• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אסטרטגית מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי

e4e5nf3nc6

משתמש רשום
הצטרף ב
6/6/22
הודעות
15
דירוג
1
אהלן,

אנחנו זוג בגיל 40 עם מספר ילדים ודירה ללא משכנתא.
כרגע מחזיקים חשבון דולרי מנוהל אצל אחד ממנהלי התיקים המוכרים בארץ. התיק מחולק 60% אג״ח, 40% מניות.
אנו מעוניים להעביר את התיק לניהול פשוט ועצמאי עם תשואה סולידית (~%5 ריאלי), איננו שונאי סיכון, אך לא היינו רוצים לראות את התיק יורד יותר מ-20 אחוז בזמן משבר.
לכן חשבנו על החלוקה הבאה
45 % - VTI - מניות ארה״ב
40 % - AGG/BND - אג״ח כללי ארה״ב
7.5% - GLD - זהב
7.5% - GSG - סחורות

נשמח לשמוע את דעתכם:
1. לאור זה שהחלק האג״חי המנוהל כרגע מכיל רק אג״ח לפידיון (מח״מ ~5 שנים), וכול האג״ח לפידיון מופסד ~%15 אחוז, חשבנו להחזיק לפידיון את האג״ח ולפזר אותו בתיק הסולידי שלנו בצורה הדרגתית. כך גם נרוויח את התשואה על האג״ח הקיימים, וגם לא יבצר לנו הפסד נומינלי, האם אנחנו מפספסים משהו?
2. מעוניינים לשמוע דעה כללית על התיק (במיוחד מאנשים עם פרופיל השקעה דומה).
3. בהינתן שנוצרו לנו רווחי הון השנה אשר גדולים מההפסד הנוכחי על המניות, האם יש סיבה לא לממש את כל ההפסדים בהינתן שעושים ריאלוקציה של התיק?

תודה ושבוע מצויין!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,985
דירוג
13,743

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,985
דירוג
13,743
פתחת שרשור דומה בשם משתמש שונה - @e4e5nf3
@הסולידית תבדוק אם אכן ההשערה שלי נכונה ובינתיים השרשור הזה ננעל.
 

e4e5nf3nc6

משתמש רשום
הצטרף ב
6/6/22
הודעות
15
דירוג
1
@yik - financial planner תודה!
@yossik תודה!

> זה בכלל לא תשואה סולידית, זה תשואה מעולה ובשביל זה צריך תיק 100% מניות. וגם תקבל אותה רק בהשקעה ארוכת טווח.
בבקשה תסביר מאיפה המסקנה הזאת:


Portfolio#ETFStocksBondsComm1Y5Y10Y30Y
% AllocationAnn. Return (%) - May 31, 2022
Couch Potato
Scott Burns
250500-2.538.278.088.45
Robo Advisor 50
Betterment
1049.950.10-8.064.836.327.84
All Weather Portfolio
Ray Dalio
5305515-3.506.295.557.82
Dynamic 40/60 Income540600-6.473.925.457.41
Stocks/Bonds 40/60240600-6.035.986.697.26

> מה טווח ההשקעה?
15 שנה+, חיסכון לפנסיה
למה רק בארה"ב?
40% מרווחי חברות אמריקאיות מגיעים מכלל העולם. מאמין ביכולת של ארצות הברית לתת ביצועי יתר בטווח הארוך בגלל ריחוק גאוגרפי
> מה תפקיד הקרנות על זהב וסחורות? גידור מאינפלציה
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,666
דירוג
10,788
בבקשה תסביר מאיפה המסקנה הזאת:
כאשר גוזרים נתונים מהעבר צריך לזכור שאז הריבית הייתה הרבה יותר גבוהה ולכן גם החלק האג"חי תפקד יפה.

היום האג"ח מייצר תשואה ריאלית שלילית (שזה עדיין יותר טוב ממזומן).
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,682
דירוג
1,584
15 שנה+, חיסכון לפנסיה
בטווח הזה ולמטרה הזו אתה יכול להיות ב100% מניות.(בהתאם לסיבולת הסיכון שלך).
40% מרווחי חברות אמריקאיות מגיעים מכלל העולם. מאמין ביכולת של ארצות הברית לתת ביצועי יתר בטווח הארוך בגלל ריחוק גאוגרפי
אתה לא יכול לדעת מה יהיה, לדעתי עדיף תיק מפוזר. מה קשור ריחוק גאוגרפי?
 

e4e5nf3nc6

משתמש רשום
הצטרף ב
6/6/22
הודעות
15
דירוג
1
@yik - financial planner תודה!
1. איך היית ממליץ לפזר את הסיכון בהינתן שאיננו רוצים להיחשף לתיק 100% מנייתי?
2. אז אתה חושב ש-VT / IWDA עדיף מבחינת פיזור גאוגרפי?

@חתול לילה תודה!
1. איזה אלטרנטיבות קיימות לאג״ח בתיק ממוסה?
2. לדעתך, יש דרך אלטרנטיבית לשערך איכות של תיק חוץ מנתונים היסטוריים?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,666
דירוג
10,788
1. איזה אלטרנטיבות קיימות לאג״ח בתיק ממוסה?
אני מחזיק רק אג"ח צמוד. אני מניח שעקרונית אפשר להחזיק גם זהב, סחורות, פקדונות בנקאיים...
יש כאלה שחושבים שמטבעות וירטואלים מגנים מאינפלציה (אני סבור שלא).

2. לדעתך, יש דרך אלטרנטיבית לשערך איכות של תיק חוץ מנתונים היסטוריים?
נתונים היסטורים הם מועילים ככיוון כללי, אבל צריך לבצע התאמות.
מה הריבית הנוכחית, האם השוק נראה מנופח וכו.
לא לנסות לתזמן, אבל להעריך לאיזה תשואה אפשר לצפות מכל מכשיר.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,682
דירוג
1,584
לדעתי עדיף מדד עולמי.
מה שאתה לא רוצה לסכן במניות, אז אפשר אגח\פקדון צמוד מדד.
גם לנדל"ן יש יתרונות במיוחד אם זה דירה יחידה.

לא המלצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S אסטרטגית רכישה בעזרת רכיב המזומן שוק ההון 35
מ אסטרטגית השקעה לבן 65 שוק ההון 6
צ אסטרטגית מימוש שוק ההון 1
L אסטרטגית ה"לא למכור בירידה" שוק ההון 14
Y אסטרטגית כניסה לשוק בזמן ירידות - חלוקה למנות כיצד? שוק ההון 3
Ben Dover אסטרטגית קניה תוך יומית שוק ההון 22
N הזמנה להיפגש בירושלים \ תל אביב בשביל לעזור ליישם אסטרטגית השקעה שוק ההון 11
dvir קרן ממונפת/אסטרטגית שוק ההון 35
Y מיסוי על פיקדון צמוד מדד ללא שום תוספת ריבית מעבר שוק ההון 1
ש מעבר בין בתי השקעות בשל דמי ניהול שוק ההון 5
י מעבר בנק בשביל "כסף חדש" שוק ההון 0
S מעבר מקופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 2
ג שיטת המיסוי מעבר לתקרה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
G טופס 867 - מעבר בין בנק לברוקר מיסים 5
לאץ' מתי ואיך עושים מעבר באסטרטגיית השקעה? שוק ההון 8
S מעבר מבית השקעות בארץ לשוויץ שוק ההון 7
P מעבר חשבון מאינטראקטיב ישראל לאינטראקטיב העולמי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
I לאור מעבר דירה- מהו חבילת האינטרנט שלכם? (ספק+תשתית) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
ש השפעת מעבר בנק על דירוג האשראי צרכנות פיננסית 0
א מימוש הפסדים לשם מעבר לקרן מחקה אירית שוק ההון 12
ג מעבר מאג"ח ממשלתי לפקדון שקלי שוק ההון 3
M מעבר קרן השתלמות כתושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ע קיזוז הפסדים לאחר מעבר מהבנק למיטב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
Shnizelia שאלות לגבי מעבר מ-PC ל-MAC אחרי 30 שנה עם PC אוף טופיק 56
E מעבר עבודה ללקוח אוף טופיק 4
מ מעבר מקופת גמל להשקעה באופן עצמי שוק ההון 5
L מעבר בין מקומות עבודה התפתחות אישית 13
ש נדלן מעבר לים - לרנקה קפריסין נדל"ן 6
Dinoman צבא->הפתוחה->אפיק מעבר->טכניון->אינפיניטי לאבס->הייטק יומני מסע אישיים 3
א מעבר לתיק דיבידנדים עם השנים שוק ההון 31
R מעבר לארה"ב עם ויזת L (עם תהליך מיידי של גרין קארד לאחר ההגעה)- מה עושים עם הפנסיה וקרנות ההשתלמות? מיסים 0
צ מעבר מניהול למדמח התפתחות אישית 15
deussex עיתוי מעבר ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
yancuk מעבר בין עבודות התפתחות אישית 6
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
D מעבר מהבנק לבית השקעות שוק ההון 22
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה והעברת כסף מהחשבון בארץ צרכנות פיננסית 15
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר בנק בזמן הליך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 1
ח מס על הפקדה לקרן השתלמות (לא) מעבר לתקרה מיסים 16
C לימודי מדעי המחשב - מעבר לירושלים התפתחות אישית 11
S מעבר בנק לאחר כניסת רפורמת הניוד המהיר לתוקף צרכנות פיננסית 0
ד מעבר בין ברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 5
נ מעבר לעולם סולידי? יומני מסע אישיים 2
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה צרכנות פיננסית 1
V דוחות לאחר מעבר מIB ישראל לIB העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23

נושאים דומים

למעלה