העברת קופת גמל למסלול אחר

[hillgor]

אגב, בילין לפידות הציעו לי 0.85 דמי ניהול על הקופה, 80% מניות.
מנוהלת.
מה דעתכם?

 

[Fitch]

מה דעתכם?

יקר.
בגלל שאתה מתחת לגיל 30, הרבה שנים של תשלום יתר יעלו בהמון כסף בסכום הסופי.
יש קופות ב-0.5% ומטה.

 

[hillgor]

על איזו קופה אתה ממליץ?

 

[Glazgo]

אני לא משלם על ניהול אקטיבי. בטח כשחלופות פסיביות זמינות לי (ואפילו יותר בזול).

 

[hillgor]

אני לא משלם על ניהול אקטיבי. בטח כשחלופות פסיביות זמינות לי (ואפילו יותר בזול).

אשמח לדוגמאות מומלצות

 

[Res Cogitans]

אשמח לדוגמאות מומלצות

חברי הפורום אינם ממליצים, אלא לכל היותר משקפים את מה שהם עושים/יודעים.
כפי שציינתי לעיל, אשתי עברה לקופת גמל בIBI שמחקה את מדד s&p. דמי הניהול נמוכים משמעותית ממה שהוצע לך בילין.

 

[hillgor]

הנוהל מוכר, השאלה היא לא בתור תחליף ליעוץ מקצועי, אלא כדי שאני אוכל להבין מה היתרונות והחסרונות של הצעדים העומדים לפני.
כמו שאמרתי, זה גם כדי שאוכל להבין את התיאוריה יותר טוב.
לדוגמא, למה בחרתם דווקא את מה שבחרתם? מה היתרון של זה לעומת דברים אחרים? האם דמי הניהול חשובים משמעותית יותר מהתשואה? כי פער בין 10% תשואה לבין 60% תשואה זה המון...

 

[hillgor]

או לדוגמא, אם קרן ההשתלמות שלי כבר מחכה סנופי, האם לא כדאי לשים את קופת הגמל במחכה ת"א?
ברוח "תיק השקעות אחד"...

 

[FIYaacov]

למה בחרתם דווקא את מה שבחרתם?

המטרה היא להיצמד כמה שיותר למדד השוק העולמי מתוך הבנה שאין לי יכולת לדעת יותר טוב מהשוק איך הוא מתמחר את עצמו או לנחש אילו חברות יעלו בשנים הקרובות ואילו לא.

מה היתרון של זה לעומת דברים אחרים?

* מחקרים הוכיחו שבשכל שנה מסוימת רק כ-20% מהתיקים המנוהלים ניצחו מדד פשוט. אם תסתכל על תקופה של 30 שנה (בהנחה ומנהל ההשקעות בכלל שרד כל כך הרבה זמן) זה הופך להיות פחות מ-1%.
* לרוב לקופות פאסיביות יש דמי ניהול יותר זולים.

האם דמי הניהול חשובים משמעותית יותר מהתשואה?

הם חלק מהתשואה.
התשואה שלך בסופו של דבר זה התשואה מההשקעה (מה שמגיע מניירות הערך שרוכשים) בניכוי עמלות, דמי ניהול ומסים.

כי פער בין 10% תשואה לבין 60% תשואה זה המון...

אם אתה מתכוון לדוגמא מקודם, אז כבר טענו כאן שזה לא קופה פאסיבית. אלא יש מנהל שבוחר מוצרים פאסיביים אבל יש לו שיקול דעת להחליף את המשקלים בינהם כראות עיניו.

בכל מקרה מה שהיה היה. לא ניתן להשליך מזה על העתיד.

 

[hillgor]

אם אתה מתכוון לדוגמא מקודם, אז כבר טענו כאן שזה לא קופה פאסיבית. אלא יש מנהל שבוחר מוצרים פאסיביים אבל יש לו שיקול דעת להחליף את המשקלים בינהם כראות עיניו.

לדעתי הוא התייחס לקרן ההשתלמות שלי, לא לקופת גמל.

 

[FIYaacov]

או לדוגמא, אם קרן ההשתלמות שלי כבר מחכה סנופי, האם לא כדאי לשים את קופת הגמל במחכה ת"א?

הבורסה המקומית שווה 0.2% משווי השוק העולמי, אז לא הייתי נותן להם משקל שווה רק בשם הפיזור. אם כבר אתה פחות מפוזר ככל שתשים יותר כסף על מחקה ת"א

 

[paskar]

חשבתי שכשמעבירים קופות גמל ישנות שכבר נזילות, ופטורות ממס, הפטור מבוטל?