היי כולם, אשמח להתייעץ מניסיונכם.
נניח ויש סכום צבירה קטן מאוד בקרן פנסיה (באזור ה-40,000 ש"ח). המטרה היא להעביר את הכסף לקופת גמל בניהול אישי (IRA) כדי לנהל אותו באופן אקטיבי – כלומר בחירה וקנייה של מניות ספציפיות, ולא רק השקעה פסיבית בקרנות סל עוקבות מדד.
אני מכיר את המגבלה הרגולטורית הידועה שקובעת שכספי קצבה ב-IRA מוגבלים להשקעה פסיבית בלבד, אלא אם יש צבירה של מעל 1.57 מיליון ש"ח (או קצבה מזערית מובטחת). בנוסף, אני מודע לרף הכניסה המסחרי הגבוה שדורשים רוב בתי ההשקעות.
השאלה שלי אליכם:האם מישהו מכיר דרך, חריג לחוק, או גוף (בית השקעות/סוכן) שדרכו כן ניתן לעשות את זה עם סכום צבירה כל כך נמוך? האם החסימה הטכנית לקניית מניות בודדות בכספי קצבה היא באמת הרמטית לחלוטין בכל הפלטפורמות בארץ, או שיש דרך (חוקית כמובן) לעקוף את זה?
אשמח לשמוע אם מישהו חקר את הנושא לעומק או נתקל בפתרון יצירתי. תודה!
נניח ויש סכום צבירה קטן מאוד בקרן פנסיה (באזור ה-40,000 ש"ח). המטרה היא להעביר את הכסף לקופת גמל בניהול אישי (IRA) כדי לנהל אותו באופן אקטיבי – כלומר בחירה וקנייה של מניות ספציפיות, ולא רק השקעה פסיבית בקרנות סל עוקבות מדד.
אני מכיר את המגבלה הרגולטורית הידועה שקובעת שכספי קצבה ב-IRA מוגבלים להשקעה פסיבית בלבד, אלא אם יש צבירה של מעל 1.57 מיליון ש"ח (או קצבה מזערית מובטחת). בנוסף, אני מודע לרף הכניסה המסחרי הגבוה שדורשים רוב בתי ההשקעות.
השאלה שלי אליכם:האם מישהו מכיר דרך, חריג לחוק, או גוף (בית השקעות/סוכן) שדרכו כן ניתן לעשות את זה עם סכום צבירה כל כך נמוך? האם החסימה הטכנית לקניית מניות בודדות בכספי קצבה היא באמת הרמטית לחלוטין בכל הפלטפורמות בארץ, או שיש דרך (חוקית כמובן) לעקוף את זה?
אשמח לשמוע אם מישהו חקר את הנושא לעומק או נתקל בפתרון יצירתי. תודה!
