• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תכנית ההשקעה שלי

chairscreen

משתמש רשום
הצטרף ב
25/11/19
הודעות
3
דירוג
5
אחרי שקראתי את כל הפוסטים בבלוג והרבה מהשרשורים פה בפורום, ניסחתי תכנית השקעה-

עליי: בן 23, עובד בהייטק וגר עם ההורים כרגע כך שאני חוסך סכום די גדול כל חודש.
טווח ההשקעה: 10+ שנים. אני לא יודע מה ארצה לעשות עם הכסף או מתי אשתמש בו, אך מכיוון שקראתי שחשוב להגדיר לעצמי מטרה, החלטתי שהמטרה היא שתהיה לי האפשרות להפסיק לעבוד בעוד כ-15 שנה אם ארצה בכך. אולי היא תשתנה בעתיד.

תיק ההשקעות יורכב מ-75% מניות (קרן סל VT)
ו-25% אג"ח (קרן אג"ח כללית כלשהי, למשל קסם ETF אג"ח ממשלתי כללי)

בכל רבעון אשקיע את הסכום שהצטבר בעו"ש פחות 5000 ש"ח, באופן שישמור את התיק מאוזן.

מה אתם חושבים? D:
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,091
דירוג
21,788
נשמע כמו תוכנית טובה אם אתה מודע לרמת הסיכון הגבוהה והיא מתאימה לך.
אישית הייתי שוקל במקום VT חלופה אירית שנסחרת בארץ בשקלים.
 

Daniel G

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/9/19
הודעות
169
דירוג
118
אישית הייתי שוקל במקום VT חלופה אירית שנסחרת בארץ בשקלים.
אין.. (יש רק את SSAC שנסחרת בארץ שאין בה כיסוי של חברות קטנות בכלל, ודמי ניהול מטורפים (0.6%)
חוץ מזה, מה זה משנה באיזה מטבע יחידות הקרן נקובות?
ולמה בכלל להתאמץ למצוא קרן אירית בתיק ממוסה?
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
157
נשמע כמו תוכנית טובה אם אתה מודע לרמת הסיכון הגבוהה והיא מתאימה לך.
אישית הייתי שוקל במקום VT חלופה אירית שנסחרת בארץ בשקלים.
מהן הסיבות?
לא קראתי שהוא מדבר על ברוקר ישראלי.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,091
דירוג
21,788
מהן הסיבות?
1. אין מס ירושה.
2. השקעה אוטומטית של הדיבידנדים, גם חוסך זמן וגם 100% מהכסף עובד 100% מהזמן.
3. ניכוי מס במקור נמוך יותר על הדיבידנדים.
4. לא מצריך התעסקות עם המרות מט"ח כל הזמן.
5. חוסך כסף בהמרות מט"ח.
6. עמלות קנייה ורכישה זולות יותר.
7. מיסוי נמוך יותר בגלל מיסוי ריאלי.

לא קראתי שהוא מדבר על ברוקר ישראלי.
גם לא קראתי שהוא מדבר על ברוקר אוזבקי אז לתומי הנחתי שהוא מתכוון להשקיע עם ברוקר ישראלי, מה גם הוא רוצה לרכוש קרן ישראלית ואפשרויות ההשקעה בעזרת ברוקר זר בקרן שכזו מאד מוגבלות.
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
157
1. אין מס ירושה.
2. השקעה אוטומטית של הדיבידנדים, גם חוסך זמן וגם 100% מהכסף עובד 100% מהזמן.
3. ניכוי מס במקור נמוך יותר על הדיבידנדים.
4. לא מצריך התעסקות עם המרות מט"ח כל הזמן.
5. חוסך כסף בהמרות מט"ח.
6. עמלות קנייה ורכישה זולות יותר.
7. מיסוי נמוך יותר בגלל מיסוי ריאלי.


גם לא קראתי שהוא מדבר על ברוקר אוזבקי אז לתומי הנחתי שהוא מתכוון להשקיע עם ברוקר ישראלי, מה גם הוא רוצה לרכוש קרן ישראלית ואפשרויות ההשקעה בעזרת ברוקר זר בקרן שכזו מאד מוגבלות.
ומהן החסרונות?
בחשבון מומסה באיריות יש מס גבוה יותר על דיבדנדים 37% לעומת 25% בקרן מחלקת אמריקאית כמדומני
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,091
דירוג
21,788
ומהן החסרונות?
בחשבון מומסה באיריות יש מס גבוה יותר על דיבדנדים 37% לעומת 25% בקרן מחלקת אמריקאית כמדומני
לא בדיוק כי ככל שהזמן עובד האפקט של הריבית דהריבית של המס במקור שנחסך הולך ומתעצם, אז גם ההפרש במס הולך וקטן. תוסיף פחות CASH DRAG, תוסיף לזה מיסוי ריאלי מול מיסוי נומינלי, תוסיף חיסכון עמלות המרה+ק/מ וההפרש עוד יותר מצטמצם אבל כן זה בהחלט חיסרון ועדיין לדעתי (ולדעתי בלבד) היתרונות עולים על החסרונות.
אפשר לגם לסמלץ תחת הנחות סבירות.
 

Ilia

משתמש רשום
הצטרף ב
27/10/19
הודעות
14
דירוג
2
נשמע כמו תוכנית טובה אם אתה מודע לרמת הסיכון הגבוהה והיא מתאימה לך.
אישית הייתי שוקל במקום VT חלופה אירית שנסחרת בארץ בשקלים.

אתה מדבר על קרן ה-MSCI AC World שלהם עם 0.6% דמי הניהול?
או שילוב של הקרנות MSCI Europe ו-S&P500 עם 0.12% ו0.07% דמי ניהול בהתאמה?
האם האופציות מהוות חפיפה הולמת ל-VT?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,091
דירוג
21,788
אתה מדבר על קרן ה-MSCI AC World שלהם עם 0.6% דמי הניהול?
נשמע לי יקר.
או שילוב של הקרנות MSCI Europe ו-S&P500 עם 0.12% ו0.07% דמי ניהול בהתאמה?
האם האופציות מהוות חפיפה הולמת ל-VT?
לא יודע, לא מומחה לת"ס האלה, לדעתי גם אין צורך ב100% חפיפה.
צריך לבנות תיק טוב מותאם לצרכים, אני אישית הייתי מסתפק בS&P500 בלבד אבל יש פה רבים שיראו בדעתי דברי כפירה.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437
צריך לבנות תיק טוב מותאם לצרכים, אני אישית הייתי מסתפק בS&P500 בלבד אבל יש פה רבים שיראו בדעתי דברי כפירה.
חס וחלילה דברי כפירה.
כנראה שסימולציה תענה לנו הכי טוב על השאלה אבל נראה לי שמישהו שאומר שהוא חוסך לטווח של 10 שנים~ ואולי חושב לפרוש עוד 15 שנים כנראה לא ירוויח מספיק מדחיית המס כדי להצדיק קרן אירית צוברת בתיק ממוסה (מה גם שכהייטקיסט הוא כנראה יגיע לחובת דיווח בשנים הקרובות ואז היתרון המרכזי של ברוקר ישראלי שהוא לחסוך התעסקות עם מס הכנסה יעלם. בהינתן כזה מצב יש לו יותר מה להרוויח מניהול תיק ב-IB מאשר מה להפסיד).
לגבי האג״ח אני מסכים שאם הוא בוחר להחזיק אג״ח ישראלי כנראה שלא תהיה לו ברירה אלא להחזיק תיק השקעות ישראלי.

ו-25% אג"ח (קרן אג"ח כללית כלשהי, למשל קסם ETF אג"ח ממשלתי כללי)
אני לא מתנגד לאג״ח ברמה העקרונית (כל אחד וסיבולת הסיכון שלו) אבל אפשר לשאול איך הגעת למספר הקסם הזה? על פי הכלל של 100 פחות הגיל? אם כן אז שים לב שלאור עלייה בתוחלת החיים ההמלצות בחלק מהמקומות (ואלה בכל מקרה כללי אצבע) עברו להיות 110 פחות הגיל.
בכל מקרה אם הסיבה היא כלל אצבע מבוסס גיל, הייתי ממליץ לך לעשות בדיקה של סיבולת הסיכון שלך (יש מבחנים לזה באינטרנט).
 

Ilia

משתמש רשום
הצטרף ב
27/10/19
הודעות
14
דירוג
2
חס וחלילה דברי כפירה.
מה גם שכהייטקיסט הוא כנראה יגיע לחובת דיווח בשנים הקרובות ואז היתרון המרכזי של ברוקר ישראלי שהוא לחסוך התעסקות עם מס הכנסה יעלם. בהינתן כזה מצב יש לו יותר מה להרוויח מניהול תיק ב-IB מאשר מה להפסיד.

תוכל לפרט?
מהי חובת הדיווח אליה התכוונת?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
6,629
דירוג
10,464
מה אתם חושבים?
נשמע מצויין! פשוט ומותאם לגילך, למצבך ולאורך התקופה המיועדת להשקעה.
בשלב הראשון הייתי ממליצה להתעלם מהרזולוציות שהחברים נכנסים אליהן בהמשך הדף :)
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437
מעט מאוד הייטקיסטים מרוויחים מעל 54 אלף שח בחודש. בטח לא בגילאי ה20.
כולל הכל? גם ברוטו של 30000 בקלות מגיע ל45000 למס (לפני RSU) ואמרתי בשנים הקרובות, ברור שבתפקיד ראשון בגיל 23 זה חריג
 

בלהבלה

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/2/18
הודעות
321
דירוג
137
אחרי שקראתי את כל הפוסטים בבלוג והרבה מהשרשורים פה בפורום, ניסחתי תכנית השקעה-

עליי: בן 23, עובד בהייטק וגר עם ההורים כרגע כך שאני חוסך סכום די גדול כל חודש.
טווח ההשקעה: 10+ שנים. אני לא יודע מה ארצה לעשות עם הכסף או מתי אשתמש בו, אך מכיוון שקראתי שחשוב להגדיר לעצמי מטרה, החלטתי שהמטרה היא שתהיה לי האפשרות להפסיק לעבוד בעוד כ-15 שנה אם ארצה בכך. אולי היא תשתנה בעתיד.

תיק ההשקעות יורכב מ-75% מניות (קרן סל VT)
ו-25% אג"ח (קרן אג"ח כללית כלשהי, למשל קסם ETF אג"ח ממשלתי כללי)

בכל רבעון אשקיע את הסכום שהצטבר בעו"ש פחות 5000 ש"ח, באופן שישמור את התיק מאוזן.

מה אתם חושבים? D:
בעיניי מושלם
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,980
דירוג
2,066
. אני לא יודע מה ארצה לעשות עם הכסף או מתי אשתמש בו, אך מכיוון שקראתי שחשוב להגדיר לעצמי מטרה
דעה לא פופולרית ויצלבו אותי עליה, אבל זה מגוחך בעיניי. אתה צעיר, אין לך מושג מה הולך לקרות איתך, וכל נסיון כזה או אחר להעמיד יעדים כאלה או אחרים רק כי קראת באיזה פורום באינטרנט שזה חשוב נועד לכשלון. באין מטרה אמיתית, אני מציע לך להשתמש בניסוח כללי, שמשקף בצורה נכונה יותר את איפה שאתה נמצא בו:
"לחסוך בצורה אגרסיבית ולהשקיע בצורה פסיבית, במטרה להעלות את החוסן הכלכלי שלי עד כדי ניתוק תלות בהכנסות מעבודה". להיכנס ללחץ בעוד 10 שנים מזה שאתה כבר קשיש בן 33 ולא נראה שתפרוש בחמש שנים הקרובות מרגיש לי כמו לחץ מיותר שעלול לדחוף אותך לקחת סיכונים מיותרים.
אני גם חושב שהסולידית מייצרת הטיה מסוימת כלפי פרישה מוקדמת כיעד, בחיים לא פגשתי כל כך הרבה בני 22-23 שמעניין אותם לפרוש מחיי העבודה כמו פה. מה אתה יודע על עבודה? קריירה? התפתחות אישית?
אני לא אומר שאתה טועה, ואני לא אומר שפרישה מוקדמת היא לא הבחירה הנכונה עבורך. אני אומר שמוקדם עבורך לדעת את זה, ועוד להציב את זה כיעד עם דד ליין? נשמע לי מופרך.

כאמור, זו דעתי בלבד, והיא לא שווה הרבה.

תיק ההשקעות יורכב מ-75% מניות (קרן סל VT)
ו-25% אג"ח (קרן אג"ח כללית כלשהי, למשל קסם ETF אג"ח ממשלתי כללי)
מושלם. לא ציני.

בכל רבעון אשקיע את הסכום שהצטבר בעו"ש פחות 5000 ש"ח, באופן שישמור את התיק מאוזן.
מציע לך להגדיל את הכרית של ה5,000₪. לפעמים תצוץ הופעה שתרצה ללכת אליה, טיסה לחו"ל, חלק לאוטו שהתקלקל, ואחרי שתצא מהבית תגלה בכלל ש5k זה סכום שנמס מהאצבעות מאוד מהר. יכול להיות שזה סכום שמתאים לך כרגע, רק תהיה עירני על זה ותגדיל נזילות עם השנים בהתאם לצרכים כדי להימנע ממצב מצחיק שבו יש לך חשבון השקעות שמן ואוברדראפט בעו"ש.
מה אתם חושבים? D:
שאתה בכיוון הנכון!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד מיסים 5
G ביידן מכריז על תכנית הכוללת העלאת מס חברות והמניות/מדדים ממשיכים לעלות פוסטים מאיכות נמוכה 13
הבורח מהמירוץ שבירת תכנית חסכון שוק ההון 6
Rahash תכנית פנסיה בגרמניה צרכנות פיננסית 15
ד תכנית ציבורית לחינוך פיננסי- נא עזרתכם צרכנות פיננסית 44
L תכנית חיסכון לילד (קופת גמל להשקעה?) צרכנות פיננסית 10
F תכנית חיסכון שוק ההון 5
S תכנית חיסכון לילד צרכנות פיננסית 2
oz1987 תכנית של חיים הכח - "בין אריזונה לנס ציונה" אוף טופיק 199
ו תכנית השקעה שלי - סופי שוק ההון 16
ו תכנית השקעה שלי - נסיון 2 שוק ההון 11
V תכנית/סקריפט ל"כמה אני שווה" מותאמת אישית אוף טופיק 13
מתכנת ניהול סיכונים, תכנית לפרישה והתיק הפנסיוני של @מתכנת צרכנות פיננסית 25
M חלוקת ההשקעה בניירות ערך לפי מיסוי? מיסים 1
G ייעוץ לגבי גרייס ומיחזור משכנתא למטרות הגדלת הון ההשקעה נדל"ן 3
A 2/3 פריים, האם זה הופך את ההשקעה לנדלן עם 8% תשואה עדיפה על שוק ההון? נדל"ן 34
S תוכנית ההשקעה שלי - פוסט ראשון! שוק ההון 14
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
I יתרונות ההשקעה ב IB שוק ההון 6
A מה אפיק ההשקעה הכי מומלץ לסכום של כ 30,000 ₪ ? שוק ההון 4
I כיצד ניתן להשקיע בשוק ההון ולהצמיד את תשואת ההשקעה למחירי הדירות? נדל"ן 2
M פער קיצוני בין רשימות הנכסים למדיניות ההשקעה שוק ההון 3
N אסטרטגיה לאחר עליה למכור את ההשקעה במניה שוק ההון 18
ר באלו מוצרים פיננסים אפשר להגיע לחוב שעולה על ההשקעה? שוק ההון 15
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
ע שתפו את אסטרטגיית ההשקעה באג"ח שלכם :) שוק ההון 25
S האם ההשקעה ב-B2B היא הנכונה למצבי? שוק ההון 5
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
Y שאלות לגבי ההשקעה באמצעות IB שוק ההון 52
Odnight תוכנית ההשקעה שלי - אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 6
א ההשקעה הגרועה ביותר שניתן להעלות על הדעת דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 61
ג חיפוש פוסט- כל צורות ההשקעה באגח האפשריות שוק ההון 1
DavidA ההשקעה הכי כואבת שלכם שוק ההון 46
O.G זקוק לעזרה בבחירת כלי ההשקעה ב-IRA שוק ההון 5
ש שאלה על ההשקעה בזהב בתיק הארי בראון שוק ההון 17
I מס רווחי הון בתלות בתקופת ההשקעה שוק ההון 3
ע רגע לפני ההשקעה יומני מסע אישיים 5
G גודל תיק ההשקעה ביחס להון הזמין- שאלה שוק ההון 4
ט קרן השתלמות לעצמאים במארג ההשקעה שוק ההון 0
Y האם אתה מפזרים את ההשקעה על מספר מטבעות משיקולי מס? שוק ההון 45
O מכרתי בית ... מה אפיק ההשקעה הטוב ביותר עד לקניית בית חדש ? צרכנות פיננסית 17
J איפה אתם מנהלים את ההשקעה שלכם שוק ההון 6
Oziris חנייה של כסף עד למועד ההשקעה שוק ההון 26
פ סלינגר תוקפת את ועדות ההשקעה של המוסדיים אוף טופיק 0
פ מליון שקלים ההשקעה הטובה ביותר /מה אתם הייתם עושים שוק ההון 37
הק995 כדאיות ההשקעה במניות בתיק פגום בגלל שיקולי מס צרכנות פיננסית 2
K הקצאת נכסים, הגרת טווח ההשקעה ו- Backtesting שוק ההון 11
A מחיר למשתכן - ההשקעה הכי טובה היום נדל"ן 194
Waler "ההשקעה הגרועה ביותר שניתן להעלות על הדעת"? שוק ההון 53

נושאים דומים

למעלה