הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות

לארוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
619
דירוג
358
היי,
העברתי את ההשתלמות ל-IRA ואני צריך לבנות תיק. אני תוהה כיצד להחשיב את הנכסים השונים בתיק (אם בכלל). בגלריית התיקים נראה שלכל היותר מתחשבים בהשתלמות IRA בנוסף לתיק השקעות רגיל.

אני בן 38, רווק, ללא ילדים באופק.

הקרן נזילה, כ-150K.
רכשתי דירה (שומה 1.4) שתמסר לרשותי בקרוב. לקחתי משכנתה של כחצי מיליון לצורך הרכישה, עם עוד 180K החזר הון עצמי שיעדתי לאבזור בסיסי של הדירה (מחיר למשתכן), ואת היתרה להחזיר להקטנת מסלול משתנה צמודה לשלושים שנה, צעד שישאיר אותי עם מעט במסלול הזה, ושאר הסכום צמוד פריים וקלצ. אני תוהה אם לא עדיף לשים את היתרה באפיקים שקליים, ולהחזיר כשהמדד יתחיל לעלות.

האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?

בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)? נראה לי שכדאי לדעת את החשיפה. לא הצלחתי למצוא הרכב מדויק של הקרן, ידוע לכם האם יש אפשרי? יש גם ביטוח מנהלים של מגדל במסלול מנייתי, עם אותן תהיות, אבל הצבירה וההפרשות נמוכים יחסית.

מקווה שאני לא חוזר על שאלות קודמות, הרבה קישורים ומידע בפורום כבר לא אקטואליים.
 

החושב

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/4/19
הודעות
312
דירוג
272
אם אתה גר בדירה, אני באופן אישי לא הייתי מכניס אותה לחישובים שכן היא "התחייבות" ולא "נכס". בנוסף, אין לזה כל כך הרבה משמעות בתיק רגיל (אלא אם תכננת מראש נניח להשקיע בתיק "רבי יצחק נפחא" ואז אולי אפשר היה לחשוב האם להכניס את הדירה ל33% נדל"ן).

אין הבדל גדול בהקצאה בין תיק השתלמות לתיק חייב. העניין הוא שאם יש גם תיק חייב מקצים את הנכסים התנודתיים יותר בתיק ההשתלמות.

יש ויכוח ארוך מאוד לגבי איך לחשב תיק פנסיוני, אני חושב שבגילאים צעירים (עד 50) אין טעם להכניס אותו לחישובי הקצאת נכסים ופשוט להקצות את כל מה שאפשר למניות ולתת לו "לעבוד בשקט".

לא מייעץ לא ממליץ וכו'.
 

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
36
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק? איך זה ישפיע על השיקולים?

בנוסף, כיצד להחשיב את קרן הפנסיה (הראל מנייתי)?

אני מפריד את "תיק ההשקעות" לאופקים שונים. יש לי אופק קצר / בינוני (עשר שנים) ואופק ארוך (שלושים שנה)
הפנסייה נכנסת לתיק ההשקעות ארוך הטווח.
לגבי הדירה, אני הייתי מכניס לתיק ההשקעות עם האופק הקצר מכיוון שהתשואה משכר דירה רלוונטית כבר ממחר בבוקר.

אגב, זאת גם הדרך שבה אני מסתכל על השווי הנקי - השווי הנקי הרלוונטי מבחינתי הוא זה של הטווח הקצר / בינוני (את הפנסייה אני לא מחשיב בשווי הנקי)
 

לארוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
619
דירוג
358
תודה על ההתייחסות.

אם אתה גר בדירה, אני באופן אישי לא הייתי מכניס אותה לחישובים שכן היא "התחייבות" ולא "נכס".
סליחה, שכחתי לציין שבכוונתי להשכיר אותה.

אני מפריד את "תיק ההשקעות" לאופקים שונים. יש לי אופק קצר / בינוני (עשר שנים) ואופק ארוך (שלושים שנה)
הפנסייה נכנסת לתיק ההשקעות ארוך הטווח.
האם אתה מגביל כלל-אופקית את החשיפה למניות \ שווקים מסויימים?

שמח גם לבשר שמצאתי את רשימת הנכסים של קרן הפנסיה לרבעון הראשון של 2009.
 

KFC Uerdingen 05

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/4/17
הודעות
521
דירוג
1,171
האם יש מקום להחשיב את הדירה ואת המשכנתה בהרכב התיק?
אתה מדבר על "חישוב הרכב התיק" כאילו מדובר באיזה מושג מדעי אבסולוטי אפילו שלמעשה יש הרבה חישובים שונים להרבה מטרות שונות ועל כן השאלה שצריכה להשאל היא - לאיזה צורך אתה רוצה לחשב את ערך התיק שלך?

האם לצורך חישוב הקצאת הנכסים שלך? אם כן צריך לקחת בחשבון שהכללת הדירה (בפלח הסולידי) משמעותה שהחשיפה שלך למניות בחלק הנזיל תהיה גבוהה בהרבה, האם אתה באמת מוכן לסיכון כזה בחלק הנזיל של תיק המניות שלך?

האם לצורך חישוב יכולת המשיכה הבטוחה שלך מהתיק לפרישה מוקדמת? אם כן הרי שאתה יוצר כאן ערך פקטיבי שאין לו כל קשר למציאות, שהרי דירה לא נותנת 1/300 או 1/400 לחודש וקרן פנסיה בטח ובטח לא, הן נותנות ערכים אחרים לגמרה, שגם ניתן לקבוע אותם די במדויק. הכללתם בחישוב ערך התיק לצורך זה יהיה עיוות של החישוב.

לצרכים אחרים יש דווקא הגיון בהכללת כלל הנכסים שברשותך.

בקיצור - החישוב תלוי במה אתה רוצה לחשב...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה נדל"ן 5
S התלבטות בין מסלולי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ח קרן פנסיה - עזיבת מקום עבודה בלי מקום חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O פנסיה במעבר לאירופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
שם משתמש בעייתי איפה עדיף להפקיד כ-10,000 ש"ח: קרן פנסיה או גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M הבדל בין חברות לניהול פנסיה במסלול מחכה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
R החלפת מסלול פנסיה לעוקב מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I מסלול פנסיה לפרישה בגיל 60 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
סול פנסיה - איך עושים את זה טכנית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B פנסיה מוקדמת - שינויים בגיל הפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M פנסיה כעצמאי - האם כדאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ש פנסיה לעצמאית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
F הלוואה כנגד פנסיה/קהש וכו, איך להשיג ריביות טובות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N הלוואה מקרן פנסיה ומקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
P יש מחירי ברירת מחדל בקרן פנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש האם פנסיה וקופת גמל הוא רכוש משותף של בני הזוג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I ביטול אג"ח מיועדות פנסיה 226 מיליארד שקל שייכנסו לשוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
I ייעוץ בנושא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Jtm פיצול פנסיה בין חברות כדי להינות מדמי ניהול אופטימליים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P הגדרת ומשמעות סטטוס "לא פעיל" בקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O מינוף קרן פנסיה לטובת רכישת נדל"ן נדל"ן 7
T פנסיה הפקדה עצמאית ומיסוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T יתרונות וחסרונות בשילוב קרן פנסיה כללית וקופת גמל לעומת כללית בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T הבדלים בין קרן פנסיה כללית למקיפה מחקות SP500 במיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
T מיזוג פנסיה הלמן אלדובי S&P 500 -> מיטב דש -> איילון מיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T איך בוחרים קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
G פנסיה חדשה צוברת נגמרת בגיל מסויים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
O דמי ניהול בקרן הפנסיה + שאלה על ניהול קרן פנסיה באופן עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ פנסיה במסלול מניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N פנסיה SP500 מיטב דש vs הפניקס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 32
B פנסיה גמל להשקעה עוקב מדד בשקלים ודמי ניהול שוק ההון 0
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש השוואה בין מסלולי קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ש המלצה על חברה ומסלול לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
גרהם משיכה שלא כדין מקרן פנסיה ללא קנס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 192

נושאים דומים

למעלה