דעתכם על תיק ההשקעות שלי

[oy121]

שלום לכולם,

אני בן 27, מכניס כל חודש כ-12,500 ₪ וחוסך מהם בערך 50%. הכספים אותם אני חוסך אמורים לשמש אותי בעוד כ5-10 שנים לקניית דירה.

כיום חסכונותיי צברו בערך 100K והכסף אותו אני חוסך מושקע כך (חודשית):

2500 ₪ - חיסכון קשת לפרט של חברת מגדל, במסלול מנייתי (60% מניות חו"ל, השאר מניות בארץ), תוכנית אותה פתחתי לפני שנתיים (לפני שהכרתי את הסולידית )

3500 ₪ - תיק מנוהל עצמאית ב-IBI, השקעה בחלוקה שווה ב:

· S&P 500 – 05122627

· RUSSEL 2000 – 05118344

· MSCI WORLD – 05122569

בתחילת הדרך הרגשתי יותר בנוח עם העובדה שהתיק הינו 100% מנייתי. כיום אני חושב שכדאי למתן אותו עם מוצרים עם סיכון נמוך יותר (אג"ח ממשלתי\קונצרני). בנוסף, אני שוקל למשוך את הכספים המנוהלים במגדל ולהעבירם לחשבון ב-IBI.

אשמח לדעתכם בנושא הקצאת הנכסים בתיק ב-IBI (אני מעוניין שההקצאה למניות תיהיה לפחות 75%), וכיצד הכי נכון יהיה לאזן אותו בכדי למתן את הסיכון.


תודה רבה מראש!

 

[מוריארטי]

הסיכון לא מתאים לטווח זמן של 5-10 שנים. הייתי מכוון למינימום 40% אג"ח
אפילו המניות שאתה משקיע בהן מוטות כלפי מניות מסוכנות יותר (Russel 2000)

 

[oy121]

הסיכון לא מתאים לטווח זמן של 5-10 שנים. הייתי מכוון למינימום 40% אג"ח
אפילו המניות שאתה משקיע בהן מוטות כלפי מניות מסוכנות יותר (Russel 2000)

תודה. אני קצת אבוד בכל נושא האג"ח, קונצרני\ממשלתי וכו'. אשמח אם תוכל לפרט יותר בנושא ואף לתת דוגמה לכמה מוצרים רלוונטים.

 

[מוריארטי]

תודה. אני קצת אבוד בכל נושא האג"ח, קונצרני\ממשלתי וכו'. אשמח אם תוכל לפרט יותר בנושא ואף לתת דוגמה לכמה מוצרים רלוונטים.

אג"ח = הלוואה. קונצרני לחברה, ממשלתי למדינה. ממשלתי זה הכי בטוח, קונצרני פחות אבל עדיין יותר בטוח ממניות. מעבר לזה יש את עיניין הטווח - תוך כמה זמן משלמים לך בחזרה. ככל שהאג"ח יותר ארוך הוא יותר מסוכן. כמובן שכמו כל השקעה, הסיכון כאן הוא בקורלציה שלילית לתשואה (בטוח = פחות תשואה, מסוכן = יותר).

דוגמה למוצר הכי פופולרי זה BND, שהוא בעצם מדד מחקה על כלל שוק האג"ח האמריקאי (ממש אנלוגי ל-VTI רק אג"ח במקום מניות)

 

[cypriano de rore]

3500 ₪ - תיק מנוהל עצמאית ב-IBI, השקעה בחלוקה שווה ב:
· S&P 500 – 05122627
· RUSSEL 2000 – 05118344
· MSCI WORLD – 05122569

כלומר 33% כל אחד?
אם כן אז קח בחשבון שאתה בחשיפה של קרוב ל80% לארה״ב (יש חפיפה בין MSCI World לסנופי וראסל).

אם:

הכספים אותם אני חוסך אמורים לשמש אותי בעוד כ5-10 שנים לקניית דירה.

אז אתה צודק בהחלט כשאתה:

חושב שכדאי למתן אותו עם מוצרים עם סיכון נמוך יותר

אני קצת אבוד בכל נושא האג"ח, קונצרני\ממשלתי וכו'. אשמח אם תוכל לפרט יותר בנושא ואף לתת דוגמה לכמה מוצרים רלוונטים.

אני לא מבין גדול באג״ח ולכן אני אישית מעדיף להחזיק קרן מחקה. ישנן הרבה קרנות מחקות אג״ח (ממשלתי, קונצרני, שקלי, צמוד וכו...) והכי טוב שתעבור על הקרנות השונות ותנסה להבין מה הכי הולם את המטרות שלך.

ג.נ.
מחזיק קרן אג״ח כללית ישראלית. לא ממליץ ולא מבין כלום

 

[cypriano de rore]

דוגמה למוצר הכי פופולרי זה BND, שהוא בעצם מדד מחקה על כלל שוק האג"ח האמריקאי

קח בחשבון שBND אתה קונה במט״ח ואני לא בטוח שלטווח

כ5-10 שנים

זה רעיון טוב (בהנחה שהמטרה של האג״ח במקרה זה הוא להוות את המרכיב היציב בתיק).

 

[מוריארטי]

קח בחשבון שBND אתה קונה במט״ח ואני לא בטוח שלטווח

זה רעיון טוב (בהנחה שהמטרה של האג״ח במקרה זה הוא להוות את המרכיב היציב בתיק).

מסכים. אם המטרה היא לעשות אחרי 5-10 שנים רכישה גדולה בשקלים אז באמת נראה שעדיף להחזיק אג"ח בשקלים (לטווח התקופה הזאת). שאלה מעניינת היא האם לקחת אג"ח צמוד או לא צמוד (או גם וגם).

לא ממליץ על כלום כמובן, אני NOOB אג"ח ובאמת לא מבין בזה הרבה

 

[unrealx]

אם המטרה היא לעשות אחרי 5-10 שנים רכישה גדולה בשקלים אז באמת נראה שעדיף להחזיק אג"ח בשקלים (לטווח התקופה הזאת)

איך הגעת למסקנה הזו?

 

[cypriano de rore]

איך הגעת למסקנה הזו?

אם הרכישה תתבצע בארץ ובשקלים אז יש עדיפות לקניית אג״ח בשקלים כדי למנוע מצב שבעת תקופת רכישת הדירה יפגע כח הקניה (בגלל ירידה של הדולר אל מול השקל).

 

[Shaz]

כלומר 33% כל אחד?
אם כן אז קח בחשבון שאתה בחשיפה של קרוב ל80% לארה״ב (יש חפיפה בין MSCI World לסנופי וראסל).

אם:

אז אתה צודק בהחלט כשאתה:



אני לא מבין גדול באג״ח ולכן אני אישית מעדיף להחזיק קרן מחקה. ישנן הרבה קרנות מחקות אג״ח (ממשלתי, קונצרני, שקלי, צמוד וכו...) והכי טוב שתעבור על הקרנות השונות ותנסה להבין מה הכי הולם את המטרות שלך.

ג.נ.
מחזיק קרן אג״ח כללית ישראלית. לא ממליץ ולא מבין כלום

מאיפה קנית את הקרן הישראלית?

 

[cypriano de rore]

מאיפה קנית את הקרן הישראלית?

מגדל.

 

[Shaz]

מגדל.

מה הקרן?

 

[cypriano de rore]

מה הקרן?

5121413 (MTF תיק אג״ח ללא מניות)

שוב חוזר על זה שאני לא ממליץ. רכשתי את הקרן הזו כי אני לא מבין כלום ולכן עדיף לעשות בדיקה מעמיקה של מה מתאים לך ולא לחקות את מה שמי שלא מבין עושה

 

[unrealx]

אם הרכישה תתבצע בארץ ובשקלים אז יש עדיפות לקניית אג״ח בשקלים כדי למנוע מצב שבעת תקופת רכישת הדירה יפגע כח הקניה (בגלל ירידה של הדולר אל מול השקל).

כח הקניה יכול לעלות באותה מידה (בגלל עלייה של הדולר אל מול השקל)

 

[cypriano de rore]

כח הקניה יכול לעלות באותה מידה (בגלל עלייה של הדולר אל מול השקל)

ברור. אבל הוא מחפש משהו יציב...

 

[כימאי]

כח הקניה יכול לעלות באותה מידה (בגלל עלייה של הדולר אל מול השקל)

נכון. אבל אם יש לך כוונה לבצע רכישה בשקלים, אז עדיף פשוט להיות צמוד לשקלים.

לא ממליץ ונראה שיש עוד הרבה מה ללמוד.

 

[Shaz]

5121413 (MTF תיק אג״ח ללא מניות)

שוב חוזר על זה שאני לא ממליץ. רכשתי את הקרן הזו כי אני לא מבין כלום ולכן עדיף לעשות בדיקה מעמיקה של מה מתאים לך ולא לחקות את מה שמי שלא מבין עושה

למה יש לי הרושם שאתה מבין מה שאתה עושה

 

[cypriano de rore]

למה יש לי הרושם שאתה מבין מה שאתה עושה

באמת שלא...

 

[קורא הדוק]

5121413 (MTF תיק אג״ח ללא מניות)

לא הבנתי... כתוב שהקרן מחקה אבל איזה מדד בדיוק ? בתשקיף יש טבלה עם משקלים של כמה מדדים שכביכול בחיקוי אבל מי אמר שמנהל הקרן לא יכול לשנות את המשקלים האלה ?

 

[oy121]

תודה לכולכם.
הבנתי שאני בהחלט צריך לאזן את התיק עם אג"ח, וקרן כלשהי אכן נשמעת אופציה טובה (אבל רק נשמעת, אני לא באמת מבין בזה עד הסוף).
יתרונות וחסרונות לקרן 5121413?

ועוד שאלה על הדרך, כל כמה זמן אתה מזרימים כסף חדש לתיק ולמה? תודה רבה!