לארוצה
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 15/8/19
- הודעות
- 1,982
- דירוג
- 1,466
היי,
העברתי את ההשתלמות ל-IRA ואני צריך לבנות תיק. אני תוהה כיצד להחשיב את הנכסים השונים בתיק (אם בכלל). בגלריית התיקים נראה שלכל היותר מתחשבים בהשתלמות IRA בנוסף לתיק השקעות רגיל.
אני בן 38, רווק, ללא ילדים באופק.
הקרן נזילה, כ-150K.
רכשתי דירה (שומה 1.4) שתמסר לרשותי בקרוב. לקחתי משכנתה של כחצי מיליון לצורך הרכישה, עם עוד 180K החזר הון עצמי שיעדתי לאבזור בסיסי של הדירה (מחיר למשתכן), ואת היתרה להחזיר להקטנת מסלול משתנה צמודה לשלושים שנה, צעד שישאיר אותי עם מעט במסלול הזה, ושאר הסכום צמוד פריים וקלצ. אני תוהה אם לא עדיף לשים את היתרה באפיקים שקליים, ולהחזיר כשהמדד יתחיל לעלות.
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?
בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)? נראה לי שכדאי לדעת את החשיפה. לא הצלחתי למצוא הרכב מדויק של הקרן, ידוע לכם האם יש אפשרי? יש גם ביטוח מנהלים של מגדל במסלול מנייתי, עם אותן תהיות, אבל הצבירה וההפרשות נמוכים יחסית.
מקווה שאני לא חוזר על שאלות קודמות, הרבה קישורים ומידע בפורום כבר לא אקטואליים.
העברתי את ההשתלמות ל-IRA ואני צריך לבנות תיק. אני תוהה כיצד להחשיב את הנכסים השונים בתיק (אם בכלל). בגלריית התיקים נראה שלכל היותר מתחשבים בהשתלמות IRA בנוסף לתיק השקעות רגיל.
אני בן 38, רווק, ללא ילדים באופק.
הקרן נזילה, כ-150K.
רכשתי דירה (שומה 1.4) שתמסר לרשותי בקרוב. לקחתי משכנתה של כחצי מיליון לצורך הרכישה, עם עוד 180K החזר הון עצמי שיעדתי לאבזור בסיסי של הדירה (מחיר למשתכן), ואת היתרה להחזיר להקטנת מסלול משתנה צמודה לשלושים שנה, צעד שישאיר אותי עם מעט במסלול הזה, ושאר הסכום צמוד פריים וקלצ. אני תוהה אם לא עדיף לשים את היתרה באפיקים שקליים, ולהחזיר כשהמדד יתחיל לעלות.
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?
בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)? נראה לי שכדאי לדעת את החשיפה. לא הצלחתי למצוא הרכב מדויק של הקרן, ידוע לכם האם יש אפשרי? יש גם ביטוח מנהלים של מגדל במסלול מנייתי, עם אותן תהיות, אבל הצבירה וההפרשות נמוכים יחסית.
מקווה שאני לא חוזר על שאלות קודמות, הרבה קישורים ומידע בפורום כבר לא אקטואליים.
