מיסוי תכנית חסכון+ ביטוח חיים בחו"ל לעולה "ישן"

[HA999]

עולה שעלה ב 2000 המשיך לשלם לחברת ביטוח עבור ביטוח חיים משולב בחסכון.
לכאורה יש 10 שנים פטור על ריבית אחרי עלייה? ו 15 שנה ללא פטור?
איזה מיסוי הוא אמור לשלם עם הוא רוצה לפדות חסכון ולהעביר לישראל?
ראיתי שריבית בבנק זר יש 15% מס אבל פה זה חברת ביטוח. מה לגבי עלויות ביטוח החיים?
מי יכול לייעץ בנושא זה?
רוב יועצי המס/רואי חשבון לא מכירים את הנושא

 

[FIYaacov]

ראיתי שריבית בבנק זר יש 15% מס אבל פה זה חברת ביטוח

25%

איזה מיסוי הוא אמור לשלם עם הוא רוצה לפדות חסכון ולהעביר לישראל?

הוא צריך לשלם 25% על כל רווח מהחיסכון שנוצר אחרי תום 10 השנים.
בפועל יעשו חישוב לינארי.
סך הרווח כפול [כמות השנים מאז העלייה פחות 10] חלקי [כמות השנים מאז העלייה]

מה לגבי עלויות ביטוח החיים?

אין לתשלום ביטוח לחברה זרה משמעות במיסוי ישראלי.

 

[HA999]

ההפקדות נמשכו גם אחרי 2010 פעם בשנה.
האם רווח זה יתרה עכשווית מינוס כל הכספים שהופקדו בלי להסתבך מתי?
האם יש אפשרות להפחית מס ע"י משיכה בגיל מבוגר יותר? משיכה מפוצלת? או בהורשה לשאירים?

.

 

[FIYaacov]

האם רווח זה יתרה עכשווית מינוס כל הכספים שהופקדו בלי להסתבך מתי?

זו דרך אחת לחשב. היא לא מדויקת אבל כנראה שתתקבל.

האם יש אפשרות להפחית מס ע"י משיכה בגיל מבוגר יותר?

כן, אחרי גיל 60 ייתכן והרווח ימוסה בפחות מ-25% (לפי מדרגת המס של הנישום).

משיכה מפוצלת?

רק אם יש הכנסות מאוד גבוהות, כך שהמשיכה מכניסה את הנישום לתחום של מס יסף.

או בהורשה לשאירים?

תלוי בשארים, ואם יש להם הקלות מס. אבל עצם ההורשה עצמה לא מפחיתה את הרווח המחושב.