שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו

[EyalAssaf]

שלום לכולם. עד היום הייתי קורא סמוי. אבל עכשיו יש לי שאלה. קיבלתי סכום דולרי גדול ומאוד ומשמעותי לפני מספר חודשים. אני לא זקוק לכסף ולא רוצה לפרוט אותו לשקלים. אני מאמין שהדולר יגיע השנה לשער גבוה. כרגע שווי הכסף מגיב בשקלים בהתאם לשערי הדולר שמאוד לא יציבים. כל עליה אכן משמעותית אבל ככה גם כל ירידה. בכל מקרה, מה האפשרויות שלי כיום להנות מסכום דולרי גבוה?. אני לא כל כך מבין בתחום והבנק עוד יותר לא ברור. הבנתי שפקמ דולרי הוא סוג של מלכודת? במידה והשער יורד. אני יודע שעל פקמ יש מס בעוד על המרת מטבע בשער גבוה ורווח אין. בכל מקרה אשמח לדעת מה אפשר לעשות עם סכום דולרי היום, במידה ואני לא רוצה להפסיד. אם צריך לשלם מס אשלם אין מה לעשות. אבל אני לא מעוניין להפסיד. האם יש לי אפיק סולידי או משהו מתאים. ברור לי שזה רק פורום להתייעצות וכדומה. אשמח לדעתכם. תודה רבה

 

[חתול לילה]

אם היית מקבל את הסכום בשקלים, היית מיד ממיר אותו לדולרים?

 

[EyalAssaf]

לא הייתי ממיר. אבל כרגע אני תקוע עם סכום דולרי שאני לא מעוניין להמיר לשקלים. כי כל עליה בדולר משמעותית בו. ואני מאמין שהדולר יעלה השנה משמעותית.
הבנק מציע לי פקמ דולרי. אבל האמת אני לא באמת מבין בזה. בפורום פה לא כתוב הרבה בנושא.

 

[משתמש לא פעיל]

מצטרף לשאלה של @חתול לילה - ואם הסכום הגדול היה מגיע בשקלים - מה היית עושה איתו? קונה דירה? משקיע בשוק ההון? פותח עסק?
אותו הדבר אתה יכול לעשות עם סכום דולרי

 

[חתול לילה]

לא הייתי ממיר.

אז בוא נסכם.

נניח שיש "דבר נכון" לעשות עם הכסף. לא משנה כרגע מה זה - השקעה במניות/אג"ח/פק"מ...

אז מה שמונע ממך לעשות את הדבר הנכון זה עמלת ההמרה של הסכום?

ואני מאמין שהדולר יעלה השנה משמעותית.

מהניסיון שלי לא ניתן לתזמן מט"ח. אבל אם אתה מתעקש, תבדוק את זה:

הם משקיעים בפקדונות דולרים.

 

[EyalAssaf]

תודה על השאלות ואני אנמק ואחדד. אני פחדן. אני לא ריסקר, לא אוהב מניות לא אוהב משחקים. אני לא זקוק לסכום הזה כרגע ולא בעתיד הקרוב.
אני רוצה לפרוט אותו לשקלים כששער הדולר יהיה גבוה מאוד. נניח כמו בתקופת הקורונה. מבין שאי אפשר לתזמן את השוק. אני פשוט רואה כמה שקלים מצטברים בכל פעם כשהדולר עולה וגם כשהוא יורד. אני מעוניין לדעת אם יש מה לעשות עם סכום דולרי גדול שיושב בעובר ושב מבלי להפסיד. אין בעיה לשלם מס, אין בעיה להרוויח מעט. אבל לא לאבד אותו. תודה על התשובות

 

[Solid seat]

אתה אזרח אמריקאי?

 

[חתול לילה]

אין בעיה להרוויח מעט. אבל לא לאבד אותו

במקרה כזה, פקדון שקלי צמוד למדד נשמע לי כמו הדבר הכי נכון.

 

[אורי ג.]

אין בעיה לשלם מס, אין בעיה להרוויח מעט. אבל לא לאבד אותו. תודה על התשובות

פק"מ דולרי, אפשר לקבל קצת יותר מ6% שנתי היום.

 

[yik - financial planner]

תודה על השאלות ואני אנמק ואחדד. אני פחדן. אני לא ריסקר, לא אוהב מניות לא אוהב משחקים. אני לא זקוק לסכום הזה כרגע ולא בעתיד הקרוב.
אני רוצה לפרוט אותו לשקלים כששער הדולר יהיה גבוה מאוד. נניח כמו בתקופת הקורונה. מבין שאי אפשר לתזמן את השוק. אני פשוט רואה כמה שקלים מצטברים בכל פעם כשהדולר עולה וגם כשהוא יורד. אני מעוניין לדעת אם יש מה לעשות עם סכום דולרי גדול שיושב בעובר ושב מבלי להפסיד. אין בעיה לשלם מס, אין בעיה להרוויח מעט. אבל לא לאבד אותו. תודה על התשובות

- מצד אחד אתה אומר שאתה פחדן, מצד שני אתה רוצה להמר על השער דולר.
- יש לך קרן כספית דולרית נקובה במטח.

לא ייעוץ לא המלצה

 

[EyalAssaf]

אני אזרח ישראלי. תודה לכולם על המענה. מצטער שאני לא הבן אדם הקלאסי. כמו שאמרתי לא בקיא ממש בתחום. ולא אוהב סיכונים. יושב בעובר ושב סכום דולרי משמעותי. כמו שציינתי כשהדולר עולה השווי השקלי ממש עולה בהתאם. וכשאמכור אותו בשער שאחליט. לא אשלם על זה גם מס. מהסכום הדולרי, אני מעוניין לקבל עליו איזו ריבית שאותה לא יהיה אכפת לי להמיר לשקלים ולהנות ממנה לצרכים שוטפים. הבנק הציע לי פקמ דולרי. אבל הבנתי שפקמ דולרי אני יכול להפסיד במידה ושערי המטבע יורדים? פשוט לא מבין בזה כל כך.

 

[EyalAssaf]

- מצד אחד אתה אומר שאתה פחדן, מצד שני אתה רוצה להמר על השער דולר.
- יש לך קרן כספית דולרית נקובה במטח.

לא ייעוץ לא המלצה

אני מבין מה אתה אומר. בגלל שאני לא צריך את הכסף. אני יכול לחכות גם שנה ושנתיים. לאיזה פיק של הדולר כמו שהיה בקורונה.

 

[אורי ג.]

לא אשלם על זה גם מס.

אם תקבל ריבית תשלם מס, במקרה של פק"מ או קרן כספית דולרית זה 25% מהרווח הדולרי.

 

[חתול לילה]

אני מבין מה אתה אומר. בגלל שאני לא צריך את הכסף. אני יכול לחכות גם שנה ושנתיים. לאיזה פיק של הדולר כמו שהיה בקורונה.

תשמע, אני כבר הרבה זמן מחזיק יורו מתוך תקווה לאיזה פיק.
ובינתיים היורו ירד. וירד. וירד עוד. והמשיך לרדת.
זו הייתה ההשקעה הכי גרועה שלי by-far (בסכום אבסולוטי)

אל תהמר על מט"ח.

 

[אורי ג.]

ובינתיים היורו ירד. וירד. וירד עוד. והמשיך לרדת.
זו הייתה ההשקעה הכי גרועה שלי by-far (בסכום אבסולוטי)

וגם הפסד לא מוכר במס...

 

[רוני]

אני אזרח ישראלי. תודה לכולם על המענה. מצטער שאני לא הבן אדם הקלאסי. כמו שאמרתי לא בקיא ממש בתחום.

הי
מאחר ואתה לא זקוק לכסף ובנוסף שונא סיכונים, מדוע לשבור את הראש מה לעשות עם הכסף,
אם אתה משאיר אותו בעו"ש או בפק"מ זה כמעט אותו הדבר, סביר להניח שבשני המקרים הוא ישחק אל מול
הגידול האמיתי (לא האינפלציה הרשמית) בעלויות המחיה.

 

[yik - financial planner]

לאיזה פיק של הדולר כמו שהיה בקורונה

או שיהיה או שלא...

 

[yik - financial planner]

הי
מאחר ואתה לא זקוק לכסף ובנוסף שונא סיכונים, מדוע לשבור את הראש מה לעשות עם הכסף,
אם אתה משאיר אותו בעו"ש או בפק"מ זה כמעט אותו הדבר, סביר להניח שבשני המקרים הוא ישחק אל מול
הגידול האמיתי (לא האינפלציה הרשמית) בעלויות המחיה.

@EyalAssaf
וזה הסיכון הגדול בשבילך, לאבד מערך הכסף...
למה לא להשקיע אותו? יש פתרונות מתאימים לכל רמת סיכון. גם לרמת סיכון נמוכה.
אם יש צורך אז לפנות לייעוץ בתשלום.

 

[אורי ג.]

אם אתה משאיר אותו בעו"ש או בפק"מ זה כמעט אותו הדבר, סביר להניח שבשני המקרים הוא ישחק אל מול
הגידול האמיתי (לא האינפלציה הרשמית) בעלויות המחיה.

בעו"ש הוא יקבל 0 עגול, בפק"מ הוא יקבל 6%+ איך זה כמעט אותו הדבר?

 

[yik - financial planner]

בעו"ש הוא יקבל 0 עגול, בפק"מ הוא יקבל 6%+ איך זה כמעט אותו הדבר?

לא אני כתבתי, אבל נכון אתה צודק.
הוא יקבל ריבית נומנילית 6% בפקדון\קרן כספית אבל הריבית הריאלית שלו תהיה 0 או שלילית.
לכן בכל מקרה האפשרות העדיפה היא להשקיע.