אזרח אמריקאי אבוד

[scaphoid]

שלום לכולם!
אני בעל אזרחות אמריקאית ואשתי ישראלית בלבד.
כבר שנה וחצי רוצה להתחיל להשקיע בתחום של שוק ההון אבל ככול שאני קורא אני יותר מפחד מההגבלות האמריקאיות והנושא ממש מהווה איום ומונע ממני להתחיל.
רקע משפחתי - נשוי ללא אמריקאית, 3 ילדים ללא אזרחות (ייתכן ונוציא להם בהמשך)
כיום נמנע מלדווח ולא ממלא FBAR, בעיקר מעצלות וחוסר רצון להתעסק עם זה בעצמי ו/או לשלם כסף לרואה חשבון, אבל ייתכן ובעתיד הבינוני אמצא את עצמי באר"הב לצורכי עבודה אז כנראה שאצטרך בהמשך להסדירא תהנושא...

מאוד מתלבטים באיזה צורה להתחיל להשקיע.
האם לפתוח לאשתי חשבון בנק עצמאי ואז חשבון השקעות בארץ, או לחילופין לפתוח חשבון על שמי בברוקר זר, מה שגם יכריח אותי בהכרח להתחיל ולהסדיר את נושא הדיווח.

וגם לאחר שאפתח חשבון השקעות - אבדו באשר לאיזה מכשירים מותר או כדאי להשקיע, ואיך בדיוק לבחור אותם...
אני קורא בפורמומים ובפלטפורמות השונות, וכנראה שהצעד הראשון הוא פשוט להתחיל, אבל אשמח לשמוע תובנות או הארות שיש לכם על סמך הניסיון והידע...
כמובן שמבחינתי גם לקחת מלווה בתשלום כדי להתחיל ולעשות את הצעד עצמאית!

תודה רבה מראש!!

 

[FIYaacov]

כיום נמנע מלדווח ולא ממלא FBAR, בעיקר מעצלות וחוסר רצון להתעסק עם זה בעצמי ו/או לשלם כסף לרואה חשבון, אבל ייתכן ובעתיד הבינוני אמצא את עצמי באר"הב לצורכי עבודה אז כנראה שאצטרך בהמשך להסדירא תהנושא...

יש דרך ביניים. חברת סימפלטקס.

האם לפתוח לאשתי חשבון בנק עצמאי ואז חשבון השקעות בארץ, או לחילופין לפתוח חשבון על שמי בברוקר זר, מה שגם יכריח אותי בהכרח להתחיל ולהסדיר את נושא הדיווח.

בעיניי גם וגם.
משיקולים של מיסוי בחיים מחד, אבל גם מס ירושה בעת פטירה (מגבילים את עצמנו לפדיון רק חצי מהתיק במידה ובן הזוג ה"לא-נכון" נפטר קודם).

עיקר השיקולים:

וגם לאחר שאפתח חשבון השקעות - אבדו באשר לאיזה מכשירים מותר או כדאי להשקיע, ואיך בדיוק לבחור אותם...

לאשתך, כל קרן אירית שנסחרת בארץ היא בסדר, כמובן במידה והבנתם מה הקרן שאתם מעוניינים לקנות. הסולידית + הפורום יכולים לתת לך תמונה די נהירה של הנושא.
עבורך, קרנות אמריקאיות. בגדול בשביל ודאות מלאה כדאי להיכנס לתשקיף של הקרן ולוודא שה-domicile היא ארה"ב. אם רוצה קיצור דרך, אז כל קרן שנמצאת באתר etf.com או etfdb.com היא אמריקאית.

אלא אם כן...

אמצא את עצמי באר"הב לצורכי עבודה אז כנראה שאצטרך בהמשך להסדירא תהנושא...

אם הכוונה היא מעבר לזמן רב, והמעבר עצמו הוא ודאי, אז תוכלו כבר עכשיו להתחיל להשקיע כמו אמריקאים (ואם חלילה משהו יקרה לך לפני המעבר, אז אשתך תצטרך להחליט אם לספוג את אירוע המס תמורת הבטחון של לא להיות חשופה למס הירושה האמריקאי שכן לפני המעבר היא לא אמריקאית וכבר אין לה בן זוג יורש אמריקאי).

 

[Yoshi_Invest]

כמו בנאמר פה יש אופציות זה לא שאין והאמת אחרי קריאה בפורם פה באמת שזה פשוט, אני אפילו מכיר מקרוב אנשים שהלכו על השקעה רק מהצד הישראלי לפשט את העניין.

כמובן תקרא מה האופציות שיש לך.

 

[יהודי חרדי]

ואם הבנק "לא מעודכן" שבן הזוג אמריקאי, הבית השקעות ידע מזה? ידו הארוכה של טראמפ תגיע אלי?

 

[אורי ג.]

ואם הבנק "לא מעודכן" שבן הזוג אמריקאי, הבית השקעות ידע מזה? ידו הארוכה של טראמפ תגיע אלי?

למוסד הפיננסי או לארה"ב לא אכפת מהבן זוג הלא אמריקאי, רק מהכן אמריקאי.

 

[FIYaacov]

למוסד הפיננסי או לארה"ב לא אכפת מהבן זוג הלא אמריקאי, רק מהכן אמריקאי.

דווקא לבתי השקעות בישראל איכפת (הגדלת ראש שלהם). הם דורשים לרשום את בן הזוג האמריקאי כנהנה בחשבון (מיסויית זה שקול לבעלים), באם הכספים מגיעים מחשבון בנק משותף. כאמור, פרשנות והגדלת ראש שלהם ואין לזה בסיס חוקי או דרישה אמריקאית.

 

[אורי ג.]

דווקא לבתי השקעות בישראל איכפת (הגדלת ראש שלהם). הם דורשים לרשום את בן הזוג האמריקאי כנהנה בחשבון (מיסויית זה שקול לבעלים), באם הכספים מגיעים מחשבון בנק משותף. כאמור, פרשנות והגדלת ראש שלהם ואין לזה בסיס חוקי או דרישה אמריקאית.

אז אל תעביר מחשבון משותף.
בכלל אני לא חושב שזה רעיון טוב שיהיה חשבון משותף לאמריקאי ולא אמריקאי, רק צרות.

 

[FIYaacov]

אז אל תעביר מחשבון משותף.
בכלל אני לא חושב שזה רעיון טוב שיהיה חשבון משותף לאמריקאי ולא אמריקאי, רק צרות.

מסכים, רק שהרוב מגלה את זה בדיעבד, ואז מתעצלים לעשות את הפעולות הנדרשות כדי להשקיע רק על שם הישראלי.

 

[GR8 Day]

עוד שיקול (ממה שידוע לי, יתכן שאני טועה):
אם אתה מתכנן להתחיל לדווח, יתכן שתרצה להוציא לאשתך ITIN כדי שגם ההכנסות שלה יהיו על הדו"ח.
במקרה כזה (ממה ששמעתי) חלים עליה דיני המיסוי האמריקאי, ואם כך לא יעזור לך חשבון ישראלי שהוא רק על שמה.
אם זה הכיוון לכאורה עדיף להשקיע מראש רק בתיק 'אמריקאי'.

 

[FIYaacov]

עוד שיקול (ממה שידוע לי, יתכן שאני טועה):
אם אתה מתכנן להתחיל לדווח, יתכן שתרצה להוציא לאשתך ITIN כדי שגם ההכנסות שלה יהיו על הדו"ח.
במקרה כזה (ממה ששמעתי) חלים עליה דיני המיסוי האמריקאי, ואם כך לא יעזור לך חשבון ישראלי שהוא רק על שמה.
אם זה הכיוון לכאורה עדיף להשקיע מראש רק בתיק 'אמריקאי'

הגם שזה נכון, לא הייתי עושה זאת בקלות ראש, ולא בשביל כמה מאות דולרים בזיכויים נוספים.

 

[יהודי חרדי]

למוסד הפיננסי או לארה"ב לא אכפת מהבן זוג הלא אמריקאי, רק מהכן אמריקאי.

אבל הבנק לא יודע על היותו אמריקאי.... [בפתיחת חשבון הצהרנו שאין אזרחות נוספת, אל תגלה....]

 

[Yoshi_Invest]

אבל הבנק לא יודע על היותו אמריקאי.... [בפתיחת חשבון הצהרנו שאין אזרחות נוספת, אל תגלה....]

יענו לעבור על החוק אני לא מבין למה לא לגלות פתאום נחשב חוקי בישראל

 

[אורי ג.]

אבל הבנק לא יודע על היותו אמריקאי.... [בפתיחת חשבון הצהרנו שאין אזרחות נוספת, אל תגלה....]

לפעמים הם מגלים ואז יש לך X ימים לחתום או שסוגרים לך את החשבון.

 

[GR8 Day]

הגם שזה נכון, לא הייתי עושה זאת בקלות ראש, ולא בשביל כמה מאות דולרים בזיכויים נוספים.

למה?

 

[FIYaacov]

למה?

כי מספיק שלא שמת לדבר אחד בנוגע לזה שהתנדב להיות ממוסה כמו אמריקאי, והנזק עולה על הרווח (הזמני).

 

[c881]

יענו לעבור על החוק אני לא מבין למה לא לגלות פתאום נחשב חוקי בישראל

תסתכל לכיוון ירושלים ותבין.

 

[יהודי חרדי]

יענו לעבור על החוק אני לא מבין למה לא לגלות פתאום נחשב חוקי בישראל

איזה איסור יש לעבור על החוק? אני מזיק למישהו?

 

[מתי יגיע השלג]

איזה איסור יש לעבור על החוק? אני מזיק למישהו?

תגובה מאוד מזרח-תיכונית

 

[c881]

אני מזיק למישהו?

מזכיר לי מישהי שפגשתי, שלא הבינה למה היא צריכה לעמוד בתמרור עצור בשעה 2:30 לפנות בוקר... למי זה מפריע?
עניתי לה שבתור רוכבת על קטנוע, כנראה שתפריע למי שיכנס בה בכך שהוא יכנס לכלא.
לה זה כבר לא ישנה... במקרה הטוב

לענייננו, אם הבנק יגלה ששכחת לסמן את האמת, יש מצב שתקום לחשבון חסום.

 

[Yoshi_Invest]

איזה איסור יש לעבור על החוק? אני מזיק למישהו?

אה הבנתי, אתה אחד מאלה.