אזרח אמריקאי שרוצה לפתוח תיק השקעות פאסיבי עם מינימום התעסקות

[אברך]

אהלן לכולם.
לצערי אני אזרח אמריקאי, והבנתי שיש עם זה לא מעט חסרונות.
אני מאוד רוצה לפתוח תיק השקעות עם מינימום התעסקות, בטח שלא להתחיל להתעסק עם מיסים ובלאגן עקב פתיחת חשבון בברוקר זר.

בבקשה, אשמח להפניה, עזרה, מדריך כללי- איפה כדאי לפתוח תיק השקעות לאזרח אמריקאי, ובמה מותר וכדאי להשקיע, באיזה קרנות מחקות מדד (הבנתי שרק אמריקאיות?) ואיזה אג"ח??

ממש תודה לעוזרים ולעונים...

מרגיש ממש אבוד... חבל שאני אזרח אמריקאי

תודה!!

 

[Solid seat]

מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

עדכון ל"מייק המשקיע המתחיל", אוגוסט 2022, מאי 2023, אוגוסט 2023, פברואר 2024, ספטמבר 2024. מאמר זה יתאר את תהליך קבלת ההחלטות של המשקיע התאורטי מייק שכל קשר בינו לבין המציאות מקרי בהחלט. אין לראות באמור הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך, והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ...

www.hasolidit.com

 

[אברך]

מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

עדכון ל"מייק המשקיע המתחיל", אוגוסט 2022, מאי 2023, אוגוסט 2023, פברואר 2024, ספטמבר 2024. מאמר זה יתאר את תהליך קבלת ההחלטות של המשקיע התאורטי מייק שכל קשר בינו לבין המציאות מקרי בהחלט. אין לראות באמור הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך, והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ...

www.hasolidit.com

קראתי את זה, הוא ממליץ שם לאזרח אמריקאי לפתוח חשבון בברוקר זר וזה לא מתאים לי... מה יש לי לעשות??

 

[אורי ג.]

נדפקת!

מומלץ לפתוח בברוקר אמריקאי ולהחזיק רק תעודות סל אמריקאית (מניות ישירות זרות שאינן תעודות סל או קרנות ריט כן ניתן לרכוש).
חובת הגשת דו"ח בארה"ב יש לך בכל מקרה.
כמעט בכל קונסטלציה שאני מכיר תהיה חייב להגיש דו"ח גם בישראל, למעט אם יש לך תיק קטן ותרכוש משהו שלא מחלק דיבידנדים.

אם הסכומים שאתה מרוויח ומשקיע הם נמוכים יכול להיות פתרון טוב יותר.

 

[אברך]

נדפקת!

מומלץ לפתוח בברוקר אמריקאי ולהחזיק רק תעודות סל אמריקאית (מניות ישירות זרות שאינן תעודות סל או קרנות ריט כן ניתן לרכוש).
חובת הגשת דו"ח בארה"ב יש לך בכל מקרה.
כמעט בכל קונסטלציה שאני מכיר תהיה חייב להגיש דו"ח גם בישראל, למעט אם יש לך תיק קטן ותרכוש משהו שלא מחלק דיבידנדים.

אם הסכומים שאתה מרוויח ומשקיע הם נמוכים יכול להיות פתרון טוב יותר.

אני מבין שהכי פשוט זה ללמוד איך לדווח לישראל ולארה"ב. הבעיה שאין לי שמץ של מושג בתחום הזה... עזרה? מדריך מפורט וברור למתחילים כמוני יש למישהו לשתף אותי?
אולי כבר עדיף לבטל את האזרחות?
או שכן יש תקווה לפתוח תיק בלי חובת דיווח בכלל?

אוי טאטע...

 

[אורי ג.]

אני מבין שהכי פשוט זה ללמוד איך לדווח לישראל ולארה"ב. הבעיה שאין לי שמץ של מושג בתחום הזה... עזרה? מדריך מפורט וברור למתחילים כמוני יש למישהו לשתף אותי?

לי זה מאד לא פשוט, לאחרים זה כן.
מידע על כך יש לך בשפע פה:

המתורגמן הפיננסי

שאל את המתורגמן וובינרים בהשתתפותי פוסטים אחרונים בבלוג סדרת מס ארה”ב סדרת ההשקעות של JL Collins עצמאות כלכלית בלוגים פיננסיים מהעולם מס ארה"ב: טיפים נבחרים מהקוראים

fintranslator.com

או שכן יש תקווה לפתוח תיק בלי חובת דיווח בכלל?

בארה"ב לא צריך לפתוח תיק, צריך רק לדווח.
אתה פטור מדיווח אם ההכנסה השנתית שלך היא מתחת ל12,950$ לשנת 2022.
בארץ צריך לדווח בתנאים מסוימים שהם:

מי חייב להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה - רווה רביד ושות'

סעיף 131 לפקודת מס הכנסה קובע מי חייב להגיש דוח שנתי למס הכנסה בישראל. הדוח השנתי הינו דוח שיכלול פירוט על הכנסותיו בארץ ובחו"ל של מגיש הדוח מכל המקורות, לרבות הכנסות פטורות, מיסים ששולמו במהלך שנת המס (מקדמות ו/או ניכוי במקור) וכל מידע אחר רלוונטי להכנסותיו בשנת המס של מגיש הדוח. יחיד החייב...

www.raveh-ravid.co.il

 

[אברך]

לי זה מאד לא פשוט, לאחרים זה כן.
מידע על כך יש לך בשפע פה:

המתורגמן הפיננסי

שאל את המתורגמן וובינרים בהשתתפותי פוסטים אחרונים בבלוג סדרת מס ארה”ב סדרת ההשקעות של JL Collins עצמאות כלכלית בלוגים פיננסיים מהעולם מס ארה"ב: טיפים נבחרים מהקוראים

fintranslator.com

בארה"ב לא צריך לפתוח תיק, צריך רק לדווח.
אתה פטור מדיווח אם ההכנסה השנתית שלך היא מתחת ל12,950$ לשנת 2022.
בארץ צריך לדווח בתנאים מסוימים שהם:

מי חייב להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה - רווה רביד ושות'

סעיף 131 לפקודת מס הכנסה קובע מי חייב להגיש דוח שנתי למס הכנסה בישראל. הדוח השנתי הינו דוח שיכלול פירוט על הכנסותיו בארץ ובחו"ל של מגיש הדוח מכל המקורות, לרבות הכנסות פטורות, מיסים ששולמו במהלך שנת המס (מקדמות ו/או ניכוי במקור) וכל מידע אחר רלוונטי להכנסותיו בשנת המס של מגיש הדוח. יחיד החייב...

www.raveh-ravid.co.il

אז בעצם אם אני מרוויח פחות מהסכום הזה ולא עומד באף אחד מהקרטריונים של הדיווח לישראל- אני לא צריך לדווח כלום?

 

[אוגורן]

מרגיש ממש אבוד... חבל שאני אזרח אמריקאי

אפשר לבטל אזרחות אמריקאית.
זה התעסקות ועולה כסף וכמובן גורם לאיבוד האזרחות.
לא ממליץ לא מייעץ.

 

[אברך]

אפשר לבטל אזרחות אמריקאית.
זה התעסקות ועולה כסף וכמובן גורם לאיבוד האזרחות.
לא ממליץ לא מייעץ.

למה לא ממליץ? נראה לי מוריד הרבה כאב ראש...

 

[Solid seat]

כאב ראש עצום בפני עצמו

 

[סול]

מרגיש ממש אבוד... חבל שאני אזרח אמריקאי

אם הייתי אזרח אמריקאי זה היה פותר לי הרבה בעיות עכשיו. לכל דבר יתרונות וחסרונות.

 

[Tor50]

למה לא לשלם כמה מאות שקלים בשנה לרו"ח שיתעסק לך בזה אם אתה ממש לא רוצה. יש לי כמה חברים עם אזרחות אמריקאית וזה בדיוק מה שהם עושים.

 

[אורי ג.]

אז בעצם אם אני מרוויח פחות מהסכום הזה ולא עומד באף אחד מהקרטריונים של הדיווח לישראל- אני לא צריך לדווח כלום?

להבנתי נכון אבל איני רו"ח.
אולי @FIYaacov יכול לאמת (אבל הוא בחו"ל אז יקח לו זמן).

 

[Abby]

אם אתה נשוי, אתה יכול לפתוח חשבון על שם אשתך (אם היא לא אזרחית אמריקאית).

 

[מאיר_]

שים לב, אם לא הוצאת SSN ואתה לא מדווח לארהב כל שנה, אל תעשה כלום לפני שעניין הדיווח מסודר.
אתה לא יכול לפתוח חשבון בארהב או פה בלי לרשום את מספר ה SSN ולהצהיר שאתה משלם מס כחוק.
בנוסף, אם הבנק שלך ידע שיש לך אזרחות אמריקאית, הוא יקפיא לך את החשבון עד שתמלא טופס שאתה מצהיר שאתה משלם מיסים בארהב, והטופס הזה הולך ל IRS אז כדאי לא לשקר.

 

[אוגורן]

למה לא ממליץ? נראה לי מוריד הרבה כאב ראש...

הסתייגות סטנדרטית פה בפורום.
לא יודע מה מתאים לך, לא אומר לך מה לעשות, האחריות בידיים שלך.

 

[ננוש]

אם אתה נשוי, אתה יכול לפתוח חשבון על שם אשתך (אם היא לא אזרחית אמריקאית).

לא בהכרח!!!

קודם כל, תתן כמה פרטים: האם אשתך אזרחית אמריקאית?
האם אתם מגישים דוח ל- IRS (כדי לקבל החזרי מס בגין ילדים, למשל)?
האם בהגשת דוח ל- IRS, הדוח הוא משותף לשניכם (משק בית משותף) או שאתה מגיש כבודד?
אם לאשתך (שאינה אזרחית אמריקאית!) יש מספר משלם מיסים (ITIN), כלומר היא מחוייבת בטפסי W9 תיקון: W8, לא בטוח שבית השקעות ישראלי יהיה מוכן לפתוח לה חשבון השקעה - גם אם זה רק על שמה.

בקיצור... תבדוק את הנושא לעומק. אל תחפף ואל תעגל פינות.
מומלץ להתייעץ עם רו"ח\ יועץ מס אמריקאי.

ובנימה אישית- אני אזרחית אמריקאית, בן זוגי לא. מחזיקה חשבון השקעה בברוקר אמריקאי, הרשום על שם בן זוגי הישראלי.
וממליצה מאד על האופציה!!!
אפשר להסתדר מצויין גם עם אנגלית לא חזקה.

 

[אורי ג.]

אם לאשתך (שאינה אזרחית אמריקאית!) יש מספר משלם מיסים (ITIN), כלומר היא מחוייבת בטפסי W9, לא בטוח שבית השקעות ישראלי יהיה מוכן לפתוח לה חשבון השקעה - גם אם זה רק על שמה.

גם אם יש ללא אמריקאי ITIN הוא מחויב בW8 ולא W9.
W9 זה רק לUS PERSON.
מצהירים על זה במפורש בטופס הW9:


בכל מקרה שאר הדבר שציינת חשובים מאד.

 

[ננוש]

גם אם יש ללא אמריקאי ITIN הוא מחויב בW8 ולא W9.
W9 זה רק לUS PERSON.
מצהירים על זה במפורש בטופס הW9:
צפה בקובץ המצורף 1206

בכל מקרה שאר הדבר שציינת חשובים מאד.

סליחה התבלבלתי.
אתקן בהודעה.

 

[אורי ג.]

סליחה התבלבלתי.
אתקן בהודעה.

אגב זיכויים לילדים אפשר גם בתור HOH, לא חייבים דו"ח מאוחד.