מה דעתכם על הרכב תיק ההשקעות הזה

[rahutlakum]

לתקופה של חמש שנים
40% מהסכום בפק"מ בבנק (שיהיה נזיל למקרה חירום).
בבית ההשקעות הרכב קרנות מחכות מדד באופן הבא:
30% - S&P 500
8% - מדד ת"א 100
10% - מחכה אג"ח קונצרני ארה"ב
7% -בונד 60
5% - מחכה מדד ממשלתי צמוד מדד.
מה דעתכם?

 

[Yevgeny]

החלק המנייתי והאג״ח שנקוב בדולרים - שניהם אפיקים תנודתיים מאוד, וחמש שנים זו תקופה לא ארוכה יחסית. עוד חמש שנים הם עלולים להיות פתאום להיות באמצע ירידה תקופתית - כך שזה תלוי אם אתה באמת בונה על שיהיה לך את כל הסכום הזה זמין אז או לא.
באופן כללי, בגלל הריבית הנמוכה כיום, האפיקים האגחיים נותנים בטווח הקצר תשואה נמוכה - אבל לטעמי האישי, הנסיון להגדיל טיפה את התשואה דרך אג״ח קונצרני לא בהכרח מצדיק את הסיכון הנוסף שכלול בו.
חוץ מזה, אני לא בטוח שיש טעם לפצל סכום השקעה כזה לכ״כ הרבה אפיקים וחלוקה באחוזי תיק קטנים - הייתי מתמקד בשתיים-שלוש קרנות לכל היותר, ובעיקר שים לב לעלויות/דמי הניהול שלך.

 

[daat99]

אני מסכים עם יבגני.
אם טווח הזמן שלי היה פחות מ-10 שנים אני לא הייתי משקיע כלל במניות.
לדעתי הסיכון לנפילה בבורסה שלא תספיק לתקן את עצמה גדול מידי בתקופה קצרה כזו.

 

[דרורה]

חוץ מזה, אני לא בטוח שיש טעם לפצל סכום השקעה כזה לכ״כ הרבה אפיקים וחלוקה באחוזי תיק קטנים - הייתי מתמקד בשתיים-שלוש קרנות לכל היותר, ובעיקר שים לב לעלויות/דמי הניהול שלך.

@Yevgeny
לא ראיתי התייחסות לסכום ובכל מקרה
אם מדובר בסכום משמעותי עבור @rahutlakum אז למה לא לפזר אותו? האם השיקול הוא רק עמלות?

 

[Yevgeny]

לא ראיתי התייחסות לסכום ובכל מקרה

קודם היה גם מצוין סכום בשאלה, מניח שהשואל החליט להורידו בעריכה, משיקוליו הוא.

אז למה לא לפזר אותו?

אפשר באמצעות מוצר יחיד (קרן סל) להשקיע בבת אחת בכ-7000 מניות מכל העולם, שזה מפוזר די והותר. הביקורת הייתה שניהול התיק באמצעות חלוקתו למספר רב של מוצרים (קרנות/תעודות סל וכו׳) מסרבל את ניהול התיק, מקשה על ביצוע של איזון תקופתי, וגורר עלויות נלוות.