העברת יתרת קופת גמל לפנסיה. האם כדאי?

[alon700]

ברשותי קופת גמל עם עמלה של 0.5 אחוז על הצבירה לשנה. הקופה חדשה יחסית נפתחה ב 2015 אז לדעתי בכל מקרה לא יכולה להמשך הונית בגיל פנסיה.
כמו כן ברשותי קרן פנסיה שגובה רק 0.09 אחוז על הצבירה לשנה.
חשבתי בגלל זה להעביר את הסכום המלא מהגמל לפנסיה ולסגור את הגמל.
אני לא עובד ולא מתכנן לפחות עד סוף 2019.
יתרון נוסף של הפנסיה זה אגח מיועדות של 40 אחוז מהסכום.
שניהם אגב באותה חברה אז זה בטח פשוט יותר תהליכית.
מה עוד השיקולים בעד או נגד?

 

[קפה שחור]

על הצבירה לשנה.

כמה על הפקדה?
מה סוגי המסלולים?

אגח מיועדות של 40 אחוז מהסכום.

המספר לא נכון

 

[Glazgo]

מה עוד השיקולים בעד או נגד?

חפש כל דיון בפורום על קופת גמל מול קרן פנסיה.
שיקולים נוספים לדוגמה - איזון אקטוארי (קיים רק בקרן פנסיה), שינוי בדמי ניהול בקרן הפנסיה (אם אתה לא עובד, צפה לזינוק של דמי הניהול למקסימום המותר בחוק בקרוב), עלות של ביטוחים (רלוונטי רק לקרן פנסיה), וכו'.

 

[אנון נימוס]

אם אתה ל עובד ולא מפקיד לבד ואין לך כמה מאות אלפי שח בפנסיה סביר שדמי הניהול יקפצו מהר מאוד גם הם ל 0.5% בקרן הפנסיה

אגח מיועדות הם כיום כ 30% ועם השנים תכנס הקצאה דינמית כך שבפרישה הם נדמה לי יהיו 60%
תלוי במודל ההשקעות שלך וברצון.לשליטה על ההשקעה, בגיל מצב ביטוחי כיום ובעתיד

אין פתרון בית ספר , אנח הייתי קודם מברר מה מצב דמי הניהול איזה תיק אתה רוצה והאם התיק הפנסיוני בשיקלול אגח מתאים לך בהשוואה לקופג.

איזון אקטוארי כבר לא ממש רלבנטי בימינו

 

[Delver]

בפנסיה סביר שדמי הניהול יקפצו מהר מאוד גם הם ל 0.5% בקרן הפנסיה

זה יקרה גם בקופות ברירת מחדל?

 

[אנון נימוס]

זה יקרה גם בקופות ברירת מחדל?

לפי מה ששאלתי פעם, כן.
אבל צריך לבדוק מול קרן הפנסיה, לא יודע
אולי @נדב או @יוסי יוכלו לתת מידע יותר מקצועי (לא חוות דעת)

 

[alon700]

עלות הפקדה וביטוחים לא רלוונטי כי שוב אני לא עובד ולא מפריש. השאלה נוגעת להעברת הצבירה מקופג לפנסיה כששתיהן ללא הפקדות.
אבדוק נושא העלאת דמי ניהול כשלא עובדים.בכל מקרה תמיד אפשר לעשות שופינג ולעבור אם מעלים לך.
לגבי מסלול השקעה אני גם שם בצד כי זה ספקולטיבי. עם זאת דמי ניהול הם נתון חד משמעי.

 

[Glazgo]

עלות הפקדה וביטוחים לא רלוונטי כי שוב אני לא עובד ולא מפריש. השאלה נוגעת להעברת הצבירה מקופג לפנסיה כששתיהן ללא הפקדות.

עלות ביטוחים כן רלוונטית כי להבנתי היא נגבית מהצבירה.

בכל מקרה תמיד אפשר לעשות שופינג ולעבור אם מעלים לך.

אפשר, אבל אם גם ככה עד שתסיים את המעבר יעלו לך לדמי ניהול זהים, עבדת לחינם.

 

[אנון נימוס]

עלות ביטוחים כן רלוונטית כי להבנתי היא נגבית מהצבירה

לדעתי אתה טועה
פוליסה מסולקת אינה מכילה ביטוח כי הביטוח נגזר מהמשכורת המבוטחת (0 שח)
ולכן אין למבוטח תשלום, ומאחר והתעריפים הם ראלים היום הרי שאין סיכון גבוה לאיזון שלילי בגינם
רק אם המבוטח משלים פרטית הפקדות או שהוא בין עבודות וביקש הסדר ריסק זמני אז יהיה לו ניכוי מהצבירה

 

[Glazgo]

@אנון נימוס - מודה שאין לי מושג. לא מחזיק קרן פנסיה.