בקרן פנסיה מקיפה יש לך אג"ח מיועדות (כ30%).
בקופת גמל אין לך.
אג"ח מיועדות, במצב השוק נכון להיום, יתנו תשואה הרבה יותר טובה מכל אג"ח ממשלתיות אחרות של מדינת ישראל.
אם החלטת שהתיק שלך, בחלק הפנסיוני שלו, צריך לפחות כ30% אג"ח (או קרוב לזה), עדיף שהן יהיו מיועדות.
לכן זה יתרון.
מי שחושב ש100% מניות זה עדיף בשבילו באופן כללי, טוען שזה טוב יותר מכל אג"ח. מי שרוצה אג"ח, ברור שמיועדות עדיפות.
לצורך העניין, אם תיקח קופת גמל, שבה אין אג"ח מיועדות, ותרצה להשתמש בה, ולהיות בפחות מ100% מניות, תצטרך לקנות אג"ח רגילות, שהתשואה שלהן נמוכה משמעותית.
נכון אם אשקיע בקופת גמל במקום ביטוח המנהלים שיש לי אשקיע רק במניות ו40 + שנה אתן לשוק לתקן את עצמו.
שים לב שכל הטיעון הזה הוא בהנחה שאתה בסדר עם מה שיש ב70% האחרים של התיק בקרן הפנסיה. אם אתה מוצא דרך שמשמעותית טובה יותר עבור ה70% בקופת גמל, ייתכן שזה עדיף.
בגלל שאין לי חשש ללכת על 70 % ו80 % ואף יותר למניות במדד כמו ארוך כמו קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים/ קופת גמל חושב שקרן פנסיה הרבה פחות עדיפה במיוחד שיש שם תמיכה הדדית של כל חברי הקרן.
ראה
כאן. אם אחרי זה אתה עדיין בסדר עם 100% מניות בחיסכון הפנסיוני, אתה מוזמן ללכת על זה...
שמיועדים למתי?
ראיתי את הפוסט לפני ברור שלהגיד ולעשות הם 2 דברים שונים לחלוטין ראיתי את זה כבר הרבה אבל בשורה התחתונה אם לא אגע ואברח בצניחה הדבר נכון לרובוטים ללא לב, אני בודק את היותי רובוט משוכלל אני חושב שבהתחלה יהיה קשה אבל אני בונה על ההיסטוריה ,אני לא מתכנן לקנות בית או משהו אני מתכנן לצאת לעצמאות כלכלית ולהשכיר כל החיים שלי ולעבוד בשביל הכיף אין לי שום צורך בכסף הזה ההכנסה שלי גבוה ואין לי צורך בלגעת בו.
קופת גמל (לתגמולים) היא סוג של חיסכון פנסיוני (יכולה להיות בניהול אישי או במסלול אחר). היא יכולה לבוא במקום מה שהמעסיק מפריש לך.
עם זאת, לפי תיקון 190, אפשר להפקיד גם הרבה מעבר לזה לחיסכון הפנסיוני (יש תקרה, אבל של כמה מליונים). אם אתה בסדר עם לנעול את הכסף הזה עד לפרישה,
אולי כדאי לשים קופת גמל.
בקופת גמל כמו האפיקים האחרים קרן פנסיה וביטוח מנהלים אני אקבל בפרישה קצבה חודשית ?
ובמידה ואני לא נוגע ב1 מ3 המוצרים האלה טווח ארוך מתחייב עד לפרישה ואין לי בעיה לשים את כולם במניות מסלול אגרסיבי עד 100% לשם כך איזה אפיק הכי משתלם במצב הזה?
בכסף שאתה שם בקופת גמל שהוא מהנטו שלך (או גם חלקים שהמעסיק שם עבורך, ואין עליהם הטבה במס הכנסה), אם תמשוך אותם כקצבה בגיל הפרישה, לא תשלם עליהם מס בכלל. אם תמשוך אותם כסכום הוני (אחרי שתהיה לך כבר קצבה מזערית), תשלם עליהם 15% נומינלי.
בעצם קיימת אפשרות שבמקום שהמעסיק יפריש לי לקרן פנסיה לדוגמא 6% הוא 6% אני ו6% פיצויים אותו דבר(רק לדוגמא) הוא מחוייב להפריש לי לקופת גמל שהיא מוצר שונה אבל גם תשמש כפנסיה ביום שאפרוש ואם אמשוך גם אחרי הפרישה אשלם 15% או שלא אמשוך אותם אחרי הפרישה ואקבל כל חודש קצבה הבנתי נכון ?
לא יודע. בביטוח מנהלים הכול לפי החוזה. אתה מוזמן לפתוח ולבדוק מה יש לך שם.
בקרן פנסיה הביטוח הוא כמו שתיארתי.
ביטוח שתעשה בחוץ, תצטרך לברר מה התנאים שלו, והאם הם מתאימים עבורך.
לא ידוע לי שיש קבוצה פעילה בתחום.
בקרן פנסיה, אם ייפתח מה שאני חולם עליו בהלמן אלדובי, יש קבוצה שמשרד האוצר ארגן של כל מי שמצטרף אליהם, שמקבל תנאים טובים (קרא על פנסיות ברירת מחדל).
אם אתה מעוניין לפתוח תיק השקעות, ואתה מעוניין לעשות את זה בברוקר בחו"ל, יש דיל של דיבידעת. לא בטוח אם הוא טוב יותר מאפשרויות אחרות, אבל גם זה סוג של קבוצה.
לקופת גמל או קרן השתלמות (שלא בניהול אישי) יש את אינטרגמל שמציעים אוטומטית 0.35, שזה לא רע ביחס לשוק.