הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות

לארוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
428
דירוג
246
היי,
העברתי את ההשתלמות ל-IRA ואני צריך לבנות תיק. אני תוהה כיצד להחשיב את הנכסים השונים בתיק (אם בכלל). בגלריית התיקים נראה שלכל היותר מתחשבים בהשתלמות IRA בנוסף לתיק השקעות רגיל.

אני בן 38, רווק, ללא ילדים באופק.

הקרן נזילה, כ-150K.
רכשתי דירה (שומה 1.4) שתמסר לרשותי בקרוב. לקחתי משכנתה של כחצי מיליון לצורך הרכישה, עם עוד 180K החזר הון עצמי שיעדתי לאבזור בסיסי של הדירה (מחיר למשתכן), ואת היתרה להחזיר להקטנת מסלול משתנה צמודה לשלושים שנה, צעד שישאיר אותי עם מעט במסלול הזה, ושאר הסכום צמוד פריים וקלצ. אני תוהה אם לא עדיף לשים את היתרה באפיקים שקליים, ולהחזיר כשהמדד יתחיל לעלות.

האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?

בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)? נראה לי שכדאי לדעת את החשיפה. לא הצלחתי למצוא הרכב מדויק של הקרן, ידוע לכם האם יש אפשרי? יש גם ביטוח מנהלים של מגדל במסלול מנייתי, עם אותן תהיות, אבל הצבירה וההפרשות נמוכים יחסית.

מקווה שאני לא חוזר על שאלות קודמות, הרבה קישורים ומידע בפורום כבר לא אקטואליים.
 

החושב

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/4/19
הודעות
310
דירוג
267
אם אתה גר בדירה, אני באופן אישי לא הייתי מכניס אותה לחישובים שכן היא "התחייבות" ולא "נכס". בנוסף, אין לזה כל כך הרבה משמעות בתיק רגיל (אלא אם תכננת מראש נניח להשקיע בתיק "רבי יצחק נפחא" ואז אולי אפשר היה לחשוב האם להכניס את הדירה ל33% נדל"ן).

אין הבדל גדול בהקצאה בין תיק השתלמות לתיק חייב. העניין הוא שאם יש גם תיק חייב מקצים את הנכסים התנודתיים יותר בתיק ההשתלמות.

יש ויכוח ארוך מאוד לגבי איך לחשב תיק פנסיוני, אני חושב שבגילאים צעירים (עד 50) אין טעם להכניס אותו לחישובי הקצאת נכסים ופשוט להקצות את כל מה שאפשר למניות ולתת לו "לעבוד בשקט".

לא מייעץ לא ממליץ וכו'.
 

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
34
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?

בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)?

אני מפריד את "תיק ההשקעות" לאופקים שונים. יש לי אופק קצר / בינוני (עשר שנים) ואופק ארוך (שלושים שנה)
הפנסייה נכנסת לתיק ההשקעות ארוך הטווח.
לגבי הדירה, אני הייתי מכניס לתיק ההשקעות עם האופק הקצר מכיוון שהתשואה משכר דירה רלוונטית כבר ממחר בבוקר.

אגב, זאת גם הדרך שבה אני מסתכל על השווי הנקי - השווי הנקי הרלוונטי מבחינתי הוא זה של הטווח הקצר / בינוני (את הפנסייה אני לא מחשיב בשווי הנקי)
 

לארוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
428
דירוג
246
תודה על ההתייחסות.

אם אתה גר בדירה, אני באופן אישי לא הייתי מכניס אותה לחישובים שכן היא "התחייבות" ולא "נכס".
סליחה, שכחתי לציין שבכוונתי להשכיר אותה.

אני מפריד את "תיק ההשקעות" לאופקים שונים. יש לי אופק קצר / בינוני (עשר שנים) ואופק ארוך (שלושים שנה)
הפנסייה נכנסת לתיק ההשקעות ארוך הטווח.
האם אתה מגביל כלל-אופקית את החשיפה למניות \ שווקים מסויימים?

שמח גם לבשר שמצאתי את רשימת הנכסים של קרן הפנסיה לרבעון הראשון של 2009.
 

KFC Uerdingen 05

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/4/17
הודעות
438
דירוג
994
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק?
אתה מדבר על "חישוב הרכב התיק" כאילו מדובר באיזה מושג מדעי אבסולוטי אפילו שלמעשה יש הרבה חישובים שונים להרבה מטרות שונות ועל כן השאלה שצריכה להשאל היא - לאיזה צורך אתה רוצה לחשב את ערך התיק שלך?

האם לצורך חישוב הקצאת הנכסים שלך? אם כן צריך לקחת בחשבון שהכללת הדירה (בפלח הסולידי) משמעותה שהחשיפה שלך למניות בחלק הנזיל תהיה גבוהה בהרבה, האם אתה באמת מוכן לסיכון כזה בחלק הנזיל של תיק המניות שלך?

האם לצורך חישוב יכולת המשיכה הבטוחה שלך מהתיק לפרישה מוקדמת? אם כן הרי שאתה יוצר כאן ערך פקטיבי שאין לו כל קשר למציאות, שהרי דירה לא נותנת 1/300 או 1/400 לחודש וקרן פנסיה בטח ובטח לא, הן נותנות ערכים אחרים לגמרה, שגם ניתן לקבוע אותם די במדויק. הכללתם בחישוב ערך התיק לצורך זה יהיה עיוות של החישוב.

לצרכים אחרים יש דווקא הגיון בהכללת כלל הנכסים שברשותך.

בקיצור - החישוב תלוי במה אתה רוצה לחשב...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N פנסיה SP500 מיטב דש vs הפניקס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 30
B פנסיה גמל להשקעה עוקב מדד בשקלים ודמי ניהול שוק ההון 0
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש השוואה בין מסלולי קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ש המלצה על חברה ומסלול לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
גרהם משיכה שלא כדין מקרן פנסיה ללא קנס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 192
מ מעסיק שמפקיד פנסיה מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
מ פתיחת קרן פנסיה חייל משוחרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P חשוב לשייך הפקדת פנסיה לכל חודש וחודש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
T פנסיה וקרנה"ש מחקות מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O קרן פנסיה משולבת עצמאי ושכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Yoss מכרז חדש לקרנות פנסיה ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב קרן פנסיה והשתלמות באותה חברה - סיכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D משיכת כספי פנסיה ללא מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I ביטוח חיים פרטי וביטוח שאירים בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 12
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ע פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ע תחזית קצבת פנסיה ואינפלציה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L פנסיה גמל וקרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
deussex קרנות פנסיה עוקבות S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ג פנסיה באיילון מיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
ד דמי ניהול קרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
Y קרנות פנסיה בעת רילוקיישן זמני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M הבדלים בדמי ניהול לאורך זמן- פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S מסלול ביטוח ללא נכות בקרן פנסיה במידה וישנו אכ"ע פרטי על כל השכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ד פתיחת קרנות פנסיה והשתלמות בפעם הראשונה - הלמן אלדובי או מיטב ד"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
S פנסיה או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
B האם קיימת קרן פנסיה שרושמת כמו שצריך את חלוקת ההפקדות בין קצבה מזכה ומוכרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
ס הצעת פנסיה מהעבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ העברת פנסיה לחו"ל כאזרח ישראלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F קרן פנסיה לעקרת בית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
I קרן פנסיה כלל מול אלטשולר ברירת מחדל - תחרות בעמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C דמי ניהול בקרן פנסיה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

למעלה