מה לעשות עם כספים שמיועדים לבניית בית ?

[RONI BAR]

שלום חברים
מה הייתם עושים עם מיליון שקלים שמיועדים לבניית בית (שאמור להתחיל בעוד כ-10 חודשים ולהמשך כשנה) שרובו נמצא בקופות גמל להשקעה ( מסלול כללי ) . אם התחזיות תתגשמנה עלולה להיות לי בעיה מאוד אקוטית .
אשמח להתייחסותכם .
תודה רבה רבה

 

[פטל ואוכמניות]

היי, כמובן שהיה עדיף להעלות את השאלה הזו לפני תחילת ההשקעה. במצב הנתון, אפשר לשקול את החלופות האלה:
- מקורות אחרים, דהיינו הון עצמי פנוי
- משכנתא
- פדיון חלקי, לפי הצורך תוך מזעור הנזקים
- שימוש בהמשך במגן מס

אולי לחברי הפורום יהיו רעיונות נוספים.

לא ייעוץ ולא המלצה

 

[האזרח הקטן]

שימוש בהמשך במגן מס

אין מגן מס על הפסדים בקופת גמל להשקעה, או שלא הבנתי את כוונתך.

 

[אורי ג.]

לדעתי כספית.

 

[עומל תחת השמש]

במידה ואחוזי התשואה גבוהים מאחוזי המשכנתא שאפשר להוציא, אני הייתי שוכח מהקופ"ג ומשקיע כספים חדשים.
מעניין מה יגיבו חברי הפורום המלומדים. בהצלחה.

לא ממליץ ולא מייעץ וכו'

 

[ירח אפל]

רק לזכור שאם קופת הגמל להשקעה בהפסד, אז מכיוון שאין מגן מס.
כל שקל שמקטין מההפסד הוא שווה ערך ל־1.33 שקל רווח במקום אחר (מס 25%).

אז לא תמיד כדאי למשוך בהפסד.

 

[RONI BAR]

לדעתי כספית.

1. אז לדעתך כדאי להעביר את כל הכסף מגמל להשקעה לקרן כספית ?
2. הסתכלתי בטבלת השוואה של קרנות כספיות וראיתי שהכי גבוהה נותנת תשואה תיאורטית שנתית של 3.04% . אולי אני לא מבינה טוב אבל נראה לי שזה יותר נמוך מהאינפלציה . אז מה זה שווה ?
3. האם מישהו ששם 10,000 שקלים בקרן כספית מקבל אותם תנאים כמו מישהו ששם 1,000,000 שקלים ? נראה קצת מעוות . לא ? עם התמקחות בבנק אי אפשר לקבל יותר עם סכום כזה ?

 

[אורי ג.]

1. אז לדעתך כדאי להעביר את כל הכסף מגמל להשקעה לקרן כספית ?

כן, אבל זו רק דעתי.

2. הסתכלתי בטבלת השוואה של קרנות כספיות וראיתי שהכי גבוהה נותנת תשואה תיאורטית שנתית של 3.04% . אולי אני לא מבינה טוב אבל נראה לי שזה יותר נמוך מהאינפלציה . אז מה זה שווה ?

1. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד ויש להתעלם מהם. תשואת הכספית נכון להיום היא כ3.7%
2. אינפלציה בעבר לא חשובה, בעתיד כן.

3. האם מישהו ששם 10,000 שקלים בקרן כספית מקבל אותם תנאים כמו מישהו ששם 1,000,000 שקלים ? נראה קצת מעוות .

כן, זה היתרון בשוק ההון, הגדול ביותר והקטן ביותר מקבלים בדיוק את אותם התנאים.

עם התמקחות בבנק אי אפשר לקבל יותר עם סכום כזה ?

יתכן וכן אבל:
1. המיסוי אינו ריאלי, ככה שכמעט בודאות המס יהיה גבוה יותר (אא"כ לוקחים פיקדון צמוד ואז הריבית בהתאם).
2. אם לוקחים פק"מ בריבית קבועה אז היא מן הסתם קבועה, בכספית היא משתנה (בשיהוי קל).
3. לא נזיל.

 

[RONI BAR]

כן, אבל זו רק דעתי.

1. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד ויש להתעלם מהם. תשואת הכספית נכון להיום היא כ3.7%
2. אינפלציה בעבר לא חשובה, בעתיד כן.

כן, זה היתרון בשוק ההון, הגדול ביותר והקטן ביותר מקבלים בדיוק את אותם התנאים.

יתכן וכן אבל:
1. המיסוי אינו ריאלי, ככה שכמעט בודאות המס יהיה גבוה יותר (אא"כ לוקחים פיקדון צמוד ואז הריבית בהתאם).
2. אם לוקחים פק"מ בריבית קבועה אז היא מן הסתם קבועה, בכספית היא משתנה (בשיהוי קל).
3. לא נזיל.

אורי. איפה אתה רואה תשואת קרן כספית 3.7% ? אני מסתכלת ב-פאונדר והריבית התיאורטית הכי גבוהה היא של מגדל ועומדת על 3.04 %

 

[אורי ג.]

אורי. איפה אתה רואה תשואת קרן כספית 3.7% ?

תשואת מק"מ ל3 חודשים.

אני מסתכלת ב-פאונדר והריבית התיאורטית הכי גבוהה היא של מגדל ועומדת על 3.04 %

התיאוריה שלהם לא נכונה (היא כן נכונה בסביבה של ריבית יציבה, לא עולה), וזה אחרי שדיברתי עם בעלי האתר כדי לוודא את דברי.

 

[עלילה מסלול]

שלום חברים
מה הייתם עושים עם מיליון שקלים שמיועדים לבניית בית (שאמור להתחיל בעוד כ-10 חודשים ולהמשך כשנה) שרובו נמצא בקופות גמל להשקעה ( מסלול כללי ) . אם התחזיות תתגשמנה עלולה להיות לי בעיה מאוד אקוטית .
אשמח להתייחסותכם .
תודה רבה רבה

איך הגעת למיליון בקגל"ה? יש הגבלת הפקדה של 70k לשנה

 

[חדש בשוק]

איך הגעת למיליון בקגל"ה? יש הגבלת הפקדה של 70k לשנה

שים לב שבהודעה כתוב קופות, ברבים.

 

[עלילה מסלול]

שים לב שבהודעה כתוב קופות, ברבים.

זה לא משנה מותר עד 70k פר תז. אלא אם כן פתח על כל הבני דודים

 

[האזרח הקטן]

זה לא משנה מותר עד 70k פר תז. אלא אם כן פתח על כל הבני דודים

או על אשתו וילדיו, אם יש, כפול מספר שנים.

 

[עלילה מסלול]

או על אשתו וילדיו, אם יש, כפול מספר שנים.

אני מבין שזה אפשרי, מפתיעה אותי המחוייבות למכשיר ההשקעה ביחוד שהיתרון היחיד שלו (פטור ממס) לא רלוונטי כי זה כסף לבניית בית.

 

[ירח אפל]

אני מבין שזה אפשרי, מפתיעה אותי המחוייבות למכשיר ההשקעה ביחוד שהיתרון היחיד שלו (פטור ממס) לא רלוונטי כי זה כסף לבניית בית.

היא באה לשאול שאלה מה כדאי לעשות עם הכסף מעכשיו, מה עניין אם פתחה או לא פתחה ולמי קופות בעבר?

 

[עלילה מסלול]

היא באה לשאול שאלה מה כדאי לעשות עם הכסף מעכשיו, מה עניין אם פתחה או לא פתחה ולמי קופות בעבר?

התעניינתי באחד מתנאי ההתחלה של השאלה מה הבעיה?

 

[האזרח הקטן]

אני מבין שזה אפשרי, מפתיעה אותי המחוייבות למכשיר ההשקעה ביחוד שהיתרון היחיד שלו (פטור ממס) לא רלוונטי כי זה כסף לבניית בית.

לפעמים סדר הדברים אחר, מישהו צבר כסף בשוק ההון בלי מטרה מוגדרת ואז החליט להשתמש בו לקניית דירה.
בכל אופן זו סתם הסתה של הדיון, יש מספיק דיונים על היתרונות והחסרונות של קופת גמל להשקעה.

 

[כימאי]

בכל אופן זו סתם הסתה של הדיון, יש מספיק דיונים על היתרונות והחסרונות של קופת גמל להשקעה.

זו לא הסתה של הדיון מפני שהרבה אנשים מתבלבלים וטועים ומשתמשים במונחים לא נכונים מה שמשפיע על ענייניות הדיון.
לדוגמה יש אנשים שמתכוונים לקופת גמל רגילה וישנה, אבל הם רואים בה כאיזה חסכון למטרות השקעה, אבל הם לא מודעים לקיומו של מכשיר שונה שהתואר שלו הוא קופת גמל להשקעה, ואז השאלה שלהם כוללת טרמינולוגיה לא נכונה.

 

[Solid seat]

@RONI BAR ענו לך פה תשובות טובות. אני חושב שלהקשיב ליועץ שמציע לנהל את הכספים בבורסה לתקופה כל כך קצרה זה חסר אחריות.