• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אסטרטגית השקעה לבן 65

מלכישוע

משתמש רשום
הצטרף ב
8/8/20
הודעות
20
דירוג
4
היי,
גיליתי שלאדם יקר לי בן 65 יש חשבון השקעות, מעל מליון ש"ח, מנוהל בבנק.

אותו אדם אינו בקיא בשוק ההון וסומך על הבנקאית שמידי פעם מתקשרת ואומרת שכדאי למכור או לקנות, ומקבלת את האוקיי שלו.
קודם כל אני רוצה להמליץ לו להעביר את החשבון מהבנק, כי הוא בטח משלם הרבה יותר עמלות.
בסכום שיש לו הוא יכול לקבל חשבון מנוהל - אבל אני יודע שעדיף כמה שפחות "לנהל", וכמה שפחות עמלות. אז:

1. מחפש לקרוא, בקטנה, על אסטרטגיה סולידית יעילה לחיסכון בגיל כזה. כמובן שזה תלוי בהכנסות וחסכונות אחרים ועוד מליון דברים, בגלל זה אני רוצה לקרוא.
2. כמה זה נורא חשבון מנוהל? האם אפשר שהחשבון יהיה מנוהל, אבל לבקש מהמנהל לעקוב אחרי אסטרטגיה מסויימת? עד כמה ניגוד האינטרסים של המנהל משמעותי (רצון לבצע עסקאות על מנת לקבל עמלה)?
3. האם לחשבון בסדר גודל כזה יש העדפה לבית השקעות מסויים? (אשמח להמלצה) . האם יש דברים מיוחדים שצריך לקחת בחשבון, מלבד עמלות?

רב תודות
מלכ
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,317
דירוג
1,988
עמלות אפשר להוריד למינימום בבנק בסכומים אלה ברמה שזה לא יהיה כל כך שונה מבית השקעות אם לא מבצעים הרבה פעולות (ויחסוך לו דיווחים למס הכנסה).
חשבון מנוהל בבנק = תערובת של מניות, אג"חים ותעודות סל שמחלקת המחקר של הבנק שולחת ליועצים.
 

klayhamn

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
591
דירוג
427
שווה לבחון את האופציה של רכישת קרן נאמנות (או נניח 2-3 בודדות) במקום ניהול ישיר
להבנתי ניהול ישיר תמיד יהיה יקר יותר, ואפשר למצוא קרן נאמנות עם אסטרטגיה סולידית (נניח שמגבילה את החשיפה למניות עד % כלשהו) והיסטוריה סבירה
בעזרתן גם קל יותר להחליף מה שנראה שלא עובד

אני חושב שרוב בתי ההשקעות בארץ הן אותו דבר מבחינת עלות (בטח אם לא מבצעים פעולות) - אז הייתי בוחר בזה שעליו יש הכי פחות תלונות (מבחינת בעיות בשירות) פה בפורום ;)

מבחינת אסטרטגיה - כלל אצבע נפוץ הוא שהחלק הסולידי בתיק צריך להיות שווה לגילו של המשקיע (65 במקרה הזה) - כלומר - מניות בסך שלא עולה על 35% מהתיק. כמובן שזה כלל אצבע, לא חייבים להיצמד לו. אפשר יותר סולידי או פחות סולידי מזה. בין היתר שווה לבחון את התנודתיות המקסימלית (על בסיס נתוני עבר) בתרחישי קיצון - לדוגמא, מה יקרה לתיק אם שוק המניות (בחו"ל או בארץ, תלוי בתיק) יורד ב-50%? מה יקרה לתיק אם האג"ח יעלה או ירד ? ומה לגבי המדד? וכו'.
אני הייתי מחפש משהו שלפחות נותן תשואה שאמורה לשמור על ערך הכסף ולקזז את האינפלציה. כל תשואה נוספת תהיה בונוס (אבל בד"כ תבוא במחיר של סיכון כלשהו).

יש לא מעט מידע בבלוג שאפשר לקרוא על מה שכתבתי פה

לא ממליץ / מייעץ וכו'
 
נערך לאחרונה ב:

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,167
דירוג
1,716
גיליתי שלאדם יקר לי בן 65 יש חשבון השקעות, מעל מליון ש"ח, מנוהל בבנק.
אותו אדם אינו בקיא בשוק ההון
קודם כל אני רוצה להמליץ לו להעביר את החשבון מהבנק, כי הוא בטח משלם הרבה יותר עמלות.
מדובר באדם בגיל מתקדם + חוסר הכרות והבנה של עולם ההשקעות.

מקרה קלאסי לדעתי בו עמלות גבוהות ותיק לא אופטימלי הן פונקציות הרבה פחות חשובות מזה שאותו אדם ירגיש בנוח ובטוח בדרך הפעולה שלו. גם אם זה אומר להישאר בסטטוס קוו, שאובייקטיבית הוא אכן לא יעיל כלכלית.

גם אם תתן המלצות נהדרות ונכונות אובייקטיבית, אם הוא לא מבין את הרציונאל לשינויים ומסכים מתוך מודעות לבצע אותן, בתזוזות הכי קטנות של השוק ואיתו תיק ההשקעות, הוא יילחץ ויבהל. סיכוי טוב שגם ירצה לבצע מהלכים פזיזים "כדי להציל את התיק" והדבר גם ישפיע לרעה על היחסים ביניכם.

1. מחפש לקרוא, בקטנה, על אסטרטגיה סולידית יעילה לחיסכון בגיל כזה. כמובן שזה תלוי בהכנסות וחסכונות אחרים ועוד מליון דברים, בגלל זה אני רוצה לקרוא.
בייחוד לאור זה שגם אתה לא בקיא במכניקה של עולם ההשקעות, זה לא נכון לך לתת המלצות.

תקרא בבלוג ובפורום, תשאל שאלות, ורק כשתבין מספיק בעצמך, תוכל לנסות לסכם ולהעביר לו את הידע, ולראות האם הוא באמת מבין מספיק כדי לבצע שינויים באופן ניהול התיק ובמכשירים השונים.
 
נערך לאחרונה ב:

מלכישוע

משתמש רשום
הצטרף ב
8/8/20
הודעות
20
דירוג
4
מדובר באדם בגיל מתקדם + חוסר הכרות והבנה של עולם ההשקעות.

מקרה קלאסי לדעתי בו עמלות גבוהות ותיק לא אופטימלי הן פונקציות הרבה פחות חשובות מזה שאותו אדם ירגיש בנוח ובטוח בדרך הפעולה שלו. גם אם זה אומר להישאר בסטטוס קוו, שאובייקטיבית הוא אכן לא יעיל כלכלית.

גם אם תתן המלצות נהדרות ונכונות אובייקטיבית, אם הוא לא מבין את הרציונאל לשינויים ומסכים מתוך מודעות לבצע אותן, בתזוזות הכי קטנות של השוק ואיתו תיק ההשקעות, הוא יילחץ ויבהל. סיכוי טוב שגם ירצה לבצע מהלכים פזיזים "כדי להציל את התיק" והדבר גם ישפיע לרעה על היחסים ביניכם.


בייחוד לאור זה שגם אתה לא בקיא במכניקה של עולם ההשקעות, זה לא נכון לך לתת המלצות.

תקרא בבלוג ובפורום, תשאל שאלות, ורק כשתבין מספיק בעצמך, תוכל לנסות לסכם ולהעביר לו את הידע, ולראות האם הוא באמת מבין מספיק כדי לבצע שינויים באופן ניהול התיק ובמכשירים השונים.
תודה. אני מבין לא מעט ומשקיע בעצמי, אבל מרבית המידע שמיציתי קשור לקבוצת הגיל שלי, ולא שלו - ולכן הייתי שמח למאמרים או מקורות אחרים ספציפיים מומלצים.
אני משקיע עצמאית ולא בטוח איך עובד תיק מנוהל בבנק, מהתשובות שקיבלתי נראה שהמצב לאו דווקא רע כמו שחשבתי.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
564
דירוג
510
תודה. אני מבין לא מעט ומשקיע בעצמי, אבל מרבית המידע שמיציתי קשור לקבוצת הגיל שלי, ולא שלו - ולכן הייתי שמח למאמרים או מקורות אחרים ספציפיים מומלצים.
אני משקיע עצמאית ולא בטוח איך עובד תיק מנוהל בבנק, מהתשובות שקיבלתי נראה שהמצב לאו דווקא רע כמו שחשבתי.
בלוג הסולידית. רוב הפוסטים מתייחסים לכלל האוכלוסייה ולא לגיל מסוים.

היה מספיק פוסטים שממליצים לא להתערב יותר מדי בכסף ובאנשים קרובים/משפחה. ממליץ להיות זהיר ולא להגיע למצב לא נוח עם הבן אדם הזה. עמלות זה לא סוף העולם. אם הוא יגיע למסקנה שהוא הפסיד עקב הפעולות שלך והוא לא מבין כמו שאתה מבין מה קורה, זה עלול לעלות במערכת היחסים שלכם.
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,167
דירוג
1,716
אני משקיע עצמאית ולא בטוח איך עובד תיק מנוהל בבנק, מהתשובות שקיבלתי נראה שהמצב לאו דווקא רע כמו שחשבתי.
הייתי מתחיל בלפנות לסניף שלך ולבקש לתאם פגישה בנוגע פתיחת תיק מנוהל. אתה יכול לעשות תהליך דומה מול כל בית השקעות.

תבקש מהם הסבר מפורט על התהליך. גם תכין מראש רשימת שאלות. תרשום תשובות. לגבי דברים שעדיין לא יהיו לך ברורים ולהתייחסות ביקורתית לתשובות שיקבלת, תוכל לחזור לכאן.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N הזמנה להיפגש בירושלים \ תל אביב בשביל לעזור ליישם אסטרטגית השקעה שוק ההון 11
צ אסטרטגית מימוש שוק ההון 1
L אסטרטגית ה"לא למכור בירידה" שוק ההון 14
Y אסטרטגית כניסה לשוק בזמן ירידות - חלוקה למנות כיצד? שוק ההון 3
Ben Dover אסטרטגית קניה תוך יומית שוק ההון 22
dvir קרן ממונפת/אסטרטגית שוק ההון 35
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ג השקעה במניה בודדת דרך מיטב דש שוק ההון 20
S השקעה (פרימיטיבית?) במט"ח שוק ההון 13
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
YizhakF ביזור רחב או מדיניות השקעה מובטחת - משקיעי מניות פאסיבי (בתי השקעות) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A העלאת ההון העצמי ע"י השקעה בשוק ההון שוק ההון 34
א השקעה בQQQ לעומת SPY ? שוק ההון 3
T השקעה בקרנות מחקות דרך eToro שוק ההון 2
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
N קרן חוב נדל״ן השקעה אלטרנטיבית נדל"ן 15
ב השקעה ראשונית שוק ההון 0
adamshalev השקעה במערכת סולארית על הגג - דיון מרכז השקעות אלטרנטיביות 47
נמר הכסף השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי שוק ההון 6
B מתלבט באפיקי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
A השוואה בין שתי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 4
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
J אלטשולר שחם - iShare - האם נחשב השקעה פסיבית זרה (PFIC) לעניין בעלי אזרחות כפולה שוק ההון 2
א השקעה למעשה - אנא מידע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
S השקעה בהלוואות P2P באירופה גם לישראלים - חברת PeerBerry השקעות אלטרנטיביות 7
Y השקעה במדדים שוק ההון 31
O דירה למגורים/ השקעה בארץ או חול נדל"ן 5
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8

נושאים דומים

למעלה