העברת קופת גמל למוצר שמשלם קצבה לפני פרישה

[קורא הדוק]

שלום לכולם

בפוסט המצורף של נדב הוא כותב שהחל מינואר 2018 ניתן לנייד צבירה של קופת גמל לקרן פנסיה לצורך קבלת קצבה. יש תקרה אבל עדיין מדובר בבשורה, במיוחד שזה תמיד היה אחד מהחסרונות הבולטים של קופות גמל.

@נדב האם אכן מדובר בשינוי ? כי אם כן זה משהו ממש חשוב שעבר מתחת לרדאר כאן בפורום (או שפספסתי את זה ?).
מה אתם אומרים ?

 

[FIYaacov]

במיוחד שזה תמיד היה אחד מהחסרונות הבולטים של קופות גמל

זה היה מעין חיסרון. קרנות הפנסיה דרשו שתעבור אליהם 5-7 שנים לפני הפרישה, משום שאז הפורשים היו יוצרים איזון אקטוארי שהיה מטשת על כלל החוסכים.

כיום בגלל שפורשים מקבלים 60% אגח מיועדות והקצבה משתנה לפי תשואות בפועל, אז כבר אין איזון אקטוארי כמעט והקרנות יכולות לקבל פורשים מיידית.

לא חושב שזה עבר כאן מתחת לרדאר, דיברו על זה בסוף 2017 תחילת 2018

 

[chizhk]

מישהו יכול לתת קצת יותר פרטים איך מתבצעת המרה של צבירה בקופ"ג לקצבה? איזה מקדמים קיימים היום? זה אחיד בכל קרנות פנסיה או כל קרן בוחנת כל בקשה ומציעה מקדם אישי שלא בהכרח תואם מקדמים שמקבלים עמיתים וותיקים של קרן פנסיה? ומה עם ביטוח אריכות ימים?

 

[FIYaacov]

זה אחיד בכל קרנות פנסיה

לא. אבל יש נוסחא אחידה של משרד האוצר שתלוי באוכלוסיה באותה קרן. בפועל ההבדלים מינוריים.

כל קרן בוחנת כל בקשה ומציעה מקדם אישי שלא בהכרח תואם מקדמים שמקבלים עמיתים וותיקים של קרן פנסיה?

לא. לכל קרן יש תקנון (שבקרוב אמור להיות אחיד בין כולם) שקובע את המקדם לפי נוסחא שמשקללת, גיל, מין וזהו בערך.

ומה עם ביטוח אריכות ימים?

אם אתה מעביר לקרן פנסיה זה מובנה שם.

אם התכוונת למשיכה ישירות מקופת הגמל, אין עדיין אופציה כזו.
מאמין שכשאר האוצר באמת ירצה לקדם את זה הוא יגדיר מה בדיוק כולל ביטוח אריכות ימים, ואיך חברות הביטוח צריכות לשווק אותו.