• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חסכון לבן 75 ללא פנסיה

צדיק נסתר

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/10/15
הודעות
709
דירוג
1,662
אחד ממכרי הגיע אלי השבוע והתברר שאין לו חסכונות/פנסיה.
הוא בן 75 בעל חברה שלא נוהלה נכון.
בחברה אני מטפל ליישר אותה
מה הכלי הנכון עבורו לחסוך ?
כפי הנראה בהפקדות חד פעמיות וגם כל חודש
כרגע מתכנן לעבוד עוד לפחות 5 שנים
אשמח לחוכמת ההמונים
 
האם יש לו הכנסות שמקיימות אותו בכבוד?
מהי רמת החיסכון האפשרית בחודש?
האם יש לו תמיכה כלכלית משאר המשפחה?
האם הוא די בריא?
 
התברר שאין לו חסכונות/פנסיה.
מה הכלי הנכון עבורו לחסוך ?
אם עד עכשיו לא הצליח לחסוך, מה הצפי לחסכון מעכשיו?
האם יש לו נכסים אחרים שיוכל להיעזר בהם, כמו נדל"ן?
ולמה הוא צריך את החסכון? להשתמש אחרי גיל 80 או להוריש לילדים? אין לו שום מקורות הכנסה לאחר סיום העבודה? אם הוא בעל חברה, הוא יוכל להעביר את הניהול הלאה ולקבל דיבידנדים? הוא יוכל למכור אותה?
אם מדובר על חסכון לחמש שנים, זה צריך להיות מכשיר סולידי מאד שיתן לו הגנה מאינפלציה. אולי קרן כספית?
אם מדובר על אפשרות לכמה שלבי חסכון, אולי להפקיד לסולידי את מה שצריך עוד 5 שנים ואת השאר בקרן מדדית כלשהי?
 
אחד ממכרי הגיע אלי השבוע והתברר שאין לו חסכונות/פנסיה.
הוא בן 75 בעל חברה שלא נוהלה נכון.
בחברה אני מטפל ליישר אותה
מה הכלי הנכון עבורו לחסוך ?
כפי הנראה בהפקדות חד פעמיות וגם כל חודש
כרגע מתכנן לעבוד עוד לפחות 5 שנים
אשמח לחוכמת ההמונים
אם הכוונה להפקיד בפנסיה, תבדוק אם מקדמי ההמרה לגיל 80 יעילים (היה לי לא מזמן מקרה של אישה בת 90 עם קרן פנסיה שלא השתמשה בה, לפי בירור קל שעשיתי בזמנו אין לה מקדם המרה המתאים לגילה)
 
האם יש לו הכנסות שמקיימות אותו בכבוד?
מהי רמת החיסכון האפשרית בחודש?
האם יש לו תמיכה כלכלית משאר המשפחה?
האם הוא די בריא?
כרגע מתקיים בכבוד
מעריך כ 8000 שקל בחודש
להיפך...
לא ממש..
 
אם עד עכשיו לא הצליח לחסוך, מה הצפי לחסכון מעכשיו?
האם יש לו נכסים אחרים שיוכל להיעזר בהם, כמו נדל"ן?
ולמה הוא צריך את החסכון? להשתמש אחרי גיל 80 או להוריש לילדים? אין לו שום מקורות הכנסה לאחר סיום העבודה? אם הוא בעל חברה, הוא יוכל להעביר את הניהול הלאה ולקבל דיבידנדים? הוא יוכל למכור אותה?
התחלתי ל"חנוך" אותו ומעכשיו כ8000 שקל לחודש
יש לו דירה עם משכנתא הפוכה שלקח כדי לסגור חובות
כדי שיוכל להפסיק לעבוד אם ירצה
ועדיין תהיה לו הכנסה
הוא איש מפתח בחברה קטנה מאוד
לא ברור עדיין אני מנסה לראות מה לעשות איתו
 
בסיטואציה שתיארת הייתי שוקלת קרן כספית. פשוט להפקיד סכום קבוע כל חודש, למשוך מדי פעם כשצריך.
 
אין כוונה להפקיד למכשיר מקובל
לא יקבלו אותו בגלל גילו ומצבו הרפואי
כלומר אין אפשרות להפקיד לקרן פנסיה? חשבתי שזה הפוך, ככל שהאדם יותר מבוגר אז זה דווקא לטובתם, הסיכון שישלמו לו מעבר למה שהפקיד יורד

מה לגבי קופת גמל להשקעה ולהמיר אחכ את הכסף לקצבה?
 
מה לגבי קופת גמל להשקעה ולהמיר אחכ את הכסף לקצבה?
כדי להמיר את הכסף לקצבה צריך לנייד אותו לקרן פנסיה שתסכים לקבל אותו.
 
לא חשבתי בכלל שהם יכולים להגיד לא, גם חשבתי שקרן פנסיה דווקא מרוויחה מאלה שמפקידים ולא מנצלים את כל הכסף.. שסיכוי מאוד גבוהה מה שיקרה אצלו
 
לא חשבתי בכלל שהם יכולים להגיד לא, גם חשבתי שקרן פנסיה דווקא מרוויחה מאלה שמפקידים ולא מנצלים את כל הכסף.. שסיכוי מאוד גבוהה מה שיקרה אצלו
כסף שלא נוצל הולך למוטבים/יורשים.

קרן פנסיה מרוויחה מדמי ניהול שהיא לוקחת לאורך השנים.
 
לזכרוני יש ערבות הדדית בין חברי קרן הפנסיה. או שזה כבר לא קיים?
קיים.
מעבר לקצבת שארים / הבטחת קצבאות למקרה פטירה בהתאם למסלול שנבחר, הכסף אם נותר, עובר לשאר העמיתים בקרן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L קופת גמל להשקעה לטובת חסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
NachYur אמריקאי שכיר תושב הארץ | אפשרויות חסכון לטווח בינוני וארוך צרכנות פיננסית 0
Y העברת חסכון משקלי לדולרי שוק ההון 4
A הלוואה כנגד קה"ש, חסכון פנסיוני או IRA והלוואה מהבנק. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ח חסכון לכל ילד - אזרח אמריקאי חדש שוק ההון 3
בן מלך חסכון במס רווח הון מיסים 1
א חסכון אפוטרופוס לילדים בבית השקעות ישראלי (בהמשך לפוסט האחרון) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 0
Finfree חסכון לכל ילד - איניפיניטי הלכה - הרהור כפירה(ע"ב מידע) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
י חסכון לטווח ארוך לנכדים שוק ההון 9
G חסכון לנכדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
G חסכון לכל ילד - מה השתנה באינפיניטי הלכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
G חסכון לכל ילד בקופת גמל ואניפלציה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א הפסד ריאלי בפוליסת חסכון מיסים 13
מ יכולת השתכרות או הגדלת חסכון התפתחות אישית 12
ptom חסכון לבילויים / תחביבים התפתחות אישית 9
K חסכון לילד במקביל לחסכון לדירה? שוק ההון 5
A הבנק עם התנאים האופטימאלים לשותף/ חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
B אסטרטגיית השקעת חסכון חודשי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
S עלייה ברמת החיים או חסכון פוסטים מאיכות נמוכה 12
Y האם יש מסלול פסיבי או IRA בתוכנית "חסכון לכל ילד"? פוסטים מאיכות נמוכה 65
N חשבון חסכון דולרי צרכנות פיננסית 1
ItayG אפליקציית מעקב שווי נכסים/השקעות/הלוואות ונתונים חסכון והוצאות צרכנות פיננסית 18
D השקעה/חסכון נזיל לטווח קצר בסיכון נמוך בהוראת קבע שוק ההון 2
ק חסכון לכל ילד- אלטושר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ חסכון שוק ההון 1
Jtm משיכת פנסיה משלימה (חסכון לטווח בינוני) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א חסכון / השקעה בבורסה על שם קטין עם הגבלת גיל פתיחה שוק ההון 19
S חסכון wow בפפר- מה דעתכם ? צרכנות פיננסית 26
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I חסכון לכל ילד שוק ההון 9
milx תוכנית חסכון לנכדים שתחולק לאחר פטירת הסבתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 41
ט חיסול משכנתא vs תכניות חסכון עדכניות נדל"ן 24
J חסכון לכל ילד, ESG ואלטשולר שחם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L חסכון בכפייה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
רולי חסכון לגיל פרישה בדמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C אגח "חסכון" ארהב שוק ההון 1
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
1337justme למה לא תוכנית חסכון צמודת מדד? שוק ההון 22
א האם לעבור גוף חסכון לאור תשואות נמוכות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
D חסכון פנסיוני- שאלת בורות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
yodo חסכון לכל ילד לאחר גיל 21 שוק ההון 3
Z יש לי חסכון שפשוט שוכב בעובר ושב. שוק ההון 7
B חסכון לכל ילד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y חסכון לכל ילד במור השקעות(סיכון גבוה) - רק 0.16% תשואה ב2020 שוק ההון 8
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 48

נושאים דומים

Back
למעלה