בעוד מספר חודשים אסיים רילוקיישן של כמה שנים בארה"ב ואחזור לארץ.
בחלק מזמן העבודה שלי פה, מקום העבודה הפריש לי סכום מסוים לתכנית פרישה אמריקאית (תכנית פרישה סטנדרטית דרך TIAA), בעת החזרה לארץ הסכום הזה יהיה בערך $10K.
מהי הדרך הנכונה להתנהל עם הסכום הזה לקראת ולאחר החזרה לארץ?
להבנתי יש שתי השלכויות מיסוי אפשריות בארה"ב: א. 10% קנס על פדיון מוקדם של קרן פנסיה, ב. תשלום מס הכנסה על הסכום שנפדה.
בעקבות ב' כדאי לכל הפחות לחכות לשנת המס הבאה.
לגבי א' ייתכן שקיימים פתרונות גם כן: אם אעביר את התכנית לIRA, קיימים מקרים מסוימים בהם פדיון פטור מקנס - בין היתר לצורך רכישת דירה (פדיון של עד $10K, והדירה לא חייבת להיות בארה"ב). כך שייתכן שמשתלם להשאיר את הכסף בIRA בארה"ב עד שאתקל במקרה בו הפדיון חוקי ללא קנס.
האם יש דרך יותר חכמה להתנהל לגבי זה? בפרט, מהי משמעות אמנת המס בנושא? חשוב להדגיש שאני רחוק מגיל פרישה הן בארץ והן בארה"ב.
בחלק מזמן העבודה שלי פה, מקום העבודה הפריש לי סכום מסוים לתכנית פרישה אמריקאית (תכנית פרישה סטנדרטית דרך TIAA), בעת החזרה לארץ הסכום הזה יהיה בערך $10K.
מהי הדרך הנכונה להתנהל עם הסכום הזה לקראת ולאחר החזרה לארץ?
להבנתי יש שתי השלכויות מיסוי אפשריות בארה"ב: א. 10% קנס על פדיון מוקדם של קרן פנסיה, ב. תשלום מס הכנסה על הסכום שנפדה.
בעקבות ב' כדאי לכל הפחות לחכות לשנת המס הבאה.
לגבי א' ייתכן שקיימים פתרונות גם כן: אם אעביר את התכנית לIRA, קיימים מקרים מסוימים בהם פדיון פטור מקנס - בין היתר לצורך רכישת דירה (פדיון של עד $10K, והדירה לא חייבת להיות בארה"ב). כך שייתכן שמשתלם להשאיר את הכסף בIRA בארה"ב עד שאתקל במקרה בו הפדיון חוקי ללא קנס.
האם יש דרך יותר חכמה להתנהל לגבי זה? בפרט, מהי משמעות אמנת המס בנושא? חשוב להדגיש שאני רחוק מגיל פרישה הן בארץ והן בארה"ב.
