• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אסטרטגית מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי

e4e5nf3nc6

משתמש רשום
הצטרף ב
6/6/22
הודעות
16
דירוג
1
אהלן,

אנחנו זוג בגיל 40 עם מספר ילדים ודירה ללא משכנתא.
כרגע מחזיקים חשבון דולרי מנוהל אצל אחד ממנהלי התיקים המוכרים בארץ. התיק מחולק 60% אג״ח, 40% מניות.
אנו מעוניים להעביר את התיק לניהול פשוט ועצמאי עם תשואה סולידית (~%5 ריאלי), איננו שונאי סיכון, אך לא היינו רוצים לראות את התיק יורד יותר מ-20 אחוז בזמן משבר.
לכן חשבנו על החלוקה הבאה
45 % - VTI - מניות ארה״ב
40 % - AGG/BND - אג״ח כללי ארה״ב
7.5% - GLD - זהב
7.5% - GSG - סחורות

נשמח לשמוע את דעתכם:
1. לאור זה שהחלק האג״חי המנוהל כרגע מכיל רק אג״ח לפידיון (מח״מ ~5 שנים), וכול האג״ח לפידיון מופסד ~%15 אחוז, חשבנו להחזיק לפידיון את האג״ח ולפזר אותו בתיק הסולידי שלנו בצורה הדרגתית. כך גם נרוויח את התשואה על האג״ח הקיימים, וגם לא יבצר לנו הפסד נומינלי, האם אנחנו מפספסים משהו?
2. מעוניינים לשמוע דעה כללית על התיק (במיוחד מאנשים עם פרופיל השקעה דומה).
3. בהינתן שנוצרו לנו רווחי הון השנה אשר גדולים מההפסד הנוכחי על המניות, האם יש סיבה לא לממש את כל ההפסדים בהינתן שעושים ריאלוקציה של התיק?

תודה ושבוע מצויין!
 
תשואה סולידית (~%5 ריאלי)
זה בכלל לא תשואה סולידית, זה תשואה מעולה ובשביל זה צריך תיק 100% מניות. וגם תקבל אותה רק בהשקעה ארוכת טווח.
 
לכן חשבנו על החלוקה הבאה
45 % - VTI - מניות ארה״ב
40 % - AGG/BND - אג״ח כללי ארה״ב
7.5% - GLD - זהב
7.5% - GSG - סחורות
מה טווח ההשקעה?
למה רק בארה"ב?
מה תפקיד הקרנות על זהב וסחורות?
 
פתחת שרשור דומה בשם משתמש שונה - @e4e5nf3
@הסולידית תבדוק אם אכן ההשערה שלי נכונה ובינתיים השרשור הזה ננעל.
 
@yik - financial planner תודה!
@yossik תודה!

> זה בכלל לא תשואה סולידית, זה תשואה מעולה ובשביל זה צריך תיק 100% מניות. וגם תקבל אותה רק בהשקעה ארוכת טווח.
בבקשה תסביר מאיפה המסקנה הזאת:


Portfolio#ETFStocksBondsComm1Y5Y10Y30Y
% AllocationAnn. Return (%) - May 31, 2022
Couch Potato
Scott Burns
250500-2.538.278.088.45
Robo Advisor 50
Betterment
1049.950.10-8.064.836.327.84
All Weather Portfolio
Ray Dalio
5305515-3.506.295.557.82
Dynamic 40/60 Income540600-6.473.925.457.41
Stocks/Bonds 40/60240600-6.035.986.697.26

> מה טווח ההשקעה?
15 שנה+, חיסכון לפנסיה
למה רק בארה"ב?
40% מרווחי חברות אמריקאיות מגיעים מכלל העולם. מאמין ביכולת של ארצות הברית לתת ביצועי יתר בטווח הארוך בגלל ריחוק גאוגרפי
> מה תפקיד הקרנות על זהב וסחורות? גידור מאינפלציה
 
בבקשה תסביר מאיפה המסקנה הזאת:
כאשר גוזרים נתונים מהעבר צריך לזכור שאז הריבית הייתה הרבה יותר גבוהה ולכן גם החלק האג"חי תפקד יפה.

היום האג"ח מייצר תשואה ריאלית שלילית (שזה עדיין יותר טוב ממזומן).
 
15 שנה+, חיסכון לפנסיה
בטווח הזה ולמטרה הזו אתה יכול להיות ב100% מניות.(בהתאם לסיבולת הסיכון שלך).
40% מרווחי חברות אמריקאיות מגיעים מכלל העולם. מאמין ביכולת של ארצות הברית לתת ביצועי יתר בטווח הארוך בגלל ריחוק גאוגרפי
אתה לא יכול לדעת מה יהיה, לדעתי עדיף תיק מפוזר. מה קשור ריחוק גאוגרפי?
 
@yik - financial planner תודה!
1. איך היית ממליץ לפזר את הסיכון בהינתן שאיננו רוצים להיחשף לתיק 100% מנייתי?
2. אז אתה חושב ש-VT / IWDA עדיף מבחינת פיזור גאוגרפי?

@חתול לילה תודה!
1. איזה אלטרנטיבות קיימות לאג״ח בתיק ממוסה?
2. לדעתך, יש דרך אלטרנטיבית לשערך איכות של תיק חוץ מנתונים היסטוריים?
 
1. איזה אלטרנטיבות קיימות לאג״ח בתיק ממוסה?
אני מחזיק רק אג"ח צמוד. אני מניח שעקרונית אפשר להחזיק גם זהב, סחורות, פקדונות בנקאיים...
יש כאלה שחושבים שמטבעות וירטואלים מגנים מאינפלציה (אני סבור שלא).

2. לדעתך, יש דרך אלטרנטיבית לשערך איכות של תיק חוץ מנתונים היסטוריים?
נתונים היסטורים הם מועילים ככיוון כללי, אבל צריך לבצע התאמות.
מה הריבית הנוכחית, האם השוק נראה מנופח וכו.
לא לנסות לתזמן, אבל להעריך לאיזה תשואה אפשר לצפות מכל מכשיר.
 
לדעתי עדיף מדד עולמי.
מה שאתה לא רוצה לסכן במניות, אז אפשר אגח\פקדון צמוד מדד.
גם לנדל"ן יש יתרונות במיוחד אם זה דירה יחידה.

לא המלצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S אסטרטגית רכישה בעזרת רכיב המזומן שוק ההון 35
מ אסטרטגית השקעה לבן 65 שוק ההון 6
צ אסטרטגית מימוש שוק ההון 1
L אסטרטגית ה"לא למכור בירידה" שוק ההון 14
Y אסטרטגית כניסה לשוק בזמן ירידות - חלוקה למנות כיצד? שוק ההון 3
Ben Dover אסטרטגית קניה תוך יומית שוק ההון 22
N הזמנה להיפגש בירושלים \ תל אביב בשביל לעזור ליישם אסטרטגית השקעה שוק ההון 11
dvir קרן ממונפת/אסטרטגית שוק ההון 35
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D מעבר מאינטרקטיב ישראל לIBKR שוק ההון 16
Z מעבר לעבודה מחו"ל תמורת קבלות מיסים 39
A מעבר כספים לIB ושימוש כללי בIB (העולמי) שוק ההון 14
M מעבר לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
משה Barista fire - מעבר למשרה חלקית במקביל למשיכה מתיק ההשקעות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 14
ש הגדלת הפרשת חלק עובד לקרן השתלמות מעבר ל-2.5% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
littleSeal מעבר מעוסק זעיר לחברה גדולה יזמות והגדלת הכנסות 0
G מעבר מ-VTI ל-1183441 INVESCO S&P 500 UCITS ETF שקלית שוק ההון 35
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
Y מעבר בין בתי השקעות וטופס 867 שוק ההון 6
F מעבר לעצמאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N מעבר חברת סלולר צרכנות פיננסית 2
AlexNOSAM מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
M מעבר לIRA, הסכנה שלא מדברים עליה שוק ההון 26
R מעבר לבלינק שוק ההון 1
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
B רכישת מקרר - מעבר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
ב האם מעבר בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה מצריך חיתום רפואי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L מעבר IRA בקה"ש בלבד או קה"ש + פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
ד מעבר מפיקדון צמוד מדד לקרן כספית שוק ההון 3
M מעבר מחשבון אינטראקטיב בורקס ישאל לארה"ב? משהו השתנה? שוק ההון 1
G הרעה בדמי ניהול בגמל וקרן השתלמות עקב מעבר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
C מעבר לקנדה כתעודת ביטוח אוף טופיק 31
ט מעבר למדינה אחרת, מה הדרך הטובה ביותר להתנהל מבחינת המרה? צרכנות פיננסית 0
דו דו תהליך מעבר לגלובלנט קה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו בירור הליך מעבר בין בתי השקעות ישראליים צרכנות פיננסית 4
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מעבר למערכת פתוחה בבית השקעות שוק ההון 3
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
כ קרן השתלמות מעבר לתקרה - חסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

Back
למעלה