e4e5nf3nc6
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 6/6/22
- הודעות
- 16
- דירוג
- 1
אהלן,
אנחנו זוג בגיל 40 עם מספר ילדים ודירה ללא משכנתא.
כרגע מחזיקים חשבון דולרי מנוהל אצל אחד ממנהלי התיקים המוכרים בארץ. התיק מחולק 60% אג״ח, 40% מניות.
אנו מעוניים להעביר את התיק לניהול פשוט ועצמאי עם תשואה סולידית (~%5 ריאלי), איננו שונאי סיכון, אך לא היינו רוצים לראות את התיק יורד יותר מ-20 אחוז בזמן משבר.
לכן חשבנו על החלוקה הבאה
45 % - VTI - מניות ארה״ב
40 % - AGG/BND - אג״ח כללי ארה״ב
7.5% - GLD - זהב
7.5% - GSG - סחורות
נשמח לשמוע את דעתכם:
1. לאור זה שהחלק האג״חי המנוהל כרגע מכיל רק אג״ח לפידיון (מח״מ ~5 שנים), וכול האג״ח לפידיון מופסד ~%15 אחוז, חשבנו להחזיק לפידיון את האג״ח ולפזר אותו בתיק הסולידי שלנו בצורה הדרגתית. כך גם נרוויח את התשואה על האג״ח הקיימים, וגם לא יבצר לנו הפסד נומינלי, האם אנחנו מפספסים משהו?
2. מעוניינים לשמוע דעה כללית על התיק (במיוחד מאנשים עם פרופיל השקעה דומה).
3. בהינתן שנוצרו לנו רווחי הון השנה אשר גדולים מההפסד הנוכחי על המניות, האם יש סיבה לא לממש את כל ההפסדים בהינתן שעושים ריאלוקציה של התיק?
תודה ושבוע מצויין!
אנחנו זוג בגיל 40 עם מספר ילדים ודירה ללא משכנתא.
כרגע מחזיקים חשבון דולרי מנוהל אצל אחד ממנהלי התיקים המוכרים בארץ. התיק מחולק 60% אג״ח, 40% מניות.
אנו מעוניים להעביר את התיק לניהול פשוט ועצמאי עם תשואה סולידית (~%5 ריאלי), איננו שונאי סיכון, אך לא היינו רוצים לראות את התיק יורד יותר מ-20 אחוז בזמן משבר.
לכן חשבנו על החלוקה הבאה
45 % - VTI - מניות ארה״ב
40 % - AGG/BND - אג״ח כללי ארה״ב
7.5% - GLD - זהב
7.5% - GSG - סחורות
נשמח לשמוע את דעתכם:
1. לאור זה שהחלק האג״חי המנוהל כרגע מכיל רק אג״ח לפידיון (מח״מ ~5 שנים), וכול האג״ח לפידיון מופסד ~%15 אחוז, חשבנו להחזיק לפידיון את האג״ח ולפזר אותו בתיק הסולידי שלנו בצורה הדרגתית. כך גם נרוויח את התשואה על האג״ח הקיימים, וגם לא יבצר לנו הפסד נומינלי, האם אנחנו מפספסים משהו?
2. מעוניינים לשמוע דעה כללית על התיק (במיוחד מאנשים עם פרופיל השקעה דומה).
3. בהינתן שנוצרו לנו רווחי הון השנה אשר גדולים מההפסד הנוכחי על המניות, האם יש סיבה לא לממש את כל ההפסדים בהינתן שעושים ריאלוקציה של התיק?
תודה ושבוע מצויין!
