• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תכנית השקעה שלי - נסיון 2

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
שלום רב לחברי הפורום.
הניסיון הראשון - כאן
תוכנית השקעה המלאה - https://docs.google.com/document/d/1HKcGytiVuzDTIWtFtqNvC_I_t9hnOo7GMiNL4igQSuo

כמו בפוסט הקודם, כמה שאלות:
1. האם הקצאה נראת לכם הגיונית ותואמת את המטרה?
2. האם ההקצאה ופיזור נותנים מענה הולם לסיכונים שזיהיתי בפרק של ניהול סיכונים?
3. האם נראה לכם שיש לי טעות עקרונית בהנחה כלשהי?

בקצרה:

  • יעד השקעה - 15-20 שנה או 3 מיליון ש''ח או הסכום שייאפשר לי לפרוש מוקדם (300*הוצאה חודשית) - המוקדם ביניהם. עם הגעה לסכום הרצוי אמשוך קצבה חודשית/רבעונית ולא מתכוון למכור את התיק
  • פרופיל סיכון - 65/35, מוכן לירידה עד 35%
  • תשואה ריאלית צפויה - 4% שנתי בממוצע
כמה שיקולים והנחות:
  1. תיק השקעות ינוהל בקרן השתלמות IRA ובחשבון השקעות בבנק (יש דמי ניהול מוזלות, כחלם של הסכם עם מקום עבודה). כיוון שהתיק עוד קטן, אני לא רואה לנכון לפתוח חשבון ב-IB בשלב הזה.
  2. קניית ETF-ים בישראל יקרה, לכן אשקיע בקרנות ותעודות ישראליות העוקבות אחרי מדדים הרצוים.
  3. החלק המנייתי יחולק בין ארה''ב/אירופה/מתעוררים במשקלים 60/30/10. החלק יחולק בין 3 קרנות במקום לרכוש קרן אחת עם ההקצאה הנ''ל, כדי לא לשים את כל הכסף בקרן בודדת ולהקטין את סיכון המנפיק.
  4. החלק האג''חי יושקע בקרן מחקה המחזיקה בכל האג''חים עם ריבית קבועה. ההנחה היא, שאם הריבית תעלה, אז הקרן תקנה אגחים עם ריבית החדשה ובכך יינטרל את התנודתיות לטווח הארוך.
מבנה התיק:
החלק המנייתי - 65%
ארה''ב: 60% [38% מהתיק] - תכלית S&P 500 TTF (מס' 5113998) - ד''נ 0.03%
אירופה: 30% [20% מהתיק] - MTFי STOXX EUROPE 600 סד-2 (מס' 5121843) - ד''נ 0.03%
ש. מתעוררים: 10% [7% מהתיק] - איביאי סל MSCI שווקים מתעוררים (מס' 5119318) - ד''נ 0.63%

החלק האג''חי - 35%
אג''ח ריבית קבועה: 100% - קסם KTF ממשלתי שקלי ר.קבועה (מס' 5118047) - ד''נ 0.03%

דמי ניהול משוקלל - 0.07%

תודה מראש!
 

הבחור החדש

משתמש סולידי
הצטרף ב
10/4/17
הודעות
22
דירוג
22
אם אתה מאזן לעיתים קרובות בהפקדה,שקלת להשקיע גם ב NIKKEY ו RUSSEL?
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
קניית ETF-ים בישראל יקרה
שקלת להחזיק את האג"ח בבנק ואת המניות בברוקר זר?
לדוגמא:
נניח שמתוך התיק שבשליטתך, 200 אש"ח בחשבון חייב.
מחיר רכישה של ETF עולמי (70% מהתיק) באינטראקטיב ישראל = $1.5.
מחיר רכישה של קרנות ישראליות בבנק אחרי הנחה הוא כ0.1% = 140 ש"ח.
 

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
אם אתה מאזן לעיתים קרובות בהפקדה,שקלת להשקיע גם ב NIKKEY ו RUSSEL?

לגבי ראסל - המשקל שלו יחסית נמוך בתוך התיק וקורלציה עם SP500 גבוהה (מהבדיקה שלי - 0.89), אז לא ראיתי לנכון להוסיף אותו ולשלם עמלות נוספות עבור קניה.
לגבי NIKKEI - מצאתי רק קרן מחקה בודדת שעוקבת אחריו, אך היא מגודרת מט''ח ולמרות שד''נ הם 0, יש לי הרגשה שזה יעלה. לגבי תעודות סל - דמי ניהול גבןהים (מעל 0.6%)

באופן כללי התיק שלי מאוד קטן - כמעת 300K ולכן כרגע אני לא רוצה לפזר אותו בין הרבה ניירות, כדי לצמצם את עלויות.
כשתיק יגיע ל-500K לפחות אני אבחן מחדש את הפיזור ואשקול לפזר בין יותר ניירות (בתקווה שאלמד יותר על כל הנושא של השקעות עד אז :))

לדעתי שווה לעיין בנקודה הזאת שנית
לאיזה כיוון - לכיוון של קנייה ETF אצל ברוקר ישראלי או פתיחת חשבון ב-IB?
 

nick

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/12/16
הודעות
2,301
דירוג
2,407
לאיזה כיוון - לכיוון של קנייה ETF אצל ברוקר ישראלי או פתיחת חשבון ב-IB?
בדוק את שתי האופציות.
יש מצב שתגלה ששתיהן עדיפות מרכישת תעודת סל ישראלית, לטווח ארוך
 

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
שקלת להחזיק את האג"ח בבנק ואת המניות בברוקר זר?
לדוגמא:
נניח שמתוך התיק שבשליטתך, 200 אש"ח בחשבון חייב.
מחיר רכישה של ETF עולמי (70% מהתיק) באינטראקטיב ישראל = $1.5.
מחיר רכישה של קרנות ישראליות בבנק אחרי הנחה הוא כ0.1% = 140 ש"ח.

החלוקה היום היא כזו: כ-300K
130K- בקרן השתלמות. אני מניח שאותו אני לא יכול להעביר ל-IB. כיוון שקניית ETF יקרה בקרן ההשתלמות והפקדות הן לעתים קרובות, החלטתי ללכת על קרנות ישראליות.
100K - מניות RSU שהובשלו ממקום עבודה - מוחזקים ב-UBS, לא רואה טעם למכור בגלל המיסוי וגם זה מכניס קצת דיבידנדים + קרו חירום. אגב את החלק הזה אני מחשיב בחלוקה 65/35
כ-60K - קרן אג''חית בחשבון בנק.

אז נכון להיום פשוט אין לי סכום מספיק גדול לשים ב-IB. לכן אני אבחן את הנושא של IB כאשר אראה שסכום של החלק המנייתי בחשבון חייב יגיעה לפחות ל-50K (אני מניח תוך שנה או שנה וחצי)
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
כיוון שקניית ETF יקרה בקרן ההשתלמות והפקדות הן לעתים קרובות, החלטתי ללכת על קרנות ישראליות.
שקול להגדיר סף שמעבר אליו תמכור ותקנה ETFים בקרן ההשתלמות.
 

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
החלק האג''חי יושקע בקרן מחקה המחזיקה בכל האג''חים עם ריבית קבועה. ההנחה היא, שאם הריבית תעלה, אז הקרן תקנה אגחים עם ריבית החדשה ובכך יינטרל את התנודתיות לטווח הארוך.
השאלה העקרית שלי - האם אני לא טועה בהנחה הזאת?

שקול להגדיר סף שמעבר אליו תמכור ותקנה ETFים בקרן ההשתלמות.
הגדרתי סף של 500K - כאשר התיק יגיע לסכום הזה אני אשקול להעביר את החלק המנייתי מחשבון חייב ל-IB. ברגע שהחלק החייב יעבור ל-ETF, אעביר גם את קרן השתלמות ל-ETF (בין היתר משיקולים של קלות השליטה על כמות הניירות בתיק הגלובלי)
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
האם אני לא טועה בהנחה הזאת?
אתה טועה.
הגלגול של האג"ח לא משפיע על התנודתיות בטווח הארוך.
מצד שני, אם השוק יעיל, בתוחלת, ההשפעה של העלאות ריבית בטווח הארוך, תתאפס.
 

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
עלאות ריבית בטווח הארוך, תתאפס.
זאת הייתה הכוונה בשאלה שלי. האם בטווח הארוך קרן של אג''ח שקלי בריבית קבוע כללית תתן הגנה מספיק טובה לתיק או שקרן של אג''ח קצר עדיף?

תודה!
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
זאת הייתה הכוונה בשאלה שלי. האם בטווח הארוך קרן של אג''ח שקלי בריבית קבוע כללית תתן הגנה מספיק טובה לתיק או שקרן של אג''ח קצר עדיף?
אין תשובה גנרית לשאלה העקרונית מה עדיף. אג"ח קצרות מתנהגות כמו מזומן, ואג"ח ארוכות לא, מכיוון שקיים סיכון ריבית.

אבל, בפועל, כל הקרנות בארץ הינן עם מח"ם קצר (תנודתיות נמוכה באופן משמעותי מזו של המניות), כך שאין ממש הבדל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ו תכנית השקעה שלי - סופי שוק ההון 16
ש תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד מיסים 5
G ביידן מכריז על תכנית הכוללת העלאת מס חברות והמניות/מדדים ממשיכים לעלות פוסטים מאיכות נמוכה 13
הבורח מהמירוץ שבירת תכנית חסכון שוק ההון 6
Rahash תכנית פנסיה בגרמניה צרכנות פיננסית 15
ד תכנית ציבורית לחינוך פיננסי- נא עזרתכם צרכנות פיננסית 44
C תכנית ההשקעה שלי שוק ההון 22
L תכנית חיסכון לילד (קופת גמל להשקעה?) צרכנות פיננסית 10
F תכנית חיסכון שוק ההון 5
S תכנית חיסכון לילד צרכנות פיננסית 2
oz1987 תכנית של חיים הכח - "בין אריזונה לנס ציונה" אוף טופיק 199
V תכנית/סקריפט ל"כמה אני שווה" מותאמת אישית אוף טופיק 13
מתכנת ניהול סיכונים, תכנית לפרישה והתיק הפנסיוני של @מתכנת צרכנות פיננסית 25
Y השקעה במדדים שוק ההון 18
O דירה למגורים/ השקעה בארץ או חול נדל"ן 4
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A השקעה לכמה שנים שוק ההון 19
J השקעה לבני 85+ שוק ההון 17
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
liranviper השקעה הפוכה (הון + קצבה לקשיש תמורת הדירה שלו) נדל"ן 13
ת השקעה פיזית בזהב וכסף שוק ההון 3
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
מ קרנות ישראליות מחקות מדדים אמריקאים או השקעה ישירות בארהב? שוק ההון 7
עייף ומותש סעמק שאלה על השקעה בסכום נמוך שוק ההון 2
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
aeh שאלה: חריגה מתקרת 10% השקעה למוצר אחד בחשבון IRA שוק ההון 0
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
U נאותות תוכנית השקעה במרג'ין על vnq ב IB תוך כדי שוק קורס שוק ההון 10
ה השקעה פסיבית במניות בתל אביב פוסטים מאיכות נמוכה 20
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
א שאלות על השקעה באג"ח שוק ההון 13
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
Y השקעה בקרן small cap עולמית שוק ההון 1
S השקעה פאסיבית בשוק ההון שוק ההון 9
D אפיקי השקעה וחסכון בין מדינות שוק ההון 5
Odnight קניית מניות חברה בהנחה או השקעה במדד? שוק ההון 15

נושאים דומים

למעלה