עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ?

[כאחד האדם]

אני עצמאי ומנצל את הנכס של קרן השתלמות עד למקסימום כל שנה (והיא בנאסדק, IRA)

שני הקרנות האחרות עושות כאב ראש - קרן פנסיה וגמל \ גמל להשקעה
יש לי קרן פנסיה מקיפה ב S&P אבל בכלל לא יודע אם משתלם להמשיך להפקיד לשם

1) מה הטבות המס שהם נותנות?

2) האם אפשר לנצל הטבות מס בשניהם גם מקרן פנסיה וגם מקרן גמל? מה המקסימום הטבות שאפשר להוציא כעצמאי?

3) קרן פנסיה אני מבין שאפשר למשוך רק כקצבה בגיל 67 לגברים? נשמע לא משתלם בעליל
לפי מחשבונים שבדקתי אם בקרן פנסיה יהיה 4 מיליון ש"ח (הפקדות שנתיות 12 אלף ותשואה 10 אחוז ממוצע של SP)
אז הקצבה צריך להיות בסביבות 22 אש"ח שזה מקדם קצבה של 200 (אם הבנתי נכון)
ממש לא נשמע משתלם כי הכסף הזה צריך להרוויח 40,000 ש"ח בשנה לפי ה %10 (אפילו שמורידים 25 אחוז מס) או לחלופין להיות מושקע בנדלן וכו'

תודה מראש

 

[צחי גדות]

אני עצמאי ומנצל את הנכס של קרן השתלמות עד למקסימום כל שנה (והיא בנאסדק, IRA)

שני הקרנות האחרות עושות כאב ראש - קרן פנסיה וגמל \ גמל להשקעה
יש לי קרן פנסיה מקיפה ב S&P אבל בכלל לא יודע אם משתלם להמשיך להפקיד לשם

1) מה הטבות המס שהם נותנות?

2) האם אפשר לנצל הטבות מס בשניהם גם מקרן פנסיה וגם מקרן גמל? מה המקסימום הטבות שאפשר להוציא כעצמאי?

3) קרן פנסיה אני מבין שאפשר למשוך רק כקצבה בגיל 67 לגברים? נשמע לא משתלם בעליל
לפי מחשבונים שבדקתי אם בקרן פנסיה יהיה 4 מיליון ש"ח (הפקדות שנתיות 12 אלף ותשואה 10 אחוז ממוצע של SP)
אז הקצבה צריך להיות בסביבות 22 אש"ח שזה מקדם קצבה של 200 (אם הבנתי נכון)
ממש לא נשמע משתלם כי הכסף הזה צריך להרוויח 40,000 ש"ח בשנה לפי ה %10 (אפילו שמורידים 25 אחוז מס) או לחלופין להיות מושקע בנדלן וכו'

תודה מראש

ממש מתלבט כמוך.
תוכל לשתף אותי מה יצא לך שכדאי יותר קרן פנסיה או גמל להשקעה.
בקשר ל3 תוכל להסביר את השורה האחרונה למיוב הבנתי 10% זה 400 אלף. כמו כן למה יש 25% מס למיטב ידיעתי גם קרן פנסיה וגם גמל להשקעה פטורות ממס רווחי הון.

 

[ירח אפל]

יש לי קרן פנסיה מקיפה ב S&P אבל בכלל לא יודע אם משתלם להמשיך להפקיד לשם

1) מה הטבות המס שהם נותנות?

הטבת מס של זיכוי ממס וניכוי מהכנסה החייבת.

גמל להשקעה

אם אתה עצמאי, אז תפקיד עוד לקרן השתלמות, אין סיבה להפקיד לקופת גמל להשקעה.