השקעות לטווח קצר בשקלים - אזרח אמריקאי

[מתי יגיע השלג]

מחפש קצת הצעות לכיוונים אחרים של השקעות.

אני אזרח אמריקאי תושב ישראל. כרגע אני משקיע בערך חצי מהחסכונות לטווח קצר בSGOV, וחצי בסולם מק"מים ישראליים ל0-3 חודשים (ניסיתי לבנות מעין קרן כספית שקלית משלי כדי לא ליפול לפח הPFIC.

אני חצי שנה משקיע ככה, ובינתיים לפי נתוני הברוקר הישראלי, התשואה הריאלית של המק"מים שלילית, ולכן אני חושד:

- או שאני עצלן מדי לחשב בעצמי, ואגלה שהתשואה הריאלית כן חיובית
- יותר סביר, שאני בונה את הסולם בצורה לא חכמה או לא נכונה. אני קונה מקמים עם מועד פדיון בעוד חודש, חודשיים ו3 חודשים. אני משתדל שהחלוקה תהיה שווה אבל במציאות יש פערים לא קטנים. אני משתדל שאם יוצא לא שווה, שהסכומים הגדולים יותר ילכו למועד הפדיון הרחוק יותר, כדי למקסם את הריבית שאני מרוויח.

אשמח לדעות של אנשים מנוסים יותר ממני בזה.

 

[מתי יגיע השלג]

חלופות ששקלתי אבל בינתיים לא הלכתי עליהם:

- אג"ח צמוד: המחיר בשוק לא יציב, ההצמדה לא מתבצעת באופן יומי, לכן יכול להיות שיהיה הפסד ריאלי למרות ההצמדה. בנוסף, ארה"ב גם ממסה רווחים מהצמדה, ולכן אשלם מס שולי אמריקאי (אצלי בערך 22%) על ההצמדה ולכן מובטח הפסד ריאלי.

- פיקדון בסגנון קרמבולה (צמוד): יחסית נזיל, אבל יש את אותה בעיה עם המיסים כמו אג"ח צמוד לגבי מס על ההצמדה.

זה די מתסכל שאין דרך פשוטה להגן על הקרן מאינפלציה.