תכנית השקעה שלי - סופי

[ולדימיר]

שלום רב לחברי הפורום.
אני בן 32, נ+2, והחלטתי לבנות את תיק ההשקעות סולידי לטווח בינוני ארוך (ראו מטה).

הניסיון הראשון - כאן
הניסיון השני - כאן

בקצרה:

• יעד השקעה - 15-20 שנה או 3 מיליון ש''ח או הסכום שייאפשר לי לפרוש מוקדם (300*הוצאה חודשית) - המוקדם ביניהם. עם הגעה לסכום הרצוי אמשוך קצבה חודשית/רבעונית ולא מתכוון למכור את התיק
• פרופיל סיכון - 70/30, מוכן לירידה עד 35%
• תשואה ריאלית צפויה - 4% שנתי בממוצע

מבנה התיק:
החלק המנייתי - 70%
ארה''ב: 65% [45% מהתיק] - VTI - ד''נ 0.04%
שאר העולם: 35% [25% מהתיק] - VXUS - ד''נ 0.11%

החלק האג''חי - 30%
אג''ח ריבית קבועה: 100% - קסם KTF ממשלתי שקלי ר.קבועה (מס' 5118047) - ד''נ 0.03%

דמי ניהול משוקלל - 0.05%

החזקות:
החלק המנייתי מפוזר בין קרון ההשתלמות (VTI) וחשבון IB (שאר VTI ו-VXUS)
החלק האג''חי נמצא כולו בתיק בבנק

כיוון שזה התיק הראשון שלי, אשמח אם תאתגרו אותי בשאלות בנוגעה לתוכנית הזו או תשתפו את חוות דעת על התוכנית.
תודה מראש!

 

[FIYaacov]

אהבתי, קל ופשוט.

תדבק בזה באש ובמים, ותקום יום אחד עשיר

 

[youngpanther]

אהבתי.

Nit: אם יש לך VTI או משהו שקול בקרן ההשתלמות סביר להניח שדמי הניהול הכוללים שלך גבוהים (במעט?) מ- 0.05%

 

[FIYaacov]

Nit: אם יש לך VTI או משהו שקול בקרן ההשתלמות סביר להניח שדמי הניהול הכוללים שלך גבוהים (במעט?) מ- 0.05%

אני מניח שההנחה היא שבכל מקרה הייתה לו קרן השתלמות.

 

[נמרוד ירושלים]

אג''ח ריבית קבועה: 100% - קסם KTF ממשלתי שקלי ר.קבועה (מס' 5118047) - ד''נ 0.03%

אני הייתי שוקל אופציה של איזון עם אג"ח צמודות. במח"מ שבחרת, יש את האופציה של MTF אג"ח ממשל מאוזנת (מס' 5122841).

כמו כן, קח בחשבון שדמי הניהול בקרן הזו, או בקרן שהצעתי, צפויים לעלות (לפי הדעה הרווחת כאן בפורום).

גילוי נאות: אני בחרתי בקרן הזו לתיק שלי, ואין לי שום ניסיון איתה או בהשקעות בכלל.

 

[nick]

קרון ההשתלמות

שקול קרנות איריות צוברות בקרן השתלמות

 

[David]

כמה אחוז הבנק לוקח ממך על החזקת קרן האג"ח? כמה אתה צופה שקרן האג"ח תעשה? אם אתה לא צריך נזילות, למה לא פיקדון בנקאי?

 

[ולדימיר]

תודה רבה לכל המגיבים!

Nit: אם יש לך VTI או משהו שקול בקרן ההשתלמות סביר להניח שדמי הניהול הכוללים שלך גבוהים (במעט?) מ- 0.05%

כן, יש לי קרן השתלמות, אבל דמי ניהול שאני מחשב כאן זה רק עבור ניירות עצמם. קרנ''ש לוקחים 0.35% על הפקדון, אבל אין לי איך לשקלל את זה בסך דמי ניהול.

שקול קרנות איריות צוברות בקרן השתלמות

האם אתה מתכוון להחזיק ITOT במקום VTI?
מהבדיקה שעשיתי, ITOT יותר זול ב-0.01%, אך נראה שהם מראים את אותן התשואות. בנוסף גם VTI מחלק דיבידנד (האם הדיבידנד המחולק נלקח בחשבון בחישוב התשואות של VTI?), אז לכאורה נראה שסך התשואות של VTI הן יותר גבוהות.
האם אני מפספס פה משהו? איזה רציונל יש בלהעדיף דווקא קרנות איריות?

כמה אחוז הבנק לוקח ממך על החזקת קרן האג"ח? כמה אתה צופה שקרן האג"ח תעשה? אם אתה לא צריך נזילות, למה לא פיקדון בנקאי?

לוקחים 0.03% שנתי על פקדון ללא מינימום ו-0.1% על קנייה/מכירה (מינימום 10 ש"ח).
אני צופה שזה ייתן לפחות כגודל של ריבית ועוד קצת, בכל זאת אני מחזיק אג''ח לצורך להוריד סיכון.
מה היתרון להעדיף דווקא את הפקדון על קרן אג''ח?

תודה

 

[nick]

האם אני מפספס פה משהו? איזה רציונל יש בלהעדיף דווקא קרנות איריות?

בשתי מילים - מס דיבידנדים יותר נמוך.
ובעשרים עמודים...

 

[Benjamin W]

סיכון ריבית.

 

[eli_e]

התשואה הריאלית של התיק שהצגת לא צפויה להיות 4% בממוצע. אתה יכול להסתכל למשל באתר interactive.researchaffiliates.com. ולראות שם שהתשואה הריאלית הממוצעת ל10 שנים הצפויה לתיק שלך היא בין 1% ל 2.5% (בתלות במודל שבו משתמשים).
אני באמת התייאשתי מלהבין מה גורם לאנשים פה, להמשיך להמליץ ולעודד חשיפת יתר לשוק האמריקאי שהוא השוק אולי הכי יקר בעולם על פי מדדים רבים מאוד.
אני חושב שכדאי שתשאל את עצמך מה גורם לך לרצות להשקיע כל כך הרבה בשוק האמריקאי. האם היית נותן אמון בשוק האמריקאי באותה מידה גם אם היינו עכשיו אחרי כמה שנים של ירידות ודשדוש? אם התשובה היא שלילית, אז אתה משקיע בשוק הזה מהסיבות הלא נכונות.
יש עולם שלם שניתן להשקיע בו, חלקו במחירים לא רעים בכלל ועם מומנטום לא רע, אני ממש לא מבין מה גורם לאנשים להשקיע דווקא בשוק היקר ביותר..

 

[orensp]

אני מעדיף להחזיק אגח אמריקאי למרות סיכון מטח בגלל הקורלציה בינו לבין שוק המניות העולמי בזמן משבר וגם בגלל הקורלציה של שער הדולר/שקל בזמן משבר.
*סתם שתדע שגם האופציה הזאת קיימת.

 

[yonigo]

איך בחרת את היחס vti/vxus?

 

[nick]

למרות סיכון מטח

ולמרות מיסוי במקור

 

[מחקה]

אני בטוחה שדנו בכך רבות בפורום אבל אם יותר לי לשאול: איך קנית VTI ו-VXUS?

 

[TunaGolem]

איך קנית VTI ו-VXUS?

חשבון IB

אני חושב שיש מדריך של @OnTheVerge .

 

[FIYaacov]

אני חושב שיש מדריך של @OnTheVerge .

זה

 

[naftali10]

אג''ח ריבית קבועה: 100% - קסם KTF ממשלתי שקלי ר.קבועה (מס' 5118047) - ד''נ 0.03%

האם בסופו של דבר השקעת בקרן הזאת?
אם כן - למה?