להעביר אותו למסלול בסיכון נמוך, אילולא הירידות

 

[FIYaacov]

אילולא הירידות

האם הירידות שינו משהו בטווח ההשקעה ובסיבולת הסיכון האישית שלך?

 

[צדיק]

שם שמו אותי

מה זה אומר?
בלי לשאול את דעתך או הסכמתך?

 

[בת העמק]

אני צריך את הכסף בטווח בינוני (שנה ומעלה)

שנה-שנתיים זה כבר צריך להיות במקום מבטחים אם אתה זקוק לכל הכסף. זה לא טווח בינוני אלא קצר.
קרן ההשתלמות שלך כבר משוחררת? תעביר אותה לקרן כספית ותמשיך לחסוך שם, אם אתה זקוק לכסף הזה בזמן הקרוב (וזה קרוב).

 

[paskar]

מה זה אומר?
בלי לשאול את דעתך או הסכמתך?

כנראה שאין להם מסלול ת"א 35, אז זה הקרוב ביותר מבחינתם.
כן שולחים מכתב שמספר על מעבר הקופות, אז לכאורה יש הזדמנות לשנות.

אבל שאלה פתוחה היא אם שלחו מכתב כזה לפני או אחרי. ואם אחרי, כמה זמן אחרי.

 

[uncle bob]

שנה-שנתיים זה כבר צריך להיות במקום מבטחים אם אתה זקוק לכל הכסף. זה לא טווח בינוני אלא קצר.
קרן ההשתלמות שלך כבר משוחררת? תעביר אותה לקרן כספית ותמשיך לחסוך שם, אם אתה זקוק לכסף הזה בזמן הקרוב (וזה קרוב).

בהפניקס יש גם מסלול קרן כספית בקרן ההשתלמות, לא צריך לשחרר.

 

[תורת חיים]

קרן ההשתלמות שלך כבר משוחררת? תעביר אותה לקרן כספית ותמשיך לחסוך שם, אם אתה זקוק לכסף הזה בזמן הקרוב (וזה קרוב).

יש קרן השתלמות מזומנים ושווי מזומנים שהוא שקול לקרן כספית,
כדאי לשמור שם עד הרגע האחרון שמא יזדמן לך כסף ממקום אחר לא ידוע ואז יהיה ניתן להשאיר את הכסף בקרן ההשתלמות שהוא בהגדרה "הבית הטוב ביותר לכסף שלכם"

 

[munmun]

הדבר הכי גרוע בהשקעות שאפשר לעשות זה בירידה להיכנס לפאניקה ולמכור.
טעות של מתחילים.

 

[זוג צעיר]

האם הירידות שינו משהו בטווח ההשקעה ובסיבולת הסיכון האישית שלך?

לא. זה גם בסוף סכומים קטנים יחסית (זה קופה אחת מתוך כמה)
הבעיה כאן שמצד אחד הכלל אומר שלא נוגעים בכסף כשיש ירידות.
מצד שני, המסלול הזה נראה ממש גרוע. עשה ב3 השנים האחרונות פחות מ9 אחוז, ובשנה האחרונה ירד ב4.5 אחוז.:



זה מה שמפורט באינטרנט:

הפניקס גמל עוקב מדדי מניות - 15210 | הפניקס

www.fnx.co.il

זה ממיי גמל:

הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות - 7907 | מיי גמל נט

הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות בהשוואה לקופות המובילות באותו סיכון ובאותו אפיק השקעה, ההשוואה בין הקופות נעשית לפי תשואות.

www.mygemel.net

נכסי המסלול, יעקבו באמצעות מכשירים עוקבי מדד ובשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, אחר מדדי מניות ולכל הפחות בשלושה מדדים כאמור שאינם דומים. שיעור המעקב אחר כל אחד משלושת המדדים, ששיעורם מסך נכסי המסלול הוא הגדול ביותר, לא יפחת מ-10% ולא יעלה על 50% מנכסי המסלול. יתרת נכסי המסלול יעקבו אחר מדדים שונים למעט שיעור מהנכסים שיושקע באופן הבא: 1. בנגזרים המשמשים לצרכי גידור; 2. לצורך הפקדות, משיכות והעברות כספים או טיפול בביטחונות בגין נגזרים, באחד או יותר מן הבאים: 1) מזומנים; 2) מק"מ; 3) פיקדונות שהופקדו לתקופה שאינה עולה על 12 חודשים ממועד הפקדתם; 4) אג"ח של מדינת ישראל שמועד פירעונן אינו עולה על 12 חודשים; 5) באג"ח של מדינת חוץ מאושרת שמועד פירעונן אינו עולה על 12 חודשים, ובלבד שהאג"ח והנגזר נרכשו באותה מדינת חוץ מאושרת; 6) קרן כספית שהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ"ה-1994. המעקב אחר המדדים כאמור יהיה בכפוף להוראות הדין ועשוי להיות חשוף לסיכוני מטבע.

 

[FIYaacov]

הבעיה כאן שמצד אחד הכלל אומר שלא נוגעים בכסף כשיש ירידות.

מי אומר?

 

[paskar]

זה מה שמפורט באינטרנט:

הפניקס גמל עוקב מדדי מניות - 15210 | הפניקס

www.fnx.co.il

זה ממיי גמל:

הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות - 7907 | מיי גמל נט

הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות בהשוואה לקופות המובילות באותו סיכון ובאותו אפיק השקעה, ההשוואה בין הקופות נעשית לפי תשואות.

www.mygemel.net

15210 (גמל, נפתחה ב-6/2024) ו-7907 (גמל להשקעה, ותיקה יותר) הן לא אותה קופה.

חבל שהקודים של משרד האוצר הם בלאגן.