הגיוני שהקרן השתלמות והקופת גמל כשכיר יהיו זהות?

[אומלליהו]

אני פשוט רוצה מסלולים מנייתיים בשניהם, זה הגיוני פשוט שבשניהם אבחר להשקיע הכל S&P500 או שאני מטורף? אשמח לדעת אם יש מסלולים מנייתיים שמציעים יותר גיוון שאוכל להשוות, כי לא מצאתי.

 

[Shlomi Z]

זה הגיוני פשוט שבשניהם אבחר להשקיע הכל S&P500 או שאני מטורף?

אם אתה מאמין שמניות הן הן המניע צמיחה של התיק שלך,בד בבד עם ההטבת מס שיש עליהן בקופות הנ"ל, אז אתה נורמלי לחלוטין. [אף על פי שיש שיחלקו על האמרה משום ש"מה אני, לא נורמלי להיות נורמלי? אני לא נורמלי!]
ע"ע הסולידית

אשמח לדעת אם יש מסלולים מנייתיים שמציעים יותר גיוון שאוכל להשוות, כי לא מצאתי.

https://gemelnet.cma.gov.il/
https://gemel.funder.co.il/gemelSearch.aspx

עלה והצלח.

 

[דור דורים]

או שאני מטורף?

אתה לא מטורף. לפחות לא על סמך זה.

זה הגיוני פשוט שבשניהם אבחר להשקיע הכל S&P500

יש שני דברים שאתה צריך לברר.
1. האם התיק שלך, ככלל, בחשיפה המנייתית הרצויה עבורך?
2. האם החשיפה המנייתית של כלל התיק שלך מפוזרת היטב לטעמך?

לגבי השאלה הראשונה, אם יש לך נכסים דפנסיביים (אג"ח וכאלה) מחוץ לקרן ההשתלמות במידה מספקת מבחינתך, הגיוני לשים את קרן ההשתלמות כולה במדד מנייתי. כך גם לגבי קופת הגמל. אם אתה מתייחס לתיק הפנסיוני לגמרי בנפרד, כדאי לוודא שגם בו יש מספיק נכסים דפנסיביים (יכול להיות ש0 זה גם מספיק עבורך, אבל זו החלטה שצריך לקחת).

ככלל, יש מחלוקת האם SP500 מספק פיזור מספיק טוב או לא. אלו שמצדדים בו טוענים שיש בו מספיק חברות, לא מעט מהן גלובליות, ובגדול הן מניעות את העולם. הטענות האלו אינן מבוטלות, ובין המצדדים נמצא וורן באפט.
אלו המתנגדים, מעדיפים לחשוף את השקעתם לשווקים נוספים מלבד השוק האמריקאי, ומי יודע אם הוא לא ידשדש מתישהו, ואולי הוא יהיה בכלל כמו יפן ב1989 יום אחד.
אני אישית משתדל לפזר את ההשקעות בעולם.

אתה יכול לפזר באמצעות כספים מחוץ למכשירי ההשקעה האלו, או בכספים האלו עצמם.
גם אם אתה כן מעדיף לפזר, והמסלול של SP500 הוא מה שזמין עבורך, הוא יכול להיות פשרה טובה. הוא עדיין מפוזר לא מעט, וגם מהווה משקל רב בכל מקרה מהשוק העולמי. לא הייתי ממהר לשלם דמי ניהול משמעותית יותר רק בשביל זה.
(אם היית משקיע במדד של מדינה ספיציפית אחרת - שאינה ארה"ב כמו למשל ת"א 125 או DAX, זה כבר הרבה פחות מפוזר)

אשמח לדעת אם יש מסלולים מנייתיים שמציעים יותר גיוון שאוכל להשוות, כי לא מצאתי.

לפי מה שאני מכיר, יש בהלמן אלדובי ובאינפיניטי (לא ברור לי עד כמה השני פאסיבי או לא).
למיטב ידיעתי יש קבוצה שניתן להצטרף דרכה עדיין להלמן אלדובי (למסלולים הפאסיביים בגמל/השתלמות). תוכל למצוא עוד פרטים אודותיה בקבוצת "הנינג'ה הפיננסית" בפייסבוק.

והקופת גמל

אגב, יש לך קרן פנסיה?
אם כן, כדאי להסתכל על קופת הגמל לפחות יחד איתה (אם לא כחלק מהתיק הכולל).
אם לא, חשוב שתבין מה ההשלכות (למשל: בקופת גמל אתה לא מבוטח בכלל), ואם הן מתאימות לך.
קרן הפנסיה של הפניקס מציעה מסלול "מדדי מניות חו"ל" שמפזר מניות ברחבי העולם (ככל פנסיה מקיפה, הוא מושקע גם באג"ח מיועדות).


בהצלחה