שלום לכולם, פורום מרשים בבלוג מרשים לא פחות..
רציתי להתייעץ איתכם ולקרוא מה דעתכם ומה אתם חושבים שעליי לעשות...
אני מתנצלת מראש על אורך ההודעה, אני מקווה שיהיה לכם כוח לקרוא את החפירה- מבחינתי זה חשוב ולכן טרחתי לכתוב ולשתף פה. אז ככה:
אני בת 30, אקדמאית ועובדת באופן פרטי מזה כשנה וחצי בתחום הטיפול הקליני והנחיית קבוצות.
מצבי הבריאותי די הפכפך וישנם תקופות שאני יכולה לעבוד ללא הפסקה, לטייל חודשים, ללמוד ולג'גלג בין מליון אנשים ומרחבים, ותקופות שאני מושבתת בעקבות התקף אוטואימוני שמצריך "אשפוז ביתי" עד שאתייצב.
הנסיבות הן כאלה שאני יכולה לעבוד שנה שלמה ולחיות באופן נורמטיבי למדיי, אפילו די טוב אפשר לומר.
וישנם שנים (כמו השנה הנוכחית) שאני יותר מוגבלת בהיקף העבודה הישיר שלי (קרי כזה שמצריך את הנוכחות הפיסית שלי כגון כל אינטראקציה בינאישית פרונטלית- שזה למעשה המקצוע שלי). למה זה קשור? לא ידוע. זה סוג של ניסוי וטעייה. יתכן וזה יעבור בעתיד, אבל יש לי את זה מגיל צעיר אז אני כן מכינה לעצמי תוכניות מגירה למקרה של אובדן כושר עבודה.
חשוב לציין שאני לא מוכרת על ידי ביטוח לאומי עם אובדן כושר עבודה, או עם אחוזי נכות רפואית עדיין.
הגשתי תביעה בימים האחרונים על ידי עו"ד. לא ברור מה תהיה ההחלטה, אקווה לטוב אבל אי אפשר לדעת כאמור ובין כה וכה אני לא מתכננת להסתמך על זה..
מה עוד חשוב לציין?
1. שיש ברשותי כרגע סכום כסף של בערך 460 אלף ש"ח בעו"ש. כל עוד אין ריביות בבנק, וכל עוד אין לי איפה להשקיע לא ראיתי לנכון לסגור את הסכום הזה, ולא להשאיר אותו זמין לזיהוי הזדמנויות להשקעה. מה גם שאני משתמשת בחלקו גם כיום להשלמת הכנסה כי הפחתתי בשעות העבודה באופן ניכר, בכדי לפתח וללמוד על הקמת עסק שאני עובדת עליו באינטרנט. לא ראיתי לנכון להשקיע את הכסף בנדל"ן המקומי. התשואה הקטנה והשוק הרותח לא נשמע לי מלהיב.
מאיפה הכסף? ירושה. היה סכום גדול יותר, חלק נשרף גם בתקופה שלא עבדתי במהלך השנה וחצי האחרונות כיוצא מנסיבות רפואיות, וחלק הלך להשקעה עצמית. מה זה אומר? שאם אני לוקחת יועץ עסקי בתחום שאני רוצה להתפתח בו, או קורס שנותן לי כלים או ידע מסוים, או טסתי לחו"ל כי הרשיתי לעצמי- מבחינתי זה לגמרי השקעה שתחזיר את זה. יתכן בכסף. יתכן במישורים אחרים. אבל בכל מקרה זה מאפשר לי להחליט בצורה לא פזיזה ואימפולסיבית, וזה נותן לי עוד זוויות ראייה שחיוניות לי כדי לקבל החלטות ולא לחיות בסרט שאני יודעת הכול, או מבינה במשהו שאני לא.
וכן אני יותר בזבזנית משמרנית. מודעת למגרעה הזאת לצערי. אני באמת חושבת שכסף הוא אמצעי ולא המהות. ואם אני יכולה להפיק ממנו חופש (על גווניו) ועצמאות כלכלית- אז זה העניין. אגב זה נכון גם לתקופות שלא היה לי כסף...
קראתי חלקים מהבלוג ואני מודעת לדעת הסולידית על חסכונות- אני מקווה להגיע לזה בשנים הקרובות.
2. יש לי הלוואת סטודנט של קצת פחות מ60 אלף ש"ח, בתקופה שלקחתי לפני שקיבלתי את הכסף. למה אני לא סוגרת אותה? כי הריבית עליה אפסית. יתרה מכך- אני חושבת שאם הייתי יכולה- הייתי לוקחת הלוואת סטודנט גדולה יותר ולו רק כדי שאוכל לקחת את הכסף ולנסות למנף אותו ולייצר ממנו כסף. בקיצור- אני מעדיפה להשאיר את הכסף אצלי, לתת כל חודש ב4 וחצי שנים הקרובות סכום של 1000 שח ולהאמין שבמקום להחזיר את ההלוואת סטודנט, אני יכולה לייצר ממנה כסף. אין לי סיכון ולא היה בכל שנות קיומי שאכנס למינוס ולא אחזיר את ההלוואה. אני בזבזנית אבל אני יודעת לחשב איך ומתי. גם כשעבדתי במשרות סטודנט בגילאי העשרים ולא הרווחתי סכומים גדולים- עדיין לא נכנסת למינוס. איך? סדר עדיפויות ותכנון שנתי.
אעדיף לטוס לחו"ל מאשר להחליף אוטו. אעדיף ליהנות מהופעה טובה מאשר לקנות עוד גופיה. ובתקופות מסוימות זה הפוך. תלוי מה מצבי בחיים ומה הנסיבות כנראה. אבל בכלליות אני משקיעה (ולא מבזבזת כמו שרובינו נוהגים לומר) בדרך כלל במשאבים של ידע וצבירת חוויות וקשרים. בטווח הארוך עד כה זה השאיר אותי במצב כלכלי טוב ויציב, בכל עת.
3. כרגע אני עובדת על עסק באינטרנט שעתיד להתחיל לייצר כסף במהלך חודשים אפריל-מאי. סכום ההשקעה המקסימלי שאני מגדרת לעסק הזה הוא 50 אלף שח עם מרווח טעות וסיכון של עד 70 אלף. כך שאם למרות הכול אפסיד הכול ולא אחזיר דבר- הסכום שאפסיד הוא עדיין נסבל עבורי ולא יהפוך את עולמי. אני לא צופה שהעסק יצטרך את הסכום הזה לפי התוכנית העסקית וההוצאות אבל אני רוצה לקחת סכום שאם אגיע אליו, ולא אתחיל להחזיר השקעה- אני אצטרך לעשות חישוב מסלול מחדש ולא אשקיע עוד כספים נוספים עד אין קץ. מתוך ה50 אלף הללו הושקעו כבר 15 אלף שח (בקורסים בתחום, בייעוץ עסקי וייעוץ מומחה לתחום ובקניית ציוד- מחשב חדש כי הישן נהרס וכו').
4. במקביל ישנה אפשרות שאני בוחנת לחיוב- להשקעה בשותפות במיזם נוסף בסכום של סביב ה80-90 אלף שח. זה פלטפורמה שמשמשת ככלי ניהולי וביצועי (בנוי על מודל של פיתוח עבור משרד ממשלתי שמעוניין בפלטפורמה וייתן הכנסה שנתית עבור המנוי, וכן ביציאה לשוק הפרטי שישלם עבור המנויים). לא אוכל לפרט יותר מכך לצערי מסיבות ברורות.
5. השקעה של 20 אלף שח במניות של סטארט-אפ ישראלי דרך אקזיטוואלי. זה כסף שאני יודעת שאני יכולה לא לראות בכלל...וגם יכולה בעוד 6-7 שנים לראות ממנו סכום גבוה ממנו..כמו כל השקעה בסטארט אפ.
אז מה אני רוצה מכם?
אחרי ששטפתי אתכם בעודף מידע, אשמח שתגידו לי מה לדעתכם הדרך האפקטיבית ביותר להביא לכך שה460 אלף שח הללו יגיעו למצב של 2 מיליון שח ב5-6 שנים הקרובות.
כלומר להכפיל פי 4 את הכסף. ולאחר מכן בשנתיים העוקבות שיכפילו את ערכם. כלומר מ2 מיליון ל4 מיליון - בשנתיים.
מה המטרה? 1. לייצר הכנסה חודשית שאינה תלויה בנוכחותי הפיסית (סביב ה20 אלף לחודש) 2. להשיג תשואה ורווחים על ההון המושקע עבור חיסכון לעתיד (אובדן כושר עבודה, חופשת לידה עתידית, פנסיה וכו').
שאפתני? אכן.
אבל אני מוכנה גם לשאת בקיבתי את האפשרות שאפסיד חלק מהכסף בכדי לשאת באפשרות שארוויח בחלק אחר.
זה חלק מהעניין ויתכן שאי אפשר בל שכר לימוד של הפסד כלשהו. אני מוכנה ליטול סיכונים כדי להגיע לתשואות גבוהות, ואני מבינה שזה יכול גם להיות הפוך. אבל כמו שרשמתי בכותרת- אם לא נוטלים סיכונים מפספסים את הכיף בחיים.
אני מחפשת גם לייצר כסף להכנסה חודשית וגם להשקיע כסף באפיקים שונים כדי לייצר לעצמי חסכון לימים גשומים.
ועכשיו נשאלת השאלה היא איך?
תיק השקעות? אומנם אני חובבת מדורי כלכלה, אבל ממש לא מבינה מספיק בכדי לדעת מה לקנות ומה להחזיק בתיק ההשקעות. קראתי בגיל 15 את הבורסה למתחילים יודעת לנהל שיחה קלה בעניין אבל מפה ועד להבין בבורסה- רחוק ממני. איך אני מייצרת לעצמי תיק השקעות טוב עם רמת סיכון גבוה (ואפשרות לתשואה גבוהה) מבלי להפסיד את התחתונים בדרך? וכמה כסף להשקיע בתיק כזה? חשבתי על סביב ה50 אלף שח להתחלה..מה דעתכם?
מה לגבי נדל"ן בחו"ל? אולי השקעה בקרן ריט?
איזה סוג של תיק השקעות הייתם מייצרים במקומי?
אם בכלל?
או שאולי לחכות שאייצר עוד סכום של כסף כיוצא מהעסקים המתפתחים ואז להשקיע סכום גדול יותר?
להשאיר את הכסף בעו"ש בינתיים?
מה עם פתיחת קרן השתלמות?
אשמח לשמוע כל תובנה שיש לכם להציע מניסיונכם והידע שלכם.
המשך שבוע מקסים לכולם!
ותודה לכל מי שקרא ולא התייאש בדרך. גם אם לא הגבתם- זה עדיין מרשים
רציתי להתייעץ איתכם ולקרוא מה דעתכם ומה אתם חושבים שעליי לעשות...
אני מתנצלת מראש על אורך ההודעה, אני מקווה שיהיה לכם כוח לקרוא את החפירה- מבחינתי זה חשוב ולכן טרחתי לכתוב ולשתף פה. אז ככה:
אני בת 30, אקדמאית ועובדת באופן פרטי מזה כשנה וחצי בתחום הטיפול הקליני והנחיית קבוצות.
מצבי הבריאותי די הפכפך וישנם תקופות שאני יכולה לעבוד ללא הפסקה, לטייל חודשים, ללמוד ולג'גלג בין מליון אנשים ומרחבים, ותקופות שאני מושבתת בעקבות התקף אוטואימוני שמצריך "אשפוז ביתי" עד שאתייצב.
הנסיבות הן כאלה שאני יכולה לעבוד שנה שלמה ולחיות באופן נורמטיבי למדיי, אפילו די טוב אפשר לומר.
וישנם שנים (כמו השנה הנוכחית) שאני יותר מוגבלת בהיקף העבודה הישיר שלי (קרי כזה שמצריך את הנוכחות הפיסית שלי כגון כל אינטראקציה בינאישית פרונטלית- שזה למעשה המקצוע שלי). למה זה קשור? לא ידוע. זה סוג של ניסוי וטעייה. יתכן וזה יעבור בעתיד, אבל יש לי את זה מגיל צעיר אז אני כן מכינה לעצמי תוכניות מגירה למקרה של אובדן כושר עבודה.
חשוב לציין שאני לא מוכרת על ידי ביטוח לאומי עם אובדן כושר עבודה, או עם אחוזי נכות רפואית עדיין.
הגשתי תביעה בימים האחרונים על ידי עו"ד. לא ברור מה תהיה ההחלטה, אקווה לטוב אבל אי אפשר לדעת כאמור ובין כה וכה אני לא מתכננת להסתמך על זה..
מה עוד חשוב לציין?
1. שיש ברשותי כרגע סכום כסף של בערך 460 אלף ש"ח בעו"ש. כל עוד אין ריביות בבנק, וכל עוד אין לי איפה להשקיע לא ראיתי לנכון לסגור את הסכום הזה, ולא להשאיר אותו זמין לזיהוי הזדמנויות להשקעה. מה גם שאני משתמשת בחלקו גם כיום להשלמת הכנסה כי הפחתתי בשעות העבודה באופן ניכר, בכדי לפתח וללמוד על הקמת עסק שאני עובדת עליו באינטרנט. לא ראיתי לנכון להשקיע את הכסף בנדל"ן המקומי. התשואה הקטנה והשוק הרותח לא נשמע לי מלהיב.
מאיפה הכסף? ירושה. היה סכום גדול יותר, חלק נשרף גם בתקופה שלא עבדתי במהלך השנה וחצי האחרונות כיוצא מנסיבות רפואיות, וחלק הלך להשקעה עצמית. מה זה אומר? שאם אני לוקחת יועץ עסקי בתחום שאני רוצה להתפתח בו, או קורס שנותן לי כלים או ידע מסוים, או טסתי לחו"ל כי הרשיתי לעצמי- מבחינתי זה לגמרי השקעה שתחזיר את זה. יתכן בכסף. יתכן במישורים אחרים. אבל בכל מקרה זה מאפשר לי להחליט בצורה לא פזיזה ואימפולסיבית, וזה נותן לי עוד זוויות ראייה שחיוניות לי כדי לקבל החלטות ולא לחיות בסרט שאני יודעת הכול, או מבינה במשהו שאני לא.
וכן אני יותר בזבזנית משמרנית. מודעת למגרעה הזאת לצערי. אני באמת חושבת שכסף הוא אמצעי ולא המהות. ואם אני יכולה להפיק ממנו חופש (על גווניו) ועצמאות כלכלית- אז זה העניין. אגב זה נכון גם לתקופות שלא היה לי כסף...
קראתי חלקים מהבלוג ואני מודעת לדעת הסולידית על חסכונות- אני מקווה להגיע לזה בשנים הקרובות.
2. יש לי הלוואת סטודנט של קצת פחות מ60 אלף ש"ח, בתקופה שלקחתי לפני שקיבלתי את הכסף. למה אני לא סוגרת אותה? כי הריבית עליה אפסית. יתרה מכך- אני חושבת שאם הייתי יכולה- הייתי לוקחת הלוואת סטודנט גדולה יותר ולו רק כדי שאוכל לקחת את הכסף ולנסות למנף אותו ולייצר ממנו כסף. בקיצור- אני מעדיפה להשאיר את הכסף אצלי, לתת כל חודש ב4 וחצי שנים הקרובות סכום של 1000 שח ולהאמין שבמקום להחזיר את ההלוואת סטודנט, אני יכולה לייצר ממנה כסף. אין לי סיכון ולא היה בכל שנות קיומי שאכנס למינוס ולא אחזיר את ההלוואה. אני בזבזנית אבל אני יודעת לחשב איך ומתי. גם כשעבדתי במשרות סטודנט בגילאי העשרים ולא הרווחתי סכומים גדולים- עדיין לא נכנסת למינוס. איך? סדר עדיפויות ותכנון שנתי.
אעדיף לטוס לחו"ל מאשר להחליף אוטו. אעדיף ליהנות מהופעה טובה מאשר לקנות עוד גופיה. ובתקופות מסוימות זה הפוך. תלוי מה מצבי בחיים ומה הנסיבות כנראה. אבל בכלליות אני משקיעה (ולא מבזבזת כמו שרובינו נוהגים לומר) בדרך כלל במשאבים של ידע וצבירת חוויות וקשרים. בטווח הארוך עד כה זה השאיר אותי במצב כלכלי טוב ויציב, בכל עת.
3. כרגע אני עובדת על עסק באינטרנט שעתיד להתחיל לייצר כסף במהלך חודשים אפריל-מאי. סכום ההשקעה המקסימלי שאני מגדרת לעסק הזה הוא 50 אלף שח עם מרווח טעות וסיכון של עד 70 אלף. כך שאם למרות הכול אפסיד הכול ולא אחזיר דבר- הסכום שאפסיד הוא עדיין נסבל עבורי ולא יהפוך את עולמי. אני לא צופה שהעסק יצטרך את הסכום הזה לפי התוכנית העסקית וההוצאות אבל אני רוצה לקחת סכום שאם אגיע אליו, ולא אתחיל להחזיר השקעה- אני אצטרך לעשות חישוב מסלול מחדש ולא אשקיע עוד כספים נוספים עד אין קץ. מתוך ה50 אלף הללו הושקעו כבר 15 אלף שח (בקורסים בתחום, בייעוץ עסקי וייעוץ מומחה לתחום ובקניית ציוד- מחשב חדש כי הישן נהרס וכו').
4. במקביל ישנה אפשרות שאני בוחנת לחיוב- להשקעה בשותפות במיזם נוסף בסכום של סביב ה80-90 אלף שח. זה פלטפורמה שמשמשת ככלי ניהולי וביצועי (בנוי על מודל של פיתוח עבור משרד ממשלתי שמעוניין בפלטפורמה וייתן הכנסה שנתית עבור המנוי, וכן ביציאה לשוק הפרטי שישלם עבור המנויים). לא אוכל לפרט יותר מכך לצערי מסיבות ברורות.
5. השקעה של 20 אלף שח במניות של סטארט-אפ ישראלי דרך אקזיטוואלי. זה כסף שאני יודעת שאני יכולה לא לראות בכלל...וגם יכולה בעוד 6-7 שנים לראות ממנו סכום גבוה ממנו..כמו כל השקעה בסטארט אפ.
אז מה אני רוצה מכם?
אחרי ששטפתי אתכם בעודף מידע, אשמח שתגידו לי מה לדעתכם הדרך האפקטיבית ביותר להביא לכך שה460 אלף שח הללו יגיעו למצב של 2 מיליון שח ב5-6 שנים הקרובות.
כלומר להכפיל פי 4 את הכסף. ולאחר מכן בשנתיים העוקבות שיכפילו את ערכם. כלומר מ2 מיליון ל4 מיליון - בשנתיים.
מה המטרה? 1. לייצר הכנסה חודשית שאינה תלויה בנוכחותי הפיסית (סביב ה20 אלף לחודש) 2. להשיג תשואה ורווחים על ההון המושקע עבור חיסכון לעתיד (אובדן כושר עבודה, חופשת לידה עתידית, פנסיה וכו').
שאפתני? אכן.
אבל אני מוכנה גם לשאת בקיבתי את האפשרות שאפסיד חלק מהכסף בכדי לשאת באפשרות שארוויח בחלק אחר.
זה חלק מהעניין ויתכן שאי אפשר בל שכר לימוד של הפסד כלשהו. אני מוכנה ליטול סיכונים כדי להגיע לתשואות גבוהות, ואני מבינה שזה יכול גם להיות הפוך. אבל כמו שרשמתי בכותרת- אם לא נוטלים סיכונים מפספסים את הכיף בחיים.
אני מחפשת גם לייצר כסף להכנסה חודשית וגם להשקיע כסף באפיקים שונים כדי לייצר לעצמי חסכון לימים גשומים.
ועכשיו נשאלת השאלה היא איך?
תיק השקעות? אומנם אני חובבת מדורי כלכלה, אבל ממש לא מבינה מספיק בכדי לדעת מה לקנות ומה להחזיק בתיק ההשקעות. קראתי בגיל 15 את הבורסה למתחילים יודעת לנהל שיחה קלה בעניין אבל מפה ועד להבין בבורסה- רחוק ממני. איך אני מייצרת לעצמי תיק השקעות טוב עם רמת סיכון גבוה (ואפשרות לתשואה גבוהה) מבלי להפסיד את התחתונים בדרך? וכמה כסף להשקיע בתיק כזה? חשבתי על סביב ה50 אלף שח להתחלה..מה דעתכם?
מה לגבי נדל"ן בחו"ל? אולי השקעה בקרן ריט?
איזה סוג של תיק השקעות הייתם מייצרים במקומי?
אם בכלל?
או שאולי לחכות שאייצר עוד סכום של כסף כיוצא מהעסקים המתפתחים ואז להשקיע סכום גדול יותר?
להשאיר את הכסף בעו"ש בינתיים?
מה עם פתיחת קרן השתלמות?
אשמח לשמוע כל תובנה שיש לכם להציע מניסיונכם והידע שלכם.
המשך שבוע מקסים לכולם!
ותודה לכל מי שקרא ולא התייאש בדרך. גם אם לא הגבתם- זה עדיין מרשים